银行账户冻结乌龙记 3。 不上城头

看着老然气冲冲的样子，我就对他说，你不能去。这是我的账户，只能我去。

为了进一步的澄清，把那个修房顶公司的账单也打印出来了，加上老然账户的3个月流水单，我就再一次去银行见Ms. K.

这一回银行的前台已经牢牢的记住我了，我往那儿一站，还没开口，人家就说，请稍等，我给你去叫Ms. K.

Ms. K 也像老熟人一样，和我打招呼，这回也敢把我帶到单间里谈了。

她说会尽快把这些材料转给有关部门，他们会告诉我结果的。似乎在她眼里，这事就算翻篇了。

可回家等了20多天也没动静，我想有没有可能，像当时悄悄的冻结一样，现在悄悄的解冻了呢？上网一试，还冻着呢。

两个小时以后，收到Ms. K的电话，让我把我的Halifax 银行账户的3个月流水账单送去，那5000多英镑是从那出来的。

以前，他们说这笔钱已经过关了，怎么现在又要要呢? 这不是折腾人吗?

这次我真的有点不高兴了。

老然说，你就是太Nice了，该反击的时候就得反击。否则这事就会没完没了。

我深知中西方有文化差异，也历来努力的入乡随俗，对老然的建议也是很重视的。定下神来，我拿着她要的这3个月的流水账单，再一次的走进了TSB 银行。

我把这些材料一交给她，就说了: obviously your bank is not happy with my account. Therefore I want close it to save your time and mine.  I really fed up with it. You  seems that just can not accept I did nothing wrong. 

Ms. K 一下子就愣住了。赶紧说，我去问问，能不能把账户关了。

一会儿她回来了，说还是要把材料先转给有关部门，不会再向我要什么了，他们会联系我的。当时是下午四点半。

第二天一早不到10点，我就收到短信和电邮，告诉我账户解冻了。一切都过去了。

这事折腾了一个多月，很是烦心。总结一下经验教训。

1， 尽量少和银行牵扯现金。

2，尽量减少自己的钱，在自己账户之间的转悠。简言之，不要moving money. 

3,  让老然开了个新账户，和我同一个银行，这样他再转钱，银行就能明白，这是家人之间的事，因为是同一个地址。

写出来，是为了让大家避免遇到我这样的麻烦。

 

没看懂

在银行“我”的户头下，有不同的帐号，存着目的用处不同的钱，方便管理。当然免不了从一个帐号里转去另一个。这也会给自己找麻烦？

 

 

 

就是找个理由想要留住你的钱。不仅没扣住，还要损失一个客户。马上态度变了。

写的很好，我看懂了。我家有一个共同帐户专门付信用卡啥的

还有账户在其他银行，因为利息高点。

因为常转，问题应该不大。

 

你的主要是几天内有点频繁

同银行，不应该

我的麻烦就是这么来的呀

她的账户，确实有疑点。问题是银行调查不得力，让客户不开心了

你有钱从外银行来，然后又出去，这才是疑点

你的问题是进出太快。

假如解释清楚，很快解冻就没事了

她第一次都说了。另一个人是老公。银行也看到了账单。还进一步要求老然三个月账单。过分了。

我不知道五千英镑是个什么概念。死扣着人家账户一个月。是我就换银行。或者让他们大头来见我。

哈

慢慢花

5000多的那一笔是去年11月转的，

2000的那一笔是今年一月份转的。

每个月的15日，老然都转钱过来。银行应该知道。

500现金根本应该不是事，因为当地法律是1000以上，你才有权力问别人。

也许是因为我的外国人的名字，老然这么说。

 

