防坑指南：你和99%的人竟然都买错了意外险...

意外险是每个人都要必备也是杠杆最高保费最便宜的险种，但就这么一个小小的意外险很多人都选不对。本篇文章可能会得罪很多保司的产品研究发人员，但是本着以客户为重，只想让客户买对保险不踩坑的原则，今天我手把手教给大家如何在上百款中意外险炼就火眼金睛，学会挑选意外险不踩坑。文章的最后我会直接告诉大家哪几款产品最适合小孩儿和成年人，记得收藏这篇纯干货。

意外险这种产品价格便宜，保额又很高，主要保障2个风险，我称之为大风险和小风险。意外身故这种就是大风险，家庭顶梁柱一旦发生意外身故，家里的经济来源就断了，家人的生活会陷入危机、车贷房贷赡养父母教育子女的费用没有人再供养，这种就是大风险，对家人的生活造成致命一击的影响，因一场意外导致贫穷，整个社会阶层也会下降。

另外一种我称之为小风险，比如常见的猫抓狗咬、磕磕碰碰、烧伤烫伤、骨折等等都算意外医疗，这种一般费用几千到上万不等，受伤后可以很快恢复健康，不影响正常的工作，对家庭经济没有太多影响，这属于小风险的范畴。

意外医疗中最容易踩坑的是，很多意外险只报销社保内用药，不报销社保外用药，这意味着只有1.2%的社保内药可以报销，98.8%的药是无法报销的，举个例子，5岁的小石头和自家的猫猫玩耍，不小心被猫咬了一口，这个时候要马上带小石头去打狂犬疫苗，很多用户觉得我有意外险就可以报销，但现实是：狂犬疫苗不在医保报销范围以内,不纳入医保，如果你的商业意外险买的是只报销社保内用药，意味着小石头的5针狂犬疫苗费用只能自己承担，这个时候才会发现原来可能买了一个踩坑的意外险。

同样是意外险，一定要选带有这几个文字的才算买对了。

1.不限社保内外用药


2. 0免赔额 


3.100%都报销


任何一款意外险只要有这三句话，意味着只要发生了意外，哪怕只花费了20元，商业意外险都可以来报销，没有任何的克克扣扣，别人不赔的，你选的意外险就会赔！用户体验非常好，这才是好的意外险的样子，否则用户意外险的理赔就会遇到很多问题，客户大概率会心生不满，好的保险销售，就应该帮客户从诸多产品中选择对客户最有利的产品，让客户省去一切后顾之忧。









好的意外险的样子如下：‍












再来看保额，意外身故伤残属于大风险，建议成年人的保额尽可能的做高，越高越好，如果非常重视意外险的身故保额，可以多买几份，意外身故是可以累计叠加赔偿的。这里要提醒大家的是，10岁和18岁以下小孩子的意外身故分别最高不能超过20万和50万，但是伤残不受额度限制。给孩子配置意外险更多的关注点在意外医疗上，成年人应该在意外医疗和意外身故保额上。。


除了最主要的大风险小风险，还有一些关注点，比如意外住院津贴、猝死、骨折额外赔偿等等，这些都是加分项，但是具体怎么选，建议还是要找专业的保险销售，一份好的意外险不仅仅是产品本身，还有服务同样重要。


最后，我来公布答案，小孩子的意外险，如果你只想去二级及以上公立医院普通部，建议你选平安小顽童3号，保费美女68元，意外身故20万，意外伤残40万，意外医疗4万，还有住院津贴等加分项，杠杆非常的高。如果你在一线城市，注重就医环境喜欢去私立医院，建议美亚宝贝无忧儿童意外险2022版，一年365元，每次意外医疗险额度8000元，和睦家这样的昂贵医院随便去。


如果你是成年人，建议你选安盛天平守护百万综合意外险的计划一，一年保费150元，意外身故伤残10万，意外医疗每次限额1万，也就是每年发生好几次意外每次意外最高报销1万，1万以内花费多少都报销，再搭配一个黄河大保镖意外险，308元一年，意外身故伤残100万，意外医疗5万，和安盛天平完美组合，一个解决小风险事件，一个解决大风险事件，不到500元，完美解决意外风险。


市场上的意外险种类很多而且大部分都很便宜，人人都负担的起，细节都藏在条款中，我整理出来市场上少儿、成年人、老人最适合的意外险产品库，想要挑选适合自己的 产品不踩坑，欢迎联系我。