疯狂地攒钱，然后呢？
针对财富规划和管理中的诸多难点，如缺乏风险管理能力和专业知识、理不清自己的真实需求、难以制定长远规划等等，刚刚拿到基金销售牌照的汇丰私人财富规划认为，财富规划的首要目标是将风险控制放在第一位。
文 | 山风
提到攒钱的目的，豆友@莉莉斯说，“安全感，钱越多安全感越强烈，有时可能遇到钱解决不了的事，那钱就是垫在膝盖下的垫棉，可以跪得没那么疼。”
“为了让自己在未来每一个需要钱的时候都不至于因为钱而失去什么。”这是豆友@芒果养乐多的回答。
法国作家保罗·瓦勒里在上世纪初描述的“突然改变、前后矛盾和出其不意”的社会状况，早已成为我们的生活常态。
当越来越多人意识到这一点，攒钱这件只要持续努力就能带来安全感的事情，成为我们充满不确定的生活中难得可以提供掌控感的行动。
反映在数据上，2022年，人民币存款增加了26.26万亿元，同比增加6.59万亿元。到了今年上半年，人民币存款继续增加20.1万亿元，同比多增1.3万亿元。
人们在攒钱这件事上，越来越努力了。
但，攒了钱之后呢？
在同样是逾60万组员的隔壁小组“用利息生活|投资理财”里，放眼望去，尽是一片哀嚎。
人们在攒钱这件事上，越来越努力（视觉中国/图）
钱，可能会越攒越少
然而，大部分人都会因为缺乏专业知识以及执著于“用钱生钱，只求增值”，而在这条险路上走得跌跌撞撞。
2020年基金市场热火朝天之时，吕行开始长期建仓新能源和医药两类基金，这是当时年轻人极为追捧的两类基金产品。
身为化工博士的吕行虽然身处新能源行业，但对理财产品的了解非常匮乏，“我分不清楚支付宝的那些推荐，哪些是债券，哪些是保本的，哪些是基金，我都不懂，就是它推荐什么，我买什么，当时就是无脑冲”。
到了2021年，基金市场大震荡，吕行的基金陷入了跌跌不休之中，最终在损失四五万元的时候，咬牙选择了清仓止损。
“无数次后悔没在高点卖出去，贪心不足蛇吞象。”吕行感叹，“当然了，最重要的其实还是自己的无知惹的祸，专业的人就能更好地及时止盈和止损。”
而清婷这边，至今还在维权群里等一个结果。
2020年7月，清婷在朋友的推荐下购买了100万元的理财产品 ，“7.5%的年化，每个月收益6250元，听上去也不是很夸张，当时觉得应该不是骗局，再加上出于对朋友的信任”。
最终，清婷没有等来承诺的兑付。入局半年后，该款产品爆雷，100万的投资只挽回了12万。根据《第一财经》报道，这场爆雷事件涉及金额高达46亿元。
“那阵子特别的颓废消沉，觉得自己过去一两年白干了，又焦虑又不得不面对现实。”这段惨痛的投资经历，至今依然是清婷不堪回首的过往，也真真正正让她意识到，投资有风险，在做风险管理时一定要保持高度的理性和专业。
相比吕行和清婷，饼干在财务规划时更看重风险管理。
“可能是因为我觉得现阶段我的钱还不足以让我能够承受一些波动吧，之前跟风买了一些股票，买的很少，最开始确实也涨了，后来稍微一跌我就赶紧下车了，最后算是小赚。”饼干说，“我现在的钱，大部分买着固收，一小部分存了定期，基本都是两个多点的利息，求个稳妥吧。”
然而，随着银行利率的不断下调，“存在银行的钱会不会越存越少”已经逐渐演变为群体性的担忧。
这种担忧已经反映在了数据上，今年以来，公募基金规模历史上第一次超过了银行理财，基金投资者超过7亿人。
“等我的存款到了100万，我可能会拿出大部分去做保守稳健的投资，剩下的再去尝试风险投资，但还是需要再学习相关知识才敢入市。”面对银行利率下调，饼干也在思考未来的资产配置要如何去调整。
对于清婷来说，基金仍是她会考虑的资产配置方式，不过曾经的教训也让她在资产配置方面更为谨慎稳妥，“一次性的大手笔投入风险太大了，现在我更倾向于小额定投。”
我们真正想要的是什么？
如何做好财富规划，与生活目标息息相关（视觉中国/图）
据了解，拿到基金销售牌照后，汇丰保险经纪将重点服务于汇丰集团为亚洲市场战略研发的“汇丰私人财富规划”业务。汇丰私人财富规划将专注于“保险+基金”模式，为用户提供更全面、更灵活的财富规划服务及解决方案。
在整个财务规划和服务过程中，私人财富规划师也会随时关注用户的财务状况以及不同人生阶段的需求变化，主动提醒和调整方案，规划10年、20年+后如何更好地进行资产配置，使财富规划穿越更长远的周期。
（应受访者要求，文中清婷、吕行、饼干为化名）
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