卡债超过5000元？这5招教你"快速清偿"

专家指出，民众若想尽快还清5000元以上的卡债，至少有五种办法可达成目标。(美联社)

据统计，82%美国成年人至少持有一张信用卡，美国民众信用卡债日渐增加，累计卡债今夏已突破1兆元；哥伦比亚广播公司(CBS)报导，理财顾问康明斯(Shane Cummings)表示，受到联准会升息影响，信用卡卡债及其他与利率有关的债务金额都频创新高；康明斯说，卡债等债务金额愈来愈高，让负债民众觉得无力偿还。

专家指出，民众若想尽快还清5000元以上的卡债，至少有五种办法可达成目标：

1.善用债务纾困计划

债务合并计划(Debt consolidation programs)是把多种债务整并成单一较低利息的债务，通常形式为固定利率的债务合并贷款。债务和解计划(Debt settlement program)则代表欠债民众出面协商，希望减少卡债金额，信用评分可能受到影响，但有助于降低财务压力。

2.拟订还债策略

"滚雪球还债法"(Debt snowball method)是缴交最低付款金额给所有信用卡公司，除了积欠卡债金额最低的信用卡之外。若有多余的钱就用来偿还卡债金额最低的信用卡，卡债将可很快还清。"雪崩式还债法"(Debt avalanche method)则是除了利率最高的信用卡外，所有信用卡一律缴交最低付款金额。所有闲钱都用来偿还利息最高的卡债，还清之后解决利息第二高的信用卡。

3.利用房屋净值

拥有房屋者可申请房屋净值贷款(home equity loans)，用来偿还卡债。利率固定是房屋净值贷款的最大优点，利率也比信用卡利息低很多。

4.运用意外之财

雇主过年过节发放分红、领到退税或有其他意外收入，就拿来偿还利率最高的信用卡卡债。

5.尽可能减少开销

原本每天早晨到咖啡店买咖啡，若改成在家里煮咖啡则能省钱。

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