理财/退休的帖子又多了，可是都没考虑养老/护工钱。这部分大家怎么估算？

今天又出来了好几个帖子讨论理财，退休，财务自由的：
https://m.huaren.us/showtopic.html?topicid=2937942&fid=398
https://m.huaren.us/showtopic.html?topicid=2938019&fid=398

这些帖子理念都用现在（中年）花销估算老年花销。并没有计算老了之后巨额的医疗养老等费用。生活方式也是很年轻的。
莫非大家都有信心自己可以以40岁的身体状态健康快乐地活到120然后毫无病痛地嘎嘣一下死掉把巨额本金留给90岁的一样健康无病痛也从无意外的儿女们？

卖个房就全有了。

可是很多人计算资产已经把自住房算进去了啊

如果老年不能动需要护工了，那里面大部分费用都不需要了，主要就是护工和医疗。安10年算，一个月一万，需要1.2个米/人。而且一般不可能两个人都10年不能动。

回复 1楼jacketdog的帖子
这种都是实在忍不住一定要出来得瑟得瑟的人发的，周围估计没人愿意听他们炫耀，只好来网上炫

如果老年不能动需要护工了，那里面大部分费用都不需要了，主要就是护工和医疗。安10年算，一个月一万，需要1.2个米/人。而且一般不可能两个人都10年不能动。
High.eee 发表于 2023-07-25 11:44

如果万一不幸的在nursing home活了好多年，自己的钱全用完后，MEDICAID 会kick in，可以继续住在nursing home，政府买单。所以其实老了不需要很多钱。

买long term care 能管几年，然后就是房子财产都给政府，政府cover。一直工作的话，公司里买的long term care 很便宜才几块钱一个pay check. 很多人part time上个班用着公司的好医保和买者公司的group long term care plan , 每周上点班比完全在家有意思。而且不要太悲观，很多人老了也不一定痴呆，不能自理之类的。珍惜健康的每一天就好了，别想太多，徒增烦恼。

有没有能人懂long-term care给大家讲讲？之前有跟life insurance一起的保单现在似乎都没有了吧？那等退休以后买还行吗？我知道有一个朋友退休以后买一个月200块左右，说是要一直保下去像车险一样。

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这种都是实在忍不住一定要出来得瑟得瑟的人发的，周围估计没人愿意听他们炫耀，只好来网上炫
catchloe 发表于 2023-07-25 11:46

不是，在生活中炫耀容易被招贼，被借钱 还是网上炫耀比较安全

有没有能人懂long-term care给大家讲讲？之前有跟life insurance一起的保单现在似乎都没有了吧？那等退休以后买还行吗？我知道有一个朋友退休以后买一个月200块左右，说是要一直保下去像车险一样。
claraoaoa 发表于 2023-07-25 11:56

我同事爷爷中风后住在9000多一个月的护理院，有long term care 包三年，一般不超过5年根据你买的计划。每个月自己家出2500copay，剩下lon保险出。三年后就需要自己出9000多一直把她爷爷钱全部耗光外加房子押进去用完变穷人就可以享受政府补贴了。nursing home一般都7000以上，assistant living3000-4000根据你买的long term 协议出copay。特别穷的人政府包了，但要排队，不知道多久能排上，没排上之前孩子愿意管的一小时$15左右付钱看着。医生也会开医嘱根据病人情况安排人去家里，但一般只有几个小时，其他时间家里人自己付钱$15一小时左右。 我另外一个同事是送她爸爸去成人daycare，早上有daycare bus 接，晚上送回家，她家晚上请个小时工帮助，其他时间自己照顾。因为她爸爸每个月有3700退休金拿不到穷人福利，不能弄到免费服务。

养老院一般6k左右一个人，包吃住和简单护理，一般都是85岁左右去住吧
就比如隔壁算的3M 退休金好了，每年5%的投资收益其实挺保守的了，税后差不多也有12万。然后ssn每月还有3000左右。一年净增部分15万，应付medicare 20%左右自付费用+7万多养老院住宿费，怎么也应该够了吧。每年医疗预算有20-25万，就算有慢性病也差不多够了吧
最后几年需要手术，或者吃特效药，就用老本呗，这种情况一般也活不了多少年了，就算一年花20万，100w医疗预算，你的老本还能吃15年呢😂 再说了，绝大部分人如果到了绝症这步，也就2-3年。

我看我公婆是一般的保险之外，又都买了额外的保险，他们说这个钱一定不能省。

我同事爷爷中风后住在9000多一个月的护理院，有long term care 包三年，一般不超过5年根据你买的计划。每个月自己家出2500copay，剩下lon保险出。三年后就需要自己出9000多一直把她爷爷钱全部耗光外加房子押进去用完变穷人就可以享受政府补贴了。nursing home一般都7000以上，assistant living3000-4000根据你买的long term 协议出copay。特别穷的人政府包了，但要排队，不知道多久能排上，没排上之前孩子愿意管的一小时$15左右付钱看着。医生也会开医嘱根据病人情况安排人去家里，但一般只有几个小时，其他时间家里人自己付钱$15一小时左右。 我另外一个同事是送她爸爸去成人daycare，早上有daycare bus 接，晚上送回家，她家晚上请个小时工帮助，其他时间自己照顾。因为她爸爸每个月有3700退休金拿不到穷人福利，不能弄到免费服务。
hellohey 发表于 2023-07-25 12:21

