英国房价、利息上涨：为了买房，小的跟父母借钱，老的要延迟退休！

疫情以来，英国的房价迎来了一波上涨。再加上为了控制通胀，英国央行的一连串加息，英国的买房者可谓是买房成本大幅上涨，苦不堪言。

Rightmove的数据显示：

目前，首次购房者的典型平均的月供一年内上涨了近300英镑，达到了平均每月1,253 英镑。而在去年的这个时候，平均每月的月供为971 英镑。

以上这些数据是基于目前6.15%的5年固定贷款利率，支付15%首付，还款期限为25年计算的，平均首次购房者的买房均价为£225,552。一年前，5年固定利率贷款产品的利息仅为3.63%，平均购房价格为£224,943。

首次购房者的月供平均一年上涨了300多镑，达到了平均每月1,253 英镑。这是什么概念呢？

根据2023年8月最新的官方数据：

2022年，英国人的平均周薪(不包括奖金)为613英镑(相当于税前年薪约31,876英镑)。

其中不同年龄段的年薪不同，具体如下图所示：

不难看出，18-29岁这波人，是英国所有年龄段中，薪水最低的。而他们，正是想要爬上 购房阶梯的主力军。

我们来粗略地计算一下，如果税前年薪在31,876英镑，那么税后的月收入约为£2,141.50。除去还贷款的1,253 英镑，还剩下不到一半。月供占据了收入近60%。剩下的钱，还需要支付水电煤费，市政税，交通，生活费……算不上富裕。

对此，SPF Private Clients的负责人表示：

利率的全面上涨让首次购房者压力巨大。他们已尽在努力攒钱、爬上购房阶梯，但因为生活成本的全面上涨，买房变得遥不可及。虽然目前通胀已经有所缓解，但市场预计，今年年底央行基准利率将达到6.25%的峰值。

越来越多的首次购房者只能向亲朋好友借钱买房，尤其是向父母借钱买房的人很多。

Legal and General的一份报告指出：

在伦敦，超过三分之二(67%)的首次购房者在买房时得到了父母的经济支持。

根据L&G通过YouGov获取的数据：

伦敦获得“家庭银行（家庭成员支持买房）”支持的人平均收到的资金为30,200英镑，这仅次于英格兰东部的人，他们平均从家庭成员获得32,100英镑。

相比之下，东米德兰兹和西米德兰兹的买家对家人的依赖程度较低，人们从朋友和家人那里收到的平均金额最少，分别为20,000英镑和19,800英镑。

L&G表示，尽管有迹象表明伦敦市场面临一定压力，而且抵押贷款利率飙升，但房价仍然居高不下，任何阶段的买家对朋友和家人的依赖程度都很高。

调查还显示，今年，家庭将为购房者提供总计81亿英镑的资金。

虽然其中57%的资金流向了35岁以下的买家，但数据显示，随着首次购房者平均年龄的增长，三分之一的资金流向了年龄在35岁至55岁之间的买家。现在首次购房者的平均年龄为32岁，而十年前为29岁。

L&G预测，到2025年，家庭为购房者提供的资金总额将攀升至100亿英镑，几乎是2020年的两倍。

好吧，

首次购房者要靠父母及家人的支持才能爬上购房阶梯，那已经买好房子的人又如何呢？

Key的一份研究显示：

五分之四的55岁以上人士担心，一旦目前的固定利息贷款产品到期，不知道能否负担得起还款的压力。

要知道，到明年，英国近五分之一的家庭面临着固定利率贷款产品到期，新的贷款产品利率上升。这相当于在全国约316,000 个家庭。

国家统计局的数据显示：

截至2023年，英国大多数已经签好的固定利率的贷款产品利率都在2%以下，而重新签订的贷款产品，利率在5.65%左右。

在55岁以上的人中，多达70%的人选择了固定利息的贷款产品，平均还剩下2年的期限。除非到2024年利率大幅下降，否则他们将面临着艰难的选择。

事实上，23%的55岁以上人士表示，他们可能必须重返工作岗位或者延长工作时间，才能负担得起更高的贷款。

17%的人表示他们可能不得不大房换小房来减轻压力。

房产圈的结尾提示：

近几年时间房价的上涨和利息的猛涨，导致购房的压力越来越大。首次购房者想要靠自己攒钱买房，在大城市立足，非常困难。毕竟租金也是一笔不小的指出，生活成本也在不断地上涨。如果靠父母的资金支持，还能更快地买上房子。这仅限于经济条件不错的家庭。

如果赶上资金的贷款还没还完，马上面临着固定利息贷款产品到期的父母，他们自己的房贷还发愁呢，哪还顾得上帮助孩子买房。

于是乎，买不起房的人越来越买不起房，只能留在租房市场，加剧出租房市场的供不应求，进一步推动租金的上涨。到时候自然是房东掌握绝对主动权，增加的成本也都到了租客的头上，房主并不会吃亏。

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