你现在往你自己

账户里存５千也不会马上给你存的，他们要报告

老然就是这么说的，

他生气就是因为这个

要是碰到我，不骂他们一个狗血喷头都不能平我胸中的怒火！立马把账户关了，再去另一家开个户头！有竞争才有进步！

很好的分享。谢谢。银行现在的管制越来越紧，的确很头疼。

可能的

什么时候开始的？

我好像不久前也许疫情前放了比五千多很多。也没问。

时间点很重要。钱在人家手里，冻结帐户，不是你想关就关的，万一你是罪犯呢？

切！冻着，你是关不了的

你们没有一个联名账户吗？象家用呀，修屋顶之类的，可以直接从联名账户出

两个人各种从自己的账户定期/不定期转钱进联名账户。这样是不是更方便一点，比同一个银行的两个不同账户。

10000 以上，或每天几千才有怀疑，才报告

她家老然有瞎消费问题 ， 所以让老婆卡住。用共同账户，这功能就没了

联名账户，就不是他自己一个人可以做主的钱。等同于他已经给出去了的钱，他就“不能”用来自己瞎消费。

这个“不能”不是指不可操作，而是说两人之间达成的共识和信任。

而且她也可以看到每笔消费，发现异常可以马上提醒。这样都不行吗？那就可能不只是喜欢瞎消费的问题了。

同一个银行，同一个人名下的帐？还是不同银行，不同名字的帐？

有，不给他密码，只给他一张卡，设好消费上限，

而且能从只定的account 里划钱去支付卡的消费。其他的钱，卡够不到。

要限制总是可以的，但是如果不想合账，应该不是限制乱花钱这么简单。

我就给自己设了很低的上限。哈哈，没想要花那么多钱。。

就是自控力不够的问题， 用强制性

将军将得好！英国银行草木皆兵，我在美国银行ACH转钱，10万是上限。

前不久转了9万都没有问题。

美国信用卡倒是管的很严，上次在巴黎买包，给我alert，我打了电话给FRAUD部门的客服，验明正身，才让我CHARGE。

哈哈，我家是一切费用都是老然出，

余下的也都大部分进我的账户，他的名下只有零花钱。

我负责存钱。

联名账户多麻烦呀，我还得盯着。

你们的思维怎么和银行一样啊，尽往歪里想。

对，让他名下没钱。

想乱花也没钱。

这银行就像没见过钱似的，

两千， 五千这个数量级都能出麻烦，让人想不到。

英国好像不久前有个中国留学生帮啥人洗钱，金额并不太大，可能

银行现在草木皆兵吧？

几年前，我小孩的一个越南同学也被伦敦一家银行调查了好久，要他提供各种证据。大概也是几千英镑的进出。

英国远没美国富，

工资低，房子小。

冻结我账户时， 把5000多英镑那笔钱叫做巨款。真让人哭笑不得。

 

同一个银行同一个名下，当然没问题了。

我这3笔钱，有一笔，是在我名下，牵扯3个银行。另外两笔，是在老然名下，牵扯两家银行。

英国国情决定的，

是个福利国家，从摇篮到墓地，国家全包了。

很少有人存钱。有钱就花。所以银行才把5000英镑叫巨款。

谢谢分享。解决了就好。英国是个美丽的国家，还想在那里住一段时间呢。哈哈

我被问过，他们打电话不知道给谁了

然后给我存了

哈哈，老然家里费用都会付，所以其实不是瞎花钱的人呀。他不过是怕余钱被瞎花掉而已，且信任你的理财能力。

那还不如在他的账户里加上你的名字，反正他的已经都是你的了。那么，你从那里转钱去你的其他账户都属于你自己的账户之间转了。

英国气候不好，9月10月可能还不错

我们怎么从来没有谈到过要用

Joint name 呢?

有什么问题吗? 我们两个都没有觉得有什么问题呀。

这次让银行误解，是因为他的钱转来，通过我的账户立刻就出去付账单了。

我家的财务运行方式，就是一切一切都在我名下。房子车子加银行的钱，没有一样是joint name. 老然都觉得没问题，我还有什么说的吗?

老然又不是疯子，当然是首先负担全部家用开销以后，才想要乱花那些省下来的钱。所以我让他把钱都转过来，只剩零花钱。一切账单都从我帐上付。

哈哈，我可是把我家的秘密都公开了。

 

这不是你最近银行账户出了问题，大家聊着的时候提提建议嘛

不知道英国银行不同账户之间转账怎么样，个人而言反正我觉得这里不是那么方便快捷。所以，我儿子成人后，他在我名下的账户分出去、开了他个人账户的时候，银行就建议我保留我的名字在他的saving账户里。我一想也是，就这么办了。现在，我要给钱他时，（或者他给钱我 -希望有这一天哈：）），只要进到自己的网上银行，从个人账户转到那个saving account，一秒到账。然后，他可以方便地转去他自己的支票或者其他账户 —— 都只属于他，我看不到也管不到，所以也不妨碍他的隐私。

我也没怎么看懂。你问了违反他们什么法规了吗？凭什么要你的各项证据？你的脾气真是很好

你的运气真好， 我猜老然是做生意的， 所以， 放你名下，

好处多多。

 

因为生意这事情， 说不清楚的， 不可控因素太多。

 

放你这儿， 就防你卷款走人， 而这， 他认为不可能， 所以，你们的操作没问题

有洗钱的可疑

银行有规定不能转进转出吗？

可以转进转出， 但是行为可疑， 为什么不直接转， 要经过另一个账户?

典型的洗钱pattern