国际监管动态 | 欧盟《数字市场法案》明年生效，美国或借《数字广告法案》遏制科技巨头垄断

2022年绿天鹅会议月底举行，探讨气候变化背景下的货币政策

2022年5月31日至6月1日，国际清算银行、欧洲中央银行、绿色金融系统网络（Network for Greening the Financial System）和中国人民银行联合举办“2022年绿天鹅会议”。据悉，本次会议将以视频方式进行，来自不同领域的政策制定者、专家和行业人士将就1）气候变化背景下的货币政策制定和运作；2）金融在气候过渡中的作用，包括透明度和披露、过渡计划和绿色创新融资等问题展开讨论。

绿色金融行业工作组（GFIT）就第二版绿色分类法展开意见征询

2022年5月12日，绿色金融行业工作组（GFIT）公布了能源、交通、房地产行业经济活动的详细门槛和标准，并就此展开公众意见征询。该文件以GFIT在2021年1月提出的分类法为基础，同时为金融机构和公司应用分类法提供了用户指南。本次文件中提及的三个行业属于八个重点行业，占据了东盟地区温室气体排放总量的近90%。拟议的阈值和标准可用于将经济活动分类为绿色、黄色或红色，使用交通灯系统区分其对缓解气候变化的影响，其中：1）绿色分类代表通过在净零水平上运作而对减缓气候变化作出重大贡献的活动，或在2050年前实现净零水平的活动；2）黄色分类代表过渡，包括在特定时间框架内向绿色过渡或在短期内促进显著减排的活动；3）红色分类是指目前不符合净零轨迹的有害活动。分类法随附的用户指南包括关于报告符合分类法标准的公司收入、资本支出和运营支出的详细指南。GFIT的目标是在2022年底发布其余五个行业的标准和阈值以征询公众意见，并在2023年完成完整的分类。

国际清算银行发布央行数字货币调查报告

2022年5月6日，国际清算银行（BIS）发布央行数字货币（CBDC）报告。本次共有81家央行机构参与调查。结果显示，超过四分之一的机构正在开发CBDC或已进入试运行阶段。新冠疫情蔓延和加密货币的出现无疑加速了CBDC研发进程。此外，超过三分之二的中央银行可能会在短期或中期发行零售CBDC。许多机构正在探索CBDC生态系统，其中涉及私营部门的合作以及与现有支付系统的互操作性。

国际清算银行发布《数据治理系统设计》专题报告

2022年5月5日，国际清算银行（BIS）发布《数据治理系统设计》（The design of a data governance system）专题报告。报告指出，过去二十年的技术发展导致数据可用性及其处理的爆炸式增长。消费者往往不知道他们生成数据所带来的效益，并发现很难在收集、处理和共享其数据方面主张自己的权利。报告提出了一个数据治理系统，通过要求服务提供商在使用数据之前获得同意，将控制权归还给生成数据的各方。该系统应该是开放的，授权同意也是可撤销的、细化的、可审计的，并且在安全的环境中提供通知。相关条件还包括目的和使用限制、数据最小化和保存限制。通过授权专门的数据基准使得对系统的信任和广泛采用得到加强。印度的“数据赋权保护架构”（Data Empowerment Protection Architecture，简称DEPA）经验表明，这种系统能够以低交易成本大规模运作。

欧盟就网络和信息系统安全新规达成一致

2022年5月13日，欧洲议会和欧盟成员国就新版《NIS 2指令》（NIS 2 Directive）达成一致。《NIS 2指令》涵盖了对经济和社会至关重要的更多部门的大中型实体机构，包括中央和地区一级的公共电子通信服务、数字服务、废水和废弃物管理、关键产品制造、邮政和快递服务以及公共管理服务提供商。鉴于当下新冠疫情带来的安全威胁，《NIS 2指令》还扩大了医疗保健业覆盖范围，将医疗设备制造商也纳入其中。此外，《NIS 2指令》还加强了对公司的网络安全要求，解决了供应链和供应商关系的安全问题，并引入了高级管理层对不遵守网络安全义务的问责。《指令》简化了报告义务，为国家当局引入了更严格的监督措施以及更严格的执行要求，并旨在协调各会员国的制裁制度。这将有助于在国家和欧盟层面加强网络危机管理方面的信息共享与合作。目前，《NIS 2指令》还需欧洲议会和欧洲理事会立法机构的正式批准。一旦在官方刊物上发布，该指令将在发布后20天生效，随后欧盟成员国需要将该指令的新内容纳入国家法律。成员国将有21个月的时间将该指令转化为国家法律条款。

