人民币换汇一直就不合法？长江暴雷，一系列华人相关问题亟待解决

公众号新闻

2023-10-30 13:10

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长江换汇暴雷，许多华人内心慌慌，这么大的事，自己会不会受牵连？万一被警察找上门怎么办？

长江换汇出事后，大批华人客户遭到中澳警方盘查

记者了解到，近期不少曾在长江换汇完成汇款的客户，遭到了中国和澳洲联邦警方的审查。

有华人称，自己通过长江换汇从国内汇过来40万澳币，用于购买澳洲房产。现在中国警察和澳洲警察轮番给她电话查实她的资金来源。

与此同时，也有网友在社媒上发文称，许多换汇手段，都是违法，以下各种观点整理自众多网友观点，希望能给大家一些帮助，同时也希望有专业人士能够作出正确解答。

网友LEO:人民币换汇一直就不合法

不知道大家是否明白人民币也分在岸人民币和离岸人民币。

对于国内的朋友来说离岸人民币=外币。即使你想把人民币转出来也是受限制的，所以这样换来换去至少是不符合中国的法律的。

澳洲可能是合法，但仅限于在发生在澳洲的部分。举个例子，我拿着澳币跑去换汇店说我要换外币（具体什么外币澳洲不会管），这个行为本身是合法的。但是，你接收的方式是国内的账户，这就违反了国内的法律。当然这实际上有漏洞，因为在国内我不会承认这笔钱是换汇，只是普通转账。所以这就给这些人民币外汇公司创造了赚钱契机。

你看其实整个换汇过程其实没有换汇行为的发生，只是两个币种账户的一出一进而已。但我其实觉得这样换回还是在澳洲违法的，因为在国内换汇公司的付款方并不是相关公司，而是个人，你的账目看起来不就只进不出？当然也可以做成反向交易对冲了，但这不就要编虚假交易信息了么？总之细思极恐。。。所以我感觉AFP只是揭开了冰山一角，随着调查的深入还会有更多的消息被挖掘出来。中国的银行每年每人合法可换5w美元，我想这对于大多数人都足够了。

那些在澳洲持有澳币的人，可以换成港币或美元，之后再通过香港换成rmb。至于那些香港，马来西亚，台湾，新加坡的朋友，澳洲有很多正规的换汇机构可以兑换。就拿我们公司来说，因为本身投资就需要经常换汇，所以在银行是属于wholesale client， rate会比你自己跑去银行好非常多。顺带着我们有一个小team会接retail的单然后加入我们wholesale的单一起换。感觉就是个维系客户关系的福利，没有在赚钱的。。。

评论区：负责任地说，业务本身是合法的，非法的是他们在一些非法交易上的行为方式

对敲确实违法？

所有afsl准入的公司有换汇业务的您拿着任何可自由兑换货币去换澳币都是合法的

碰了不该碰的资金

在中国换汇是不合法的

大家充分讨论（争执）之后，该网友又发出一篇文章

昨天发的观点引起了各位的激烈讨论。我解释一下长江换汇之前的“换汇”逻辑：假如A要澳币换RMB， B要RMB换澳币。那长江会让A 把澳币转给公司，然后公司把这笔澳币转给B。在国内，B会转给一个“工作人员”个人账户，然后这个个人再转给A。所以你就会发现，你所谓的换汇其实压根没有资金的跨境流动，根本没有所谓的换汇，只是通过长江这么一个中介，互相转了两笔钱而已。。。昨天有小伙伴说这个方法实际可行，不违法。。。好吧，今天AFP公布了此方法叫offsetting，也就是我们中文说的对敲，其实违法。（更正：offseting是被允许的，但发生在机构与机构之间）

简单翻译下图中文字：1. 中国的犯罪集团需要报酬。

2.澳洲集团不想转钱去中国。

3. 澳洲集团用买房买车的名义存钱去中国集团在澳洲的账户。

4. 中国集团收到钱之后，用自己的人民币支付犯罪分子所以这个犯罪过程就有了长江换汇的全程参与。

我不清楚如果在国内没有实体，如何实现跨境转账。可能AFP还没有查到那一步，或者长江把账做好了也就没必要继续查这些东西了。毕竟虽然违法，但这是长江违法，和换汇的人应该没什么关系。