什么是 401(k)，它是如何运作的？当你辞职或被解雇时会发生什么？

2023-05-04 14:05

如果您是当今劳动力的一员，您一定听说过 401(k)。事实上，根据人口普查局的数据，在 15 至 64 岁的工作年龄人群中，近 35% 的人拥有一个。

但它到底是什么？

401(k) 是税收优惠的退休投资账户。通常在有 401(k) 计划的公司中，您可以选择一定比例的薪水用于您的 401(k)，然后再缴纳您本应为收入支付的税款。许多公司会匹配或部分匹配您的供款，以激励您为退休储蓄。

Schwab Retirement Plan Services 的投资、洞察和咨询服务总监 Nathan Voris 表示，拥有 401(k) 匹配计划已成为对工作的“普遍期望”，并被用作招聘和留住员工的工具。

“雇主在拥有财务安全的员工方面拥有既得利益，拥有良好的 401(k) 是其中的一个组成部分，”他补充说。

您可以自由选择将资金投资到您的 401(k) 计划中，就像使用常规投资账户一样。

大多数人选择将他们的 401(k) 资金投入目标日期退休基金，而不是买卖个股。这些基金是围绕预期的退休日期设计的，通常离退休越远，风险就越大。

但与普通投资账户不同的是，您无法在不面临处罚的情况下随时提取资金。

您什么时候可以退出 401(k)？

您可以随时从 401(k) 中提取资金，但在您年满 59½ 岁之前，这笔钱将像正常收入一样征税，并需额外缴纳 10%。

某些提前提款的额外 10% 税有例外。例如，您可以在失业期间使用您的 401(k) 资金支付健康保险而无需缴纳该税款。

一旦您年满 72 岁，您必须开始每年提取所需的最低分配提款额。您可以通过以下美国国税局工作表计算您所需的最低分配额。

您可以为 401(k) 贡献多少？

美国国税局最近宣布，由于通货膨胀，2023 年 401(k) 计划的供款限额将增加 2,000 美元至 22,500 美元。这不包括任何雇主匹配。

401(k) 中的归属是什么意思

根据《今日美国蓝图》，您的 401(k) 供款始终完全归您所有。但许多雇主对他们的贡献有归属时间表，比如配套资金，这意味着雇员必须为他们工作一段时间才能有权获得这笔钱。当您离职时，您只能拿走您的归属供款，任何未归属的金额将退还给雇主。

对于这些既得供款，您有不同的选择，包括将它们留给您的前雇主、将它们转移到您的新工作、将它们转入个人退休账户 (IRA) 或兑现。

401(k) 是 IRA 吗？

但是有了 Roth IRA，当您存入税后资金时，不会立即享受税收优惠。Roth IRA 的主要优势在于，一旦您在年满 59½ 岁后提取资金，您就无需缴纳任何税款。

如果您辞职或被解雇，您不必放弃您的 401(k)，钱仍然是您的。如果您找到一份有资格享受 401(k) 的新工作，您可以将 401(k) 资金从之前的工作转移到该工作。您也可以将其转移到 IRA。

在大多数情况下，您可以将其保留在同一个帐户中，即使您没有资格获得之前收到的任何匹配项，也无法向其捐助更多资金。

是的，您可以随时从您的 401(k) 计划中提取现金，但您可能会因此而受到税务处罚。

以客户出发 以朋友离开

来源：网络

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