欧洲央行发文讨论“数字欧元隐私选项”

2022年5月，欧洲央行发布了一份相关报告，称欧元系统将专注于提升用户隐私保护。在这份报告中，欧洲央行提供了三种隐私选项供该CBDC用户使用。第一个选项解决了利用交易数据监控交易、避免洗钱和恐怖主义融资的需求。为了防止数字欧元被用于非法活动，银行等金融中介将获得交易数据。而另外两种隐私选项则被欧洲央行视为发展CBDC的“理想”途径。第一种是为不涉及大笔资金的低风险支付选择提供高水平的隐私，而高额支付的监控要求则更高。不过，欧洲央行没有透露低值和高值支付的确切门槛。另一个选项是央行提供高度的隐私保护。这种隐私将使得中央银行无法获得交易和余额细节。然而欧洲央行表示，这种程度的隐私只能提供给低风险支付。这些线下支付将类似于实物现金交易。欧洲央行强调，并不推荐在CBDC使用过程中实现用户完全匿名。因为，数字货币带来的风险越来越大，交易匿名可能会助长利用CBDC进行非法活动。

欧盟《数字市场法案》生效日期推迟至2023年

近日，欧盟委员会执行副主席Margrethe Vestager在柏林出席国际竞争网络会议时表示，欧盟《数字市场法案》（DMA）生效日期将推迟至2023年春季，而不是此前公布的2022年晚些时候。DMA主要针对作为“看门人”的大型科技企业，后者的评判标准包括1）在欧盟内部市场提供具有重大影响力的核心平台服务；2）市值至少达到750亿欧元（或年营业额达到75亿欧元）；3）欧盟月度终端用户至少达到4500万，每年至少拥有1万商业用户；4）拥有坚实的市场地位。如果DMA生效，Meta、苹果等大型科技公司都将被纳入监管。

SEC提议加强某些投资顾问和投资公司对ESG投资行为的披露

2022年5月25日，美国证券交易委员会（SEC）提议对规则和报告格式进行修订，以促进向投资者提供一致、可比和可靠的信息，这些信息涉及基金和顾问对环境、社会和治理（ESG）因素的整合。建议的修订将适用于若干注册投资顾问、获豁免注册的顾问、注册投资公司及业务发展公司。本次提议将在《联邦公报》上发表，意见征询期将持续60天。

美国消费者金融保护局成立“竞争与创新办公室”

2022年5月24日，美国消费者金融保护局（CFPB）宣布成立“竞争与创新办公室”，取代2018年设立的“创新办公室”和2014年推出的“催化剂项目”。新成立的办公室将为CFPB的一系列行动提供支持，包括明确创新市场发展障碍、了解科技巨头垄断行为对小微企业的业务影响、举办各类创新孵化器项目以及帮助普通消费者灵活选择金融服务等。

美国引入《数字广告竞争和透明度法案》，限制大型科技公司垄断

美国国会网站信息显示，美国参议员通过新立法瞄准了大型科技公司的数字广告机器。《数字广告竞争和透明度法案》（CTDA）通过两种方式恢复和保护数字广告中的竞争：（1）如果大型数字广告公司处理的数字广告交易超过200亿美元，该法案禁止其拥有数字广告生态系统的超过一部分以上的范围。（2）该法案要求处理超过50亿美元数字广告交易的中型和大型数字广告公司遵守多项义务，以保护其客户和竞争。如果该法案颁布成为法律，很可能会要求谷歌和脸书剥离其广告业务业务部门的重要部分，这些业务部门占据或促进了其广告收入的很大一部分。亚马逊可能必须进行撤资，该法案还将影响苹果公司加速进入第三方广告行业的进程。一些规模较小的广告技术竞争对手也将符合最佳利益和透明度要求，但行业专家证实，任何合规负担都不会损害其竞争能力。

