【震惊】地产经纪勾结银行贷款造假！吓呆：T4收入、职业全假

随着利率上升，购房者获得抵押贷款的资格越来越难，但这并没有阻止一些房地产经纪人进行销售。

CBC新闻秘密调查发现，一些经纪们提供一条龙服务，帮助客户造假申请房屋按揭贷款。

根据CBC新闻今天的报道，旗下Marketplace频道用隐藏摄像头上进行秘密调查，结果发现一些地产经纪、贷款经纪人和银行员工组成一条龙服务，收取一定费用后，为房屋抵押贷款欺诈提供了便利。

根据隐藏摄像头录下的证据发现，经纪们将买家与显示虚假就业、工资和税务申报的伪造文件联系起来，这样买家就可以获得他们原本没有资格获得的贷款。

这是一项利润丰厚的业务。 

房产经纪说，这些团队对捏造的申请将收取房贷总金额的 1%作为酬劳，每$50万房贷要给$5000的额外费用，这是在销售完成后获得其他佣金的补充。

在加拿大，如果买卖一所加国平均售价 640,479 元的房屋，地产经纪通常会获得 16,000 元至 32,000元的佣金，而房贷经纪则可以从贷方那里赚取 2,550 元以上的佣金。

虽然，一些买家消费者主动积极寻找并参与这种欺诈行为，但CBC Marketplace 了解到，一些房产经纪也在利用不知情的买家，尤其是新移民。

CBC表示，由于新移民可能不完全了解加拿大购房过程，所以尤其面临风险。

而且，刚刚来到加拿大的新移民也不太可能立即有资格在加拿大的一家大银行获得抵押贷款，因为他们在加拿大的就业和信用记录更有可能受到限制。

为了搜查证据，两名CBC Marketplace 员工用隐藏摄像头进行卧底，扮作一对新移民夫妇，并想要购买他们的第一套房子，并与10个地产经纪联系。

CBC的卧底买家告诉每个房产经纪，他们有足够的钱支付 20% 的首付，但不确定他们是否有资格获得抵押贷款，因为其中一人有未申报的现金收入。而仅这一因素，就会使他们失去在加拿大大银行获得抵押贷款的资格。

经纪们都承认这对夫妇没有资格获得购买房屋所需的抵押贷款，但60%被暗访到的经纪都继续提出贷款欺诈，将这对夫妇与伪造文件和帮他们提交贷款申请的贷款经纪联系起来。

“收入不是一个问题，”一位房产经纪在展示他正在为其他客户处理的文件时说。

“这就是我们如何为他们制造收入，即使你一分钱没赚，即使你是家庭主妇，我们也可以制造收入，我们唯一不能造的是信用。”

另外一名经纪则说：“你知道，从理论上看，你没有资格获得房贷。”

他接着描述了他的联系人如何能提供帮助。“他们会做一些文件证明你们赚得更多钱，他们会给你想要的东西。但他们不能公开说出来，因为那不是真的。”

第三名经纪则说：“他们会做一份T4收入证明，他们会像在工资单上一样，他们会使用任何公司的工资单并将他们的名字写在上面。”

图：房地产经纪公司 HomeLife Miracle Realty Ltd. 在大多伦多地区设有五家分支机构和安省剑桥一家。CBC采访房产公司六名房产经纪中有三名被拍到提供抵押贷款欺诈服务。

对于自己家公司被CBC抓现行，HomeLife Miracle地产公司老板沙哈（ Ajay Shah ）表示，他不能容忍CBC告诉他在摄像机上捕捉到的行为，并表示三名经纪人仅代表其销售额的一小部分，而在他的监督下工作的 3,000 名经纪。

如果有不法行为的证据，沙哈说他会采取行动，但这位老板最终选择不出镜接受CBC采访，也没有观看被CBC抓到现行的录像。

法律和金融犯罪专家表示，根据《商业经纪人法》（Real Business Brokers Act）和《抵押经纪管理法》（Mortgage Brokerages, Lenders and Administrators Act），CBC新闻发现的这些都是非法的，提交欺诈性抵押贷款申请也违反了《加拿大刑法》（Canada's Criminal Code）。

