噩梦！他们去年3月买房 月供猛增被迫多打工！央行还要加息？

加西网报道：安省伦敦市的一对夫妻在去年3月买房，如今感慨买房和供款猛涨的生活就像噩梦一场。

桑托斯和佩雷拉去年3月在伦敦市东区买了一套三居室的房子。尽管他们知道那个时候房价高涨，但价格不断上涨给他们买房的行动带来了很大的压力。

桑托斯在接受CBC采访时表示：“那时候每个人都对我们说，你应该尽快购买，不管你喜不喜欢，得先购买并进入市场”。

谁知，为应对高涨的通货膨胀，加拿大央行从去年1月起，连续加息8次，将基准利率从0.25%迅速提高到4.5%，随之带来的是房市的低迷和下跌，以及浮动贷款月供的不断上涨。

他们购买的房子目前估值已经下跌了15万，而每月贷款还款额已经从2800加元上涨到了4400加元。

2019 年从巴西移居加拿大，希望能够过上更好生活的桑托斯表示：“这不是我们梦想的”，“这对我们来说只是一场噩梦”。

而这每月4400的还款额只是每月生活开支的一部分，加上城市设施费、地税、房屋保险、装修债务、汽车租赁费用、汽油费、汽车保险费等，这些加起来，每月要花掉7800加元，此外还得吃饭，购物。

桑托斯表示：“当你将全部收入的 60% 用于抵押贷款时，你几乎什么都没有了，而且我们还得吃饭，对吧？”

尽管两人工作不错，两人年薪加起来高达14万加元，但两人被迫业余时间开网约车，以弥补收入的不足。

房奴哭了，专家预测央行还要加息

在加拿大央行1 月 25 日的利率公告中，央行安抚了一下大家，称正在考虑暂停加息。央行预计通货膨胀率将在今年年中达到 3%，并在 2024 年回到 2% 的目标，这与他们之前的预测相符。

但正如许多人在过去一年中了解到的那样，预测可以而且确实会发生变化。没有人预料到这场疫情导致加拿大央行大幅下调利率，幅度远超此前预期。而2022年初，俄乌战争导致供应链进一步受损，导致央行加息增幅远超此前预测。现在各种情况分析看来，加拿大央行可能需要在 3 月 8 日的利率公告日再次提高利率。

就业及其对通货膨胀的影响

薄弱的供应链可能是导致通货膨胀问题的最大因素。另一个是就业。市场预计美国 1 月份将新增 185,000 个就业岗位。但2月3日公布就业报告时，实际数字为51.7万。几乎是市场预期的三倍。加拿大的就业人数。市场预期是新增 15,000 个工作岗位。但实际报告的新增就业人数却是 150,000。预计金额的 10 倍。强劲的就业数据不是加拿大央行想听到的。

但为什么就业如此重要？

紧张的就业市场意味着雇主被迫支付更高的工资。这增加了他们的管理费用，这意味着他们需要提高价格才能保持盈利。当工资增长 5% 时，加拿大央行要达到其 2% 的通胀目标变得相当具有挑战性。为了抵消强劲的就业数据，3 月 8日再次加息的可能性大大增加。

尽管加拿大央行表示他们正考虑暂停加息，但他们还表示如果需要会进一步加息。新的就业数据表明现在可能需要进一步加息。正如他们之前多次声明的那样，他们准备不惜一切代价。这意味着他们不反对进一步加息，如果这是他们需要做的。

自去年这个时候以来，加拿大央行已经将利率提高了 4.25%。当前处于浮动利率抵押贷款中的任何人都感受到了财务压力，因为他们看到每月的现金流量持续下降。对于预算紧张且使用浮动利率的任何人，现在可能是时候将您的浮动利率转换为固定利率了。我们知道利率最终会开始下降。但它开始看起来可能不会像最初预期的那样快速发生。

固定抵押贷款利率再次上升

固定抵押贷款利率主要根据债券收益率定价。由于收益率自 2023 年初以来一直呈下降趋势，因此固定抵押贷款利率面临下行压力，导致最近出现了一些降息。

但当美国就业数据于 2 月 3日公布时，债券市场的反应是立即飙升。从那以后，它们一直呈急剧上升趋势，上周加拿大公布的就业数据进一步推动了它们的发展。昨天继续上涨，比前天上涨 2.94%。自 2 月 3日公布美国就业数据以来，它们已经上涨了约 19% ，给固定利率带来了巨大的上行压力。

固定抵押贷款利率上调迫在眉睫

债券收益率目前处于 11 月 10 日以来的最高水平，当时最低的 5 年期固定利率为 4.89%。截至今日，同类房贷最低利率低至4.39%。因此，我们很可能会看到最低保险费率回升至 4.89%。截至目前，该利率仍为 4.39%，但未来几天该利率可能会消失……如果不是更早的话。

两家贷方已经宣布将 5 年期固定利率上调 0.15%，将其最低利率降至 4.64%。我预计在一天结束之前其他贷方会增加。一些贷方可能会尝试将当前利率保持更长的时间，但它们也会增加只是时间问题。

对于在接下来的 120 天内有抵押贷款更新或购买交易结束的任何人，我们建议立即与贷款行联系，以确保您在预期的加息之前提前行动。

结论

预测总是在变化。有时他们会变得更好，但最近情况并非如此。就在几周前，我们似乎看到了最后一次加息。但是有了新的经济数据，在这种情况下是就业数据，预测可能会改变。

本文由贷款人保罗·梅雷迪思 (Paul Meredith) 提供。保罗是亚马逊排名第一的畅销书《打败银行——如何在加拿大赢得抵押贷款游戏》的作者，加拿大排名超前的抵押贷款经纪人之一。

加西网地产中心编译报道

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