美国商品期货交易委员会将就碳排放问题召开专题讨论会

2022年5月11日，美国商品期货交易委员会（CFTC）主席Rostin Behnam宣布，将于6月2日举行首次自愿碳排放会议（Voluntary Carbon Convening）。会议的目的是讨论与高质量碳补偿的供应和需求相关的问题。小组成员还将讨论与碳抵消和碳衍生品交易市场结构相关问题，以及对这些市场的挑战和机遇的看法。此外，会议的另一个目标是从自愿碳市场的各种市场参与者那里收集信息，以便更好地了解官方部门在这些市场中的潜在作用。与会者将包括碳抵消标准制定机构、碳登记注册部门、现货平台、指定合同市场、中介机构、最终用户、公共利益团体等。本次会议将采用“线上+线下”的混合会议模式。

美国证监会延长气候相关信息披露规则提案的意见征询期

2022年5月9日，美国证券交易委员会（SEC）宣布，将针对加强和规范投资者气候相关信息披露的拟议规则制定的公众意见征询期延长至2022年6月17日，此次发布的范围和意见流程仍与2022年4月11日的原始联邦公报通知中所述相同。

美国证监会举办高中生金融普及教育主题活动

2022年5月4日，美国证券交易委员会（SEC）少数族裔和妇女包容办公室（OMWI）和非裔美国人委员会（AAC）面向高中生与教师举办了一场年度金融知识和职业日活动。本次活动采用线上方式举行，共有来自华盛顿特区、弗吉尼亚州、马里兰州和俄克拉荷马州的16所学校的与会者参加其中。SEC主席Gary Gensler致开幕词，随后是多位SEC工作人员进行投资基础信息和职业建议讲解，最后是问答环节。

SEC扩大加密监管部门规模，重点关注 DeFi 、NFT、稳定币等6大领域

2022年5月3日，美国证券交易委员会宣布向负责保护加密市场投资者和免受网络相关威胁的部门分配20个额外职位。加密资产和网络部门（以前称为网络部门）将增至50个专门职位。SEC主席Gary Gensler表示：“加密资产和网络部门已成功对那些试图损害加密市场投资者利益的人提起了数十起诉讼。通过将这一关键部门的规模扩大近一倍，美国证券交易委员会将有能力更好地监管加密领域的不法行为，同时继续识别与网络安全有关的披露和控制问题。”据悉，扩大后的加密资产和网络部门将利用该机构的专业知识来确保投资者在加密市场中受到保护，重点是调查与以下相关的证券法违规行为：加密资产发行、加密资产交易所、加密资产借贷和质押产品、去中心化金融（“DeFi”）平台；非同质化代币（“NFT”）以及稳定币。

提升竞争力，英国金管局计划改革上市制度

2022年5月26日，英国金融行为监管局（FCA）发布报告，就如何提升英国上市制度竞争力和效率展开讨论。FCA建议，希望在英国上市的公司将不再需要在两个品牌和标准不同的细分市场之间做出选择。相反，所有上市公司都只需要满足一套标准，然后可以选择是否愿意承担另一套义务。这些措施将侧重于提高股东参与度，并接受《公平竞争法》的监督。对FCA早期讨论文件的反馈表明，许多人热衷于保留这些额外的保障措施。公司及其股东将自行决定这些额外的义务是否适合他们。2021年，英国《公平竞争法》迅速采取行动，通过降低自由流通股水平、允许某些形式的双重股权结构以及引入数字财务报告来优化上市制度。这些变化促进了更多公司在其发展的早期阶段获得更广泛的上市机会，并帮助投资者更快地利用数据来改善决策，同时保持高标准。

挪威央行与Nahmii合作开展CBDC沙盒测试

2021年4月，挪威央行宣布将在未来两年开展CBDC相关测试。早在项目开始之初，挪威央行就放弃了公共区块链模式，因为这种模式无法保证挪威央行对项目的有效控制，而技术不成熟带来的风险，以及可拓展性与速度相关挑战也难以避免。2021年3月，挪威央行行长在接受采访还曾表示，比特币模式“太耗费资源，成本太高，最重要的是不能保持稳定性”。2022年5月16日，以太坊扩容解决方案Nahmii宣布被挪威央行选中，将为挪威央行数字货币（CBDC）创建一个实验性的以太坊L2沙盒。比特币和以太坊网络天生交易吞吐量低，L2解决方案旨在通过利用以太坊主网的安全性来解决这一问题，同时引入新的解决方案来使交易更快、更容易监管。

