躺平退休：靠100万吃利息，每年9.4万被动收入

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2023-07-18 23:07

30岁单身女士手里有100万存款，怎么做资产配置才能收益最大化？最近一位北京的女士找到我，她呢，在稳定的国企上班，每月工资3万元，随着利率不断下行，想要把银行马上到期的100万存款进行科学合理的资产配置方案，早点实现无压退休。

这几年国内资管新规打破刚兑，市场行情低迷，投资的难度越来越大，组合投资、收益稳健的固收类资产成为弱市行情下“一道靓丽的风景线”，我给这位女士的投资建议是把100万分3个投资组合。

第一个是安全灵活的现金类账户，拿出20万做为6-12个月的生活紧急预备金，这样做的目的是保证财务安全，随时支取，流动性很强，资金灵活且安全。放到现金类账户，像支付宝、货币基金、定期存款、大额存单都可以。以现在半年期存款利率1.97%为例，20万本金每半年就有3940元利息，也挺香的。

第二个是把50万一次性放到保值账户里，从55岁开始每年领取66,080元也就是每个月有5600元到账，而且是终身领取，活到老领到老，假如活到90岁，一共可以从保值账户中领取2,378,880的养老金，本金直接翻了4.75倍，假设不看那么远，咱们以活到80岁为例，一共可以拿到手1,718,080元，是本金的3.43倍，已经比本金多赚了1,218,080元。这50万如果在自己手里很灵活，按照每年6.6万的花钱速度，不到8年（7.5年）就花光了，聪明的人都会善用这些金融工具提前来筹划，延迟满足感，不仅能够一辈子吃利息还能搞定后半生的养老本。

第三个是把30万放进王牌账户，它可以做到终身锁定预定利率3.5%，不受外部市场经济环境的影响，最主要的是灵活用钱，流动性也比较强，如果暂时没想好怎么用这笔钱就让它在账户趴着累计生息，每一笔现金价值都是百分百写进合同里的，55岁起每年领取28,179元，此外90岁的时候累计领取1,014,444元，同时账户还有330,819元可以随时取出来结束合同，加起来是本金的4倍多。王牌账户每年2.8万和保值账户中每年领取的6.6万互为补充提升品质养老，每年有9.4万现金流。妥妥的躺平计划达到年9.4w。