贷款公司True North Mortgage 的首席执行官丹·艾斯纳 （Dan Eisner） 表示，这种犯罪行为也对所有加拿大人都产生了影响。

“随着利率上升和房价下跌，这些欺诈获得贷款的买家最有可能拖欠还款，从而可能会恐慌性销售，这会给房地产市场带来进一步的下行压力，”他说。

该贷款公司检测并阻止了提交给该公司的多个欺诈性申请，以及伪造税收和就业文件，例如个人收入 T4 和虚假公司的雇佣信。

艾斯纳说，随着房价继续暴跌，这些本身不符合贷款资格的买家将面临更大的风险。

“如果人们以欺诈方式获得抵押贷款，并且他们的备用计划是在负担不起的情况下卖掉房子，那么这也会让诚实的买家在争夺各种房屋时失败而远离市场。”

CBC的调查还发现，在加拿大最大的银行工作的人正在推动由虚假就业和税务文件支持的欺诈性抵押贷款申请。

“你会得到银行贷款利率，你会从银行得到一切，”一位房地产经纪人在回答有关欺诈性抵押贷款来自哪里的问题时说。

“有三四个人是我自己的人，对吧？这不是他们第一次或第二次这样做。他们与银行合作。他们甚至为承销商找到了一些替代方案。”

虽然这种犯罪的后果很少落在肇事者身上，但它可能对潜在的购房者产生毁灭性的影响。

Chris 和 Bibi Harding夫妇于 2021 年从圭亚那移民到加拿大，当他们发现 丰业银行Scotiabank 的一名员工代表他们提交了欺诈性的抵押贷款申请时，他们感到震惊。

“我们所有的信息都被篡改了，”Bibi 回忆起那天她去分行提供她的社会保险SIN号码时，得知虚假的就业信息与她和丈夫的账户有关。

分行柜员为他们打印的就业档案表明，丈夫Chris 在一家木地板公司担任运营经理，太太Bibi则在一家税务公司工作。

但是，两者都不是真的。

Chris自抵达多伦多后，就一直没有工作，而Bibi只在小学工作过。

事后看来，这对新移民夫妇认为，丰业银行房屋贷款顾问在其房地产经纪人的指导下提交了虚假的就业信息。

“她表示，房产经纪向她提供了我们的联系信息，她将能够为我们在丰业银行获得房屋贷款，”丈夫Chris说。

丰业银行员工要求 5,000 加元来开设抵押贷款申请的资料。这对新移民夫妇说，他们知道有这笔钱，但以为是一笔合法的费用。

当发现欺诈行为后，Chris一家向丰业银行投诉，但随后收到一封信指示他们立即关闭账户。

Chris当时在想：“好吧，你移民来加拿大是希望过上更好的生活，而现在每个人都在利用你。没有人会跟你说，'嘿，这不是这里的事情。'”

丰业银行Scotiabank 告诉CBC新闻，它认真对待欺诈指控，并已向 Hardings夫妇退还 5,000 加元并恢复了他们的账户。

丰业银行还说，帮助Hardings夫妇申请房贷员工已经不再在丰业银行工作了。

法务会计师 Jennifer Fiddian-Green 表示，这些调查结果表明房地产行业需要更好的监督。

她说：“我们需要监管机构进行更多监控，并进行实践检查，” “我们需要前线人员保持警惕和敏捷，以便我们能够做出反应。”

抵押贷款经纪人桑吉特·曼德（Sanjeet Mand）同意这个说法，缺乏执法导致这种犯罪在房地产和抵押贷款行业蓬勃发展。

“我认为这是阴险的，”他说。“我认为我们需要让这些人离开这个行业。”

安省地产经纪管理机构安省房地产委员会（RECO）在一份声明中写道：“如果经纪参与抵押贷款欺诈，他们应该会受到起诉。”

对于房产经纪来说，伪造抵押贷款资料或协助伪造可能会导致最高 5万加元的罚款、最高两年的监禁，或者暂停或吊销经纪执照。

在过去的五年里，RECO 表示，已经对七名房产经纪进行了纪律处分，并根据《安省犯罪法》（Provincial Offences Act ）对其他几人提出指控。

信用机构Equifax Canada 主管卡尔·戴维斯 （Carl Davies） 表示，抵押贷款欺诈是一个日益严重的问题，信用局每月为贷方标记 15,000 至 24,000 份可疑的抵押贷款申请。

“我们发现或被我们会员标记为欺诈的申请中，有 67% 实际上与这种虚假陈述有关，”他说。“这无疑是我们今天在该领域看到的最大欺诈指标或最大欺诈风险。”

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