新加坡金管局测试DeFi在批发融资市场的应用

2022年5月31日，新加坡金融管理局（MAS）宣布推出“守护者计划”（Project Guardian），通过在四个领域进行试点，测试涵盖区块链、信任锚、资产代币化和机构级DeFi协议应用的可行性。首个行业试点将探索批发融资市场中潜在的DeFi应用。这个由星展银行、摩根大通和Marketnode牵头的测试将创建一个由代币化债券和存款组成的许可流动性池，通过执行智能合同，在区块链的公共网络上进行担保借贷。除守护者计划之外，MAS希望看到更多来自行业的负责任的数字资产创新倡议，并邀请感兴趣的各方向监管沙箱提交提案以进行现场实验。

新加坡推出全球金融科技黑客计划，重点关注Web 3与绿色金融

2022年5月27日，新加坡金融管理局（MAS）宣布启动第七届全球金融科技黑客大会(Global FinTech Hackcelerator)，主题是“加速建设更加绿色的数字未来”。该竞赛由Oliver Wyman发起，旨在利用金融科技的潜力，加速新加坡和该地区Web 3.0和绿色金融的发展。主办方邀请来自全球各地的金融科技组织针对此前金融机构和行业问题陈述中总结的50多个相关问题提供解决方案。其中，Web 3.0侧重于嵌入区块链技术以克服可扩展性和实施挑战，以及扩展去中心化金融以支持真实世界用例的开发。而绿色金融侧重于提高投资者和金融机构监控承诺和衡量贷款投资对其可持续性目标影响的便利性。最终将有20家机构入选决赛并于2022年新加坡金融科技节期间进行路演展示。所有希望参与本次大赛的机构须在2022年6月26日前提交申请。

新加坡推出世界首个人工智能治理测试框架和工具包

2022年5月25日，新加坡宣布推出A.I.Verify，该产品是世界首个人工智能治理测试框架和工具包，面向希望以客观的、可验证的方式向社会大众展现其人工智能系统可信度的公司。目前A.I.Verify属于最简化可行产品（MVP），旨在结合人工智能系统的技术测试和程序检查，提高检测公司及其利益相关者之间的透明度。该产品的工具包将为人工智能系统的开发人员、管理人员和业务合作伙伴生成一份报告，报告内容涵盖影响人工智能系统性能的一些主要领域，其中透明度领域包括：使用的人工智能能否实现的既定结果、人工智能模型如何做出决策、人工智能预测的决策是否会出现误差。报告还涉及人工智能系统的安全性领域、弹性领域、人工智能系统问责制领域和监督领域。

泰国不会立即推出央行数字货币

2021年年底，泰国政府宣布计划使用国家数字货币取代现金。然而在最近的一份报道中，泰国央行行长却表示，对泰国当前的零售银行网络运营状况非常满意，他认为不必立刻推出央行数字货币（CBDC）。他补充道，泰国仍旧会在2022年第四季度针对CBDC进行一些测试，主要集中测试提款、存款和资金转账等功能，规模不会很大。

日本金融厅发布《数字与去中心化金融研究小组中期报告》

2022年5月20日，日本金融厅发布《数字与去中心化金融研究小组中期报告》（Study Group on Digital and Decentralized Finance Interim Report）。据悉，本次报告主要介绍了2021年7月至2021年11月期间召开的四次主题讨论会内容，重点是有关稳定币的政策回应。

日本金融厅举行可持续金融国际研讨会

气候变化是一个迫切需要在全球范围内解决的问题。为了实现碳中和，所有行业都需要进行有助于实现《巴黎协定》目标的转型。适当评估这些努力并鼓励调动资本也很重要。2022年5月26日，日本金融厅（FSA）举办了一场国际研讨会，就净零排放、金融在实现可持续社会过渡方面的作用等问题展开讨论。本次会议将采用“线上+线下”的混合模式，联合国气候行动和金融特使、格拉斯哥零净融资联盟主席Mark Carney，新加坡金管局首席可持续发展官Darian McBain，联合国秘书长创新金融和可持续投资特使Hiromichi Mizuno都将出席本次会议。

