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真的别急着买房！他们把$1800月租换成$4150房贷, 急着买房后现在夜不能眠

真的别急着买房！他们把$1800月租换成$4150房贷, 急着买房后现在夜不能眠

公众号新闻
Netflix实境节目「致富攻略」(How to Get Rich)和「我教你变成有钱人」(I Will Teach You To Be Rich)播客主持人塞提（Ramit Sethi），日前在节目中迎来一对因买房而陷入财务问题的西雅图夫妻乔纳森(Jonathan)与雪洛姆(Shalom)；

这对夫妇急着买下一套$73万的房屋，把每月$1800的租金换成了$4150的房贷，搞得乔纳森每晚恐慌症发作，夫妻俩也为是否要花钱买家具而吵架。

塞提指出，这对夫妇跟随了一个导致许多买家陷入困境的趋势，也就是根据房产行销，而非根据自身能力来买房；为了避免犯下同样的错误，塞提鼓励有意买房的人，在出手前先回答以下五个问题：

1. 会住十年以上吗？

塞提指出，房屋是长期投资；因为买房成本高昂，收回成本需要时间，且其中还有许多经常被忽视的花费，包括成交、装修和搬家费用等。

2. 每月住房费用是否低于总收入的28%？

贷方都认为，每个月房贷占每月总收入的28%或更少，是可承受的范围，这被称为「前端比」(front-end ratio)。
但就算前端比低于28%，也不保证你能负担得起这房子；即使贷方批准了你的借贷，房贷仍可能超出你的预算；因为贷方的计算方式，并没有包括主要非债务费用，像是托儿和杂货费用等。

3. 20%的首付存到了吗？

根据塞提的网站：「若还没存到20%的首付，那你就还没准备好买房。」塞提指出，这笔钱除了用来避免私人房贷保险(PMI)外，也证明你知道如何省钱。
但即使你没有20%的首付，房贷也是可能会通过，不过首付越高，房贷条件就会越好越实惠。

4. 能接受房子贬值吗？

塞提强调，不要以为房子一定会升值。虽然根据联邦住房金融局(Federal Housing Finance Agency)数据，房屋平均每年升值约4.3%，但这个增长并非是线性的，而且难预料的市场趋势，像是高涨的利率或当地房市空房过剩等，都会导致房屋出售困难。

5. 很兴奋要买房了吗？

塞提指出，若你对买房感到害怕，那就别买了。厘清自己的财务和情绪并不容易，爱上一套房子可能会影响判断力，之后几乎都会经历一定程度的后悔；若不是因为买房是个对你有好处的稳健财务决定，那就别买了。

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