我以前理解错了，社保交税计算，是要减掉standard/itemized deduction

根据以下worksheet，

Combined Income = ( ( SS / 2 + other income ) - standard / itemized deduction） 

then the combined income

(0 - 32000  x  0%) + (32000 - 44000) x  50% + (44000 or more) x 85%  = taxable SS. 

我去查了一下，我们家67岁full benefit，两个人要拿到七万的SS了。

以下以一家两口，每年六万的SS，另外取三万401K，最后SS几乎不上税。这属于边界状态。如果家里社保金多，那么401K只能取三万以下，才能保证SS不上税。

 

我什么都没注意！就只看到67岁，你夫妇二人能拿7万一年的社保金，工资很高而且工龄长啊！

每个月两个人六千，我们工资没有非常高。

这还是按67岁的。我是可以等到67岁，但是我老婆年轻一点，肯定是62岁就退休开始拿。所以最后可能不到七万。

开玩笑如果我们以后十几年能拿到更高工资，可能比七万多，哈哈。估计不会了，我们两个现在都是混日子。

不用担心了，股市再跌几天都不用交税了

”另外取三万401K”，老留中留多数是上中产，取十五万 401K 更接近现实。

我给的是边界状态计算，实际上就是告诉你们，SS不可能不交税。

15万+7万=22万，这退休后22万开销，就是说现在工作时的开销是29万。

不知道大家为什么这么在意付不付税？付税证明你还不错或者很好！当然能合法偷税漏税的话，一定要做！

推论：RMD + SS 不交税。

假设70岁开始拿 SS六万，每年RMD是三万，SS可以不交税。那么72岁的时候，401K里面只能有80万美元。800K / 27.5 ~ 30K 

那么62岁退休401K里面有两百万，需要八年从401K里面转走1米2，加上中间的增值，估计要转走1米六，那么就是每年要转20万。

这二十万，由于不用交payroll tax，按照现在的bracket，top bracket = 22%, 要交$ 29536, effective tax rate = 14.77%. 

https://www.taxact.com/tools/tax-bracket-calculator

 

退休研究税务，可以防止老年痴呆。

不用那么复杂 看 Schwab 的解释

https://www.schwab.com/learn/story/social-security-is-taxable-how-to-minimize-taxes

重点

This total is your "combined income." If your combined income is more than $34,000 for singles or $44,000 for couples, up to 85% of your Social Security income may be taxed. 

你可以去精萛 Combined Income. 相信这儿的人极少能做到少於 44000 for couple 一年的.  不要忘记 no taxable interest and HALF of your SS benefit must add back to the AGI for the calculation of threshold amount.

即使不工作 你的AGI 除了401 k 和 IRA distribution, 还有 investment income from investment 然后再要加回 nontaxable interest and half of your SS to reach the final amount used as base to determine whether your SS is taxable up to 85%.

 除非你肯定以后完全没有 taxable investment income AND nontaxable interest income, 否则你的 SS 85% benefit 极大概率要交税

原文如下

To calculate your taxable Social Security benefit, first determine your adjusted gross income (AGI), which is your total taxable income. This might include money you make from:

Employment Distributions from traditional 401(k) plans and traditional IRAs Taxable income from investments, such as stock dividends and interest from taxable accounts

Second, subtract any tax deductions to determine your AGI.

Finally, add two components to that AGI:

You nontaxable interest Half the amount of your Social Security benefit

4万4，能跑几个码头？对我来说，是一个半不到点。

关键是这个44000是减掉standard deduction以后的，所以实际combined income要多很多

另外44000里面SS也是除2 以后的。

所以我的结算还是有意义的。（自己夸一下自己）

可是光为了不交税，收入不够支出吧？

这个是從 AGI 為基础萛出来的 AGI 是 Before STD deduction 吧？

税后现金，ruth IRA都不用交

大家多虑了，如果收入都在IRS掌握之下，想省税，很难的。不信，你现在就试试。将来退休，不管收入是SS，还是退休账户，理论上和现在

结论就是能挣钱的时候也要多花钱，还有早点退休不要老怕钱不够花。老中一般还有几个出租房到时候也付清了，全是收入都要交税。

一般人算不过山姆大叔。

就是。否则政府早关门了。操省税那心干嘛。

难道除了转钱，没有任何其他收入？

谢谢柠汁大侠

那么, 以下方案是否最省税哪? === 那么62岁退休401K里面有两百万，需要八年从401K里面转走1米2，加上中间的增值，估计要转走1米六，那么就是每年要转20万。 这二十万，由于不用交payroll tax，按照现在的bracket，top bracket = 22%, 要交$ 29536, effective tax rate = 14.77%.

这二十万两年后的top bracket

= 28%

看着就晕lol

以当下生活水准例子AGI负数，基本也免除了收入税。90000低碳生活一切自理没问题，其它就不要多想了。

机关算尽太聪明，反算了卿卿性命。生前心已碎，死后性空灵。

投檀的人以后不缴SS收入税的大概几乎没有。问题是怎样才能少缴税。

现在即使花光，也还是花的现在的税后钱。

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