韩国：拟对企业境外创收不再征收法人税

韩国《中央日报》5月16日报道，韩国政府拟对法人税制度进行改革，不再对企业的境外收益征收法人税。此举旨在引导企业把此前为避免在境外和国内重复纳税而留存在境外的数万亿韩元收益转移回国内。如此一来，部分企业只需在境外缴纳法人税，纳税负担将有所减轻。

韩国政府任务提案包括推动《数字资产基本法》

5月5日消息，韩国总统过渡委员会公布了110项政府任务提案，其中包括推动《数字资产基本法》和完善对大型科技公司的监管。其中，《数字资产基本法》提出了多项保护投资者并提高交易稳定性的措施，如NFT等数字资产发行、上市等重大活动的监管，计划从确保投资者保护措施的虚拟资产发行方式开始，允许在韩国进行ICO。此外，该法案将通过将虚拟资产分为证券和非证券类型来建立监管体系。证券性代币将根据资本市场法进行监管，非证券代币将根据国会审议未决法案，建立发行、上市、防止不公平交易等监管制度。

澳大利亚贸易投资委员会举办金融科技训练营活动

澳大利亚贸易投资委员会宣布，将与金融科技创业加速器F10 Global合作，共同举办亚洲金融科技训练营活动。据悉，本次活动将由F10 Singapore负责，为期三周，希望帮助8家澳大利亚金融科技企业更加深入了解亚洲市场，重点关注新加坡、马来西亚、泰国、越南、菲律宾、印度尼西亚、印度和韩国市场。本次训练营主要面向来自监管科技、财富管理科技等领域的企业。

南非储备银行着眼于数字兰特以降低跨境支付成本

据南非中央银行某位高级官员透露，数字兰特可以降低跨境支付成本，但是其推出仍需几年时间。世界银行报告显示，从南非向其他国家汇款的费用占每笔交易的13%，是全球主要经济体20国集团（G20）平均水平的两倍多。南非此前已就通用零售型中央银行数字货币（CBDC）进行小规模试验并与马来西亚、澳大利亚、新加坡中央银行一起参与跨境试点，其监管机构下一阶段将在更大范围内测试数字兰特并制定其使用规则。南非储备银行副行长库本·奈杜表示，南非储备银行希望对加密资产进行监管，以防止盗窃、洗钱和破坏货币政策，并希望在未来15个月内落实。

eNaira未来或将成为获得政府财政援助的唯一途径

据外媒报道，尼日利亚中央银行（CBN）于五月中旬对央行数字货币（CBDC）eNaira系统进行了升级，进一步扩大eNaira的使用范围。CBN相关负责人Bariboloka Koyor表示，通过升级后的eNaira speed wallet应用程序，用户可以使用更多账单支付功能，例如缴纳电费、机票费用等。2021年10月25日，尼日利亚中央银行（CBN）正式推出央行数字货币（CBDC）eNaira，希望借此提升银行交易安全性、便捷度，然而市场反响并不理想，民众普遍反应冷淡。Bariboloka Koyor表示，此次eNaira升级将是相关推广宣传活动的重要组成部分。eNaira钱包不收取额外费用，而且比网上银行交易速度更快，未来eNaira也将成为获得政府财政援助的唯一途径。

智利央行推迟其CBDC计划

近日，智利央行宣布推迟央行数字货币（CBDC）计划，称发行数字智利比索需要对其优点和风险进行更深入的分析，并承诺在2022年年底前发布新报告。该行表示，虽然目前的支付系统运行良好，能够很好地适应最近的挑战，但“CBDC 将有助于实现一个具有竞争力、创新性和集成性的支付系统，该系统具有包容性、弹性并保护人们的信息。”据此前报道，智利央行行长表示，智利数字比索（CBDC）需要能够离线支付，尚未就是否发行数字形式的智利比索做出最终决定。

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