如果是这种long term care 的养老院，应该是包吃住护理直到老死的，那按我上面算的，3M投资收益5%+ssn，一年15万肯定够了

基本上没有nursing home住好多年的，因为健康状况要很差才能进去，大多数人3，5年内就升天了。assissted living 是另一回事。

所以娃大了就要downsize吗？这样就算把房子给政府也是个小房子，呵呵…. 不知道这个逻辑对不对

回复 1楼jacketdog的帖子
钱用光了靠政府啊，靠不到走一步看一步呗，以前人没钱没退休金都过来了，有啥好担心的。

真要到那一步了，钱花光后靠政府-因为已没有生活质量可言

人一旦进了养老院，走的非常快。并不需要很多钱

我看一个美国大爷的退休贴，资产并不多，但是安排的挺好 把加州的房子卖了，在内华达盖了一栋退休房，有独立的guest suite给客人或者护工

一旦不能自理学要人照顾的时候开始，大部分都活不过5年 以目前标准一个月一万算，5年多少钱，没多少

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看来如果孩子靠谱，退休后就应该慢慢把钱转给孩子了。。

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钱用光了靠政府啊，靠不到走一步看一步呗，以前人没钱没退休金都过来了，有啥好担心的。
呵呵笑 发表于 2023-07-25 12:35

靠政府是要很多耐心😂
比如住养老院要排很久的队，看病也要排队
举个身边见过的例子，得了癌症做个MRI，要排1个多月才能照上，确诊又要2个月，治疗又要等。反正这个过程中挂了就给政府省钱了🐶
总之，想占便宜就是便宜没好货，能受得了就行😂

基本上没有nursing home住好多年的，因为健康状况要很差才能进去，大多数人3，5年内就升天了。assissted living 是另一回事。
aq2016 发表于 2023-07-25 12:30

我记得去听过养老的讲座，中位数是19个月，所以真不用为了最后那一段时间平时省吃俭用。

一旦不能自理学要人照顾的时候开始，大部分都活不过5年 以目前标准一个月一万算，5年多少钱，没多少
森林木 发表于 2023-07-25 12:49

是的，好像有统计数据的，到那个地步，大部分人在半年到2年内走。

而且靠政府福利看病，和你一起排队的，一起住院的，都是homeless，非法移民这些😂
我估计现在口口声声说，钱花光了不用担心能吃福利的小仙女们，不一定忍的了😂

未雨绸缪养老保险提前做准备……

如果是这种long term care 的养老院，应该是包吃住护理直到老死的，那按我上面算的，3M投资收益5%+ssn，一年15万肯定够了
fitfitfit 发表于 2023-07-25 12:29

5% 你忘了交税，还有通货膨胀

我老公外婆是最后钱花光了，medicaid kick in 给得nursing home，条件都是很一般得那种，不是那种高档得。前面的都是自己可以动的时候就开始住了， 到cafe打饭，然后子女常来看看，那个时候用的是自己的钱，从不怎么能动到去世好像就3年。老公奶奶是养老院一直住单间，自己去养老院cafe，据说吃的很差，几个子女平摊费用，住的近的一个孙女经常去接奶奶出来到外面吃饭的。这个养老院我去过，房间是很小的，就是一个sudio，但是很neat 很整洁，里面还有一点自己的家具，布置的挺温馨的。外面的公共场地都很干净。

养老院一般6k左右一个人，包吃住和简单护理，一般都是85岁左右去住吧
就比如隔壁算的3M 退休金好了，每年5%的投资收益其实挺保守的了，税后差不多也有12万。然后ssn每月还有3000左右。一年净增部分15万，应付medicare 20%左右自付费用+7万多养老院住宿费，怎么也应该够了吧。每年医疗预算有20-25万，就算有慢性病也差不多够了吧
最后几年需要手术，或者吃特效药，就用老本呗，这种情况一般也活不了多少年了，就算一年花20万，100w医疗预算，你的老本还能吃15年呢😂 再说了，绝大部分人如果到了绝症这步，也就2-3年。


fitfitfit 发表于 2023-07-25 12:25

20-25万预算一年是指一个人还是老伴一起都算上了？

靠政府是要很多耐心😂
比如住养老院要排很久的队，看病也要排队
举个身边见过的例子，得了癌症做个MRI，要排1个多月才能照上，确诊又要2个月，治疗又要等。反正这个过程中挂了就给政府省钱了🐶
总之，想占便宜就是便宜没好货，能受得了就行😂
fitfitfit 发表于 2023-07-25 12:54

都那样了，生活质量也差，无所谓了。不然怎么办，按华人标准千万都不一定够。

都那样了，生活质量也差，无所谓了。不然怎么办，按华人标准千万都不一定够。
呵呵笑 发表于 2023-07-25 14:44

其实存2-3M肯定够了，把自住房卖了，再加上401k，怎么都够了
养老这件事就是要从很早就开始给自己做规划的
很多人说，年轻时候爽过了就值了，但是真的到老了开始遭罪的时候就知道有多遭罪了。本来养老这件事，就是年轻时候稍微节约一点，每年多存个2，3万块，30年下来再加上房子里的equity也差不多就够了

20-25万预算一年是指一个人还是老伴一起都算上了？
ddg2001 发表于 2023-07-25 14:40

两口子吧，没大病，正常慢性病护理用不了太多的