财富管理是金融行业下一个蓝海赛道？

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来源： 金融小伙伴

看到这个标题的，现在这种经济情况下，竟然还在说蓝海赛道的，估计都想进来骂我一下。

因为目前在大家的眼里包括我，估计就没什么行业岗位是蓝海赛道的，能够在自己的岗位上苟住就已经不容易了。

我这个标题竟然写上了蓝海赛道？

一直关注我们的都知道，我今年的文章里都不敢写比较绝对的话，因为大环境情况摆在这，我肯定是不能够胡说八道的，这篇文章写的也是比较而言。

看过上两篇的文章都知道，文章里多次提到了金融行业的hc收缩，像是投行、行研，这两个招人比较多的岗位。

这一年马上就结束了，IPO项目就不用多说了，我了解下来基本上是没多少的，行研的佣金下调的问题，行业的情况也就是那样。

投行业务和行研领域一度是大家追逐的热门方向，但在当下的经济背景下，这些领域的机会似乎受到了挑战。

这样的情况下，一比较就会发现财富管理还算的上是蓝海赛道，现在的情况是， 有钱人的投资心态在当前环境下发生了变化。他们更加谨慎，不轻易花费资金，更注重财富的保值和增值。

这种趋势为财富管理提供了机会，因为财富管理正是致力于为富裕人群提供专业、个性化的投资和财务规划服务的领域。

财富管理之所以备受瞩目，还在于它对专业人才的需求。在当前金融行业普遍紧缩的情况下，财富管理领域依然需要拥有专业知识和经验的人才。

一、为什么说财富管理是比较好的赛道？

1、财富管理的现状与发展

财富管理是金融行业里面的一个重要分支，一般的外资银行或者外资投行都设有财富管理部或者私人银行部。中国的财富管理行业相比较国外而言发展时间不长，但是发展的速度很快。

很多人对于财富管理行业有着比较多的误解，以为就是理财产品销售，这是比较片面。

财富管理有比较深内涵和外沿，包括的内容比较多，内涵主要是资产配置和财富规划，外延还包括家族企业治理及财务规划、子女教育及移民乃至礼宾服务能。

所以理财产品销售只是财富管理的一小部分内容，而且应该总体资产配置方案下进行。

它不仅涉及到基础资产配置，如股票、债券、保险和共同基金等，还包括了更为复杂的收益资产配置，如私募基金、结构性产品、股权投资以及各类理财产品。

财富规划则更进一步，包括财富传承、税收筹划和信托规划等，为客户提供全方位、个性化的财务服务。

财富管理的原则在于预先的筹划、长期的规划和专业的谋划。这种长远的眼光使得财富管理成为一个更为持久和稳健的领域。

在财富管理中，注重保护个人或公司的隐私，确保外部人士难以了解具体的处置方式及收益情况，进一步提高了服务的专业性和可信度。

2、财富管理的机会到底在哪里？

从财富管理行业未来发展趋势看，首先，财富管理行业发展前景十分广阔，整体市场规模有望持续扩大。

随着中国经济的高速发展，居民收入水平显著提升，储蓄水平攀升，中产阶层比例不断上升。

这使得中国拥有越来越多的富裕人口，财富管理市场需求也在不断扩大。

高净值客户的需求日益多元化，不再仅仅局限于简单的资金管理，更强调全面的生活财务规划，包括财富、健康和生活享受的综合目标。

其次，财富管理行业趋向净值化和规范化。

“资管新规”的实施使得理财等机构在非标资产上的投资受到限制，推动整个行业迈入净值化发展的新时代。监管力度的加大有助于引导行业规范化发展，从而提高服务质量和透明度。

全面净值化的转型也促使财富管理机构在投资方面更为稳健，更注重客户的投资体验。这将有助于满足中低风险偏好客户对于更为稳定的投资收益和更良好的服务体验的需求。

随着资本市场波动性的增加，结构性行情凸显，公募基金等传统投资方式的收益效应变得不明显。

越来越多的人开始认识到，单一资产难以有效抵御风险，唯有通过合理的大类资产配置才能够降低波动，提升投资体验。因此，对于财富管理机构提供的资产配置服务的需求将不断攀升。

