赚得少，花得多：年轻人存钱为什么这么难？

文｜徐倩影 

来源｜新生活方式研究院（ID：neweeklylifestyle）

小城市的年轻人存钱有多难，只有他们自己心里最清楚。

今年以来，关于年轻人储蓄的话题多次登上热搜——“专家称年轻人不应该拼存款”“211女生毕业5年存款5000元”“存款6万元的我裸辞了”……红星资本局7月进行了一次“存钱与消费”的线上调研，调研对象主要为一二线城市20—30岁之间的群体，结果显示，超七成30岁以下年轻人存款不到10万元。

过去3年，中国年轻人的消费观念彻底被改变。俗话说，“由俭入奢易，由奢入俭难”，为了存钱，这届年轻人其实真的很拼，他们加入各种小组学习存钱方法，跟着父母一起消费降级，靠着能省则省的意志力，尽量少刷信用卡。但现实是，他们仍旧没有存下多少钱，距离那个“存够100万元退休养老”的梦想越来越远。

“毕业后，我终于可以自由支配金钱了”

从2019年大学毕业至今，刘晓换了两份工作，其中有6个月在家待业。

毕业后，刘晓在学长的引荐下进入了深圳的一家公司，实习阶段月入6000元，正式工作后，扣除五险一金，月入7600元。刘晓说：“虽然收入没有预期的高，但终于不用向父母要钱了，还是一件开心的事。”

他顺利开启职业生涯后，终于可以自由支配收入了，想买的游戏装备、喜欢的手办、想吃的大餐都可以尽情消费，工资几乎月月被花光。“我当时住在城中村的公寓房，每月花费2000元，至于剩下的钱是怎么花的、花在哪了，我真不太清楚，每次发工资前，我就只能顿顿吃泡面。”

刘晓认为，自己并不是没有存钱的概念，而是工资本来就不够花，完全没有余钱可以存。当代年轻人，消费需求不断被唤醒，各种广告、手机购物、快捷支付，几乎没人可以逃出这个巨大的消费陷阱。当然，从物质的角度衡量自我价值，大概是一部分初入职场的年轻人对于消费的初理解。

刘晓说，他在同学中已经算相对理智的人，没有负债是他对自己的消费欲望的极大控制。仔细算一算，初入职场的年轻人要在大城市生活，他们的必要开支包括房费、水电费、日用品费、交通费、电话费，等等。另外，社交需要花钱，培养兴趣要花钱，就连学习副业也要花钱。不知道从何时起，消费能力也成了一种对个人自我价值的衡量标准。

2022年8月16日，北京。一名骑着共享单车的女子。（图 / 视觉中国）

齐格蒙特·鲍曼在《工作、消费主义和新穷人》中写到，如果消费是衡量成功人生的标准、衡量幸福的标准，甚至是衡量尊严的标准，那么人类欲望的潘多拉之盒已经打开，再多的购买和刺激的感觉，都不能唤回过去“达到标准”带来的满足感——现在根本就没有标准可言。

2022年7月底，刘晓所在的公司开始裁员，他因工作不久，没有拿到多少赔偿金，在出租屋里待了一周后决定回汕头老家。开始，父母也很开心，但是他长时间待在家里难免招烦。

“没钱的感觉真的很难受，因为长大了很难张口跟父母要钱，虽然我老爸也会给，但我心里还是不舒服。”刘晓说，也正是在家待业的这半年里，他才真正意识到没有存款真的不行。“后来，我在汕头找到新工作，虽然工资不高，但是我会强迫自己每月存500元。”

“工作6年，我倒欠银行5万元”

相比一线城市的高收入，李菲在三线城市的收入明显要低很多。她在一家公司做会计师，每月收入4000元，没有房租烦恼，属于自己赚钱自己花。

“我总觉得自己的消费观念特别拧巴，但又具体说不出问题出在哪里。”李菲第一次刷信用卡是去成都旅游，她想着工作这么累，总得犒劳犒劳自己。她以为只要每月分期还的金额不超过当月工资就行，但是她忽略了自己下个月依然会产生新的消费。欠款从3000元到5000元、8000元、1万元……就像中了魔咒一样，她越刷越多，越欠越多。

一个月工资4000元，一年总收入4.8万元，李菲的欠款在不吃不喝的情况下需要还一年零半个月。其实从2017年开始，她已经在努力控制消费，也找过一些兼职工作，但还是抵不过支出大于收入的现实。

她说她为存钱做过最大的努力是记账，大到买手机，小到买一件衣服、坐一次公交车、买一瓶汽水等都计入记账App，但是后来发现并没有什么作用，记了三个月账后自己主动放弃了，因为记账并没有改变她当下收支不平衡的状况，看着自己的一笔笔开销，反而更加焦虑。

艾媒咨询发布的《2022年中国千禧青年消费行为调研分析报告》显示，有接近50%的千禧青年赞同超前消费的观念。2022年年末，后浪研究所与36氪发起微博投票，问“你每个月平均要还花呗/白条/信用卡多少钱？”，共有774位网友参与，结果显示，超过八成年轻人都会超前消费，每月还款5000元以上的人有25.6%，每月还款不到1000元的占比仅15.9%，另外，近四分之一的人每月还款1000—3000元。

2022年5月20日，四川成都。年轻人体验火锅巴士。（图 / 视觉中国）

年轻人为什么存不下钱？有网友将年轻人和父母们的消费观进行了对比，生动又酸涩地反映了两代人对于一件事物的不同看法。

我：存什么钱，万一明天就死了呢。

“有了孩子后，想存点钱越来越难”

2021年，张云熙和老公买了一辆15万元的新车，两人的构想是有了车可以带着孩子和家人去周围逛逛，结果没出几次门，关于新车的保险、养护、停车费等新的支出相继出现。

夫妻俩付完5万元首付后，家里的存款所剩无几。当时，他们的月收入共计1.3万元，在四线城市维持日常生活足矣，本想着每月4000元的车贷，在没有房贷的情况下，不会太影响生活质量。她和丈夫都在家附近的食品厂工作，疫情结束后，他们的工资都有所下调。

“家里人也说我们是冲动消费，老实讲，我是有点后悔贷款买车。”张云熙说，今年他们有一种非常强烈的不安全感，为了尽快还完车贷，他们已经开始精打细算过日子了，毕竟接下来随着孩子的成长、教育成本的增加、父母年龄的渐长，花钱的地方会越来越多。

已婚、有娃后，存钱变成了每个家庭不得不面对的现实。有网友说，除了房贷、车贷，家里增加的“四脚吞金兽”，分分钟变成“人间碎钞机”，更别提什么存钱了。也有网友说，年轻人终会在面对生活的锤打后恍然意识到“存钱真香”，从而再次陷入先苦后甜的思想囹圄，活成最拧巴的样子。

在豆瓣“穷人版丧心病狂攒钱小组”里，有62万人分享关于攒钱的方法、关于理财的知识，以及负债的原因与还款的过程……有人因为各种贷款拆东墙补西墙，患上了严重的抑郁症；有人在负债累累后，来这里寻找开源节流的办法；也有人分析哪种存钱方法更有效。

互联网上流行了很久的“365存钱法”，是让人每天从1到365中任选一个金额存钱，在数字不重复的情况下，坚持一年，就能喜提66795元存款。还有“12存单法”，每月提取工资收入的10％—15％(参考数据而已)做一个定期存款单，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。

人们存不下钱最直接的原因就是“赚得少，花得多”，无论哪种方法，年轻人要有存款的前提是降低物欲，在找到开源的方法之前，只能先想方设法去节流。

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