在德州，一家四口究竟要赚多少钱才能维持生活，压力最大的竟是这个州....

Lisa 贷款经济人

根据客户的实际需求

找到合适的银行

锁定较低的利率

实现超低的费用

用心，耐心，细心提供优质服务

主营传统贷款（conventional）, 它是以您在美国报税的稳定收入作为贷款依据，为美国工作人群（公民，绿卡，H1B， L1 等工作签证）提供的低利率的贷款类型，有多种贷款周期可选，具有利率低，手续简便，文件及流程标准化的特点，适用于有2年以上学习工作经验的人士。

与多家大型合作银行（wholesale lender)贷款合作，立足德州，提供德州境内的房产贷款。

1）新购房贷款

适用于购置新建住宅及市场存量住宅的客户，可自住可投资，费用低，利率好，周期短（3-4周），提供免费pre-approval letter，快速核准贷款。

2）自住房0费用重新贷款

适用于2019年前购房客户，如果您的贷款利率在3%以上，您可以考虑降低您的贷款利率。0费用重新贷款是目前市场非常受欢迎的贷款项目， 针对的是您的自住房，在降低利率的同时，没有任何的贷款费用，我们会付所有的银行费用，title费用，返还您的估价费用，直线降低你的贷款利率

3）投资房低费用重新贷款

适用于投资房，如果您的贷款额在10万以上，贷款利率在4%以上，现在是降低利率的好时机

4）Cash out重新贷款

贷款额可达到房屋价值的75%

Q: 哪些人可以申请标准贷款（conventional）？

A：适用于有2年以上美国报税的工作人群（公民，绿卡，H1B， L1 等工作签证）。

Q:是否有州域限制？

A：AKC立足德州，服务于德州境内的房产贷款， 贷款人州域不限。

Q:什么是收支比（DTI）？

A：收支比是贷款人每月负债支出的金额占每月收入的百分比，具体要求随贷款类型不同而异，通常要求40%-50%以下。

Q: 收入是指税前还是税后？

A：贷款收入采用税前收入，但基本工资，奖金及自雇收入计算方法不同。

Q: 负债支出包括哪些项目？

A：负债支出包括房屋的贷款本金及利息、保险费、房产税、物业费，车贷、学贷及其他12个月以上贷款。

Q: 零费用贷款等于0 close吗？

A：零费用贷款是指我们会负担所有的银行、title及其他第三方贷款费用，但close时客户仍需自行缴纳相关的预付利息和Escrow存金。

Q: 美国贷款跟中国一样分等额本金和等额本息贷款吗？

A：一般情况下美国房屋贷款只有等额本息，即每月的还款额为固定金额。

Q: 目前贷款周期是多长？

A：通常新购房贷款需要3-4周左右，重新贷款4-6周左右。

Q: 投资房可以做零费用贷款吗？

A：零费用贷款主要针对自住房，投资房为有费用贷款，但贷款费用可放入贷款额。

Q: 新购房低自付比例？

A：在信用良好的前提下，自付比例为3%，但客户通常自付20%以避免缴纳贷款保险。投资房建议自付25%，可以实现较低的利率。

Q: 自己开公司可以贷款吗？

A：自雇客户报税2年以上可以贷款，收入按照实际报税计算，根据报税年限的不同， 收入取近期1-2年报税数据。

1.传统（Conventional）贷款是查收入贷款的主要类型之一，其他还包括FHA贷款（低收入政府补助贷款），VA贷款（退伍军人贷款）等

2. 目前传统贷款的支出收入比(DTI)要求是45%, 如果信用分数比较高，可放宽到低于50%。

3. 收入的认定方式取决于贷款人的收入类型。

4. 对于W2收入，如果每月/半月/双周/周为固定薪资（Salary），收入折算为月收入，折算方法如下：

月收入= 月工资=半月工资*2=双周工资*26/12=周工资*52/12。

5. 对于W2收入，如果按小时付工资，对于固定每周工作40小时的贷款人，收入为小时工资*40*52/12；但如果是每周工作时数变化的工作，一般贷款公司会取近两年的平均月工资计算。

6. 对于W2收入，银行会要求贷款人有连续2年的工作/学习经验， 目前工作的要求是有2 次的工资单。这里需要强调的是，大学学习期间是可以认定为工作经验的，虽然工资收入为0。对于奖金及加班费的计算，银行会取近2年的均值，不满足2年的不能用于贷款。

7. 对于1099收入，银行要求贷款人在同一个行业工作并报税2年以上，一般月收入取近2年报税净收入的平均值，不满足2年的收入不能用于申请贷款。

8. 对于自雇收入，如果公司运营5年以上，一般银行取后一年的净收入；如果公司运营2-5年，一般银行取后2年的净收入平均值；如果公司运营少于2年，收入不能用于贷款。 

9. 需要注意的是，受疫情影响，银行在收入方面会加严审核，比如取2020年全年平均工资，或自雇采用未报税收入等。