因为每年招收岗位的名额是有数的，当券商在收缩投行和行研的岗位，必然要招一些岗位能够拉资金的，这个时候财富管理的岗位就被看到了，相比较于那两个岗位，这个岗位肯定是属于蓝海赛道的。

二、财富管理有哪些岗位可以进？

金融机构的财富管理岗主要有三类岗位，就是客户经理、投资经理和产品经理。

客户经理就是进行客户开发和维护的，就是销售啦，

投资经理是帮助客户进行资产配置和投资建议的，

产品经理主要是进行产品和服务的开发。

进入这个行业可以银行、券商的财富管理部或者私人银行部入手，也可以从第三方机构开始。

有机会进外资银行的财富管理部或者私人银行部也是非常好的选择，一些独立的财富管理机构或者家族办公室也可以考虑。

1、银行

目前国内主流的财富管理销售渠道首先是银行，银行的速度无论怎么满，专业程度无论有多差，都会是占财富管理领域的绝对比例。

首先客户的资金就要通过银行卡流入流出，银行从业人员可以清楚的看到每一位客户的资金流水，买了什么投资产品，消费能力如何。什么时候资金到账，都清清楚楚。

银行理财产品目前在财富管理领域中仍然发挥着最大的作用。

财富管理包括代销理财产品、基金、托管等业务，财富管理业务的客户范围更广，既包括高净值客户也包含普通的零售客户。

高质量的财富管理业务，带来的不仅仅是佣金和手续费收入，还有客户存款。

银行的理财子公司段位、资源和配置是很高的，银行发展财富管理业务，第一步体现在于，单独成立一个高规格的机构来服务整个银行下的高净值客户。

2、券商

券商、基金等机构也存在对应的岗位，只不过不同叫法而已，投资顾问、财富顾问、投资经理等。

券商有很强的协同效应，基金的交易，托管，融资融券，定增，收益互换都离不开券商，头部券商本身就有不少现存的交易客户。

理财师、理财顾问、配置经理等都属于这一类，统称投资顾问。主要工作是服务大净值客户，提供投资策略。

投资顾问不具体管理某支产品，主要负责介绍客户购买投资经理管理的产品，或者为客户做配置建议。

3、信托

信托公司，从2018年开始，中国的信托公司密集地成立了信托的财富中心，就是在每一个城市建立一个理财端，招募财富管理师队伍做业绩，这些理财师收入非常高的，平均年收入在20w以上，并且有编制。

当客户把钱存入信托账户，需要有人为他服务。需要按照客户需求，在系统中做定制化服务。比如某客户的信托设定了孩子10岁、18岁、结婚后分别给一笔钱，就需要在系统里输入，还要监督这笔钱的发放。

4、保险

保险中的高端理财保险，就是以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

5、第三方机构

独立三方和财富管理机构，家族财富办公室，信托公司等。

独立三方财富管理机构有好买财富，金斧子，格上，诺亚，私募排排网等等，也有很多。这类机构的市场化程度高，机动灵活，且服务质量高。

万达在好几年前就喊着要做财富管理方向的发展，有很多房地产公司都在建成立了自己的财富管理机构。有个叫“佳兆业财富”。

还有科技公司，包括腾讯的“理财通”，阿里的“支付宝”，京东的“京东金融”所以你会发现，不论是传统的金融机构还是房地产还是互联网新贵，都在转型做财富管理。

三、最后

财富管理的风口能持续多久，入行后是否要承担失业的风险，这是很多人在择业时关心的。分析这个问题，要从财富管理行业规模的增长因素入手。

从内在因素看，中国近几年开始经济转型，中国的创一代许多已经身在夕阳行业，会以弥补收益的心态去进行财富管理，追回收益率；

也会以规避风险的心态来通过财富管理进行传承。财富管理的需求会进一步上升，风口可以至少再持续一个经济周期，也就是20年。

从投资的角度，这个时候，中国在全球经济中的领导地位将吸引更多的资金流入，为财富管理行业创造更多机会。

从入行的角度，紧跟经济大方向，是能够分享到行业红利的。财富管理行业竞争激烈。尤其是在北京、上海这样的大城市，财富管理公司虽大小不一，但数量较多，越来越多的人进入这个行业。尤其是这两年互联网金融的崛起，越来越多有能力的公司涌现。

所以财富管理行业真的是一个很好的行业，不论是对于金融行业的人士还是在校大学生而言。

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来源: qq

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