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我们家情况,就想早点退休,可是又尴尬
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我们家情况,就想早点退休,可是又尴尬

bighouse4u
楼主 (文学城)

根据scipio帖子。我也想讨论一下俺们家的情况。马上再过四年,娃大学完成。最近特别想再过四年就退休。领导不同意,说要60岁才退休。我觉得没意思。其实现实情况就是这样,不担心学费,房子和退休。但是好像还需要继续上班。这就是5米的尴尬。高不成,低不就。年龄是也是这样,早退晚退,都迷茫。

50歲,配偶年紀相仿,兩娃,大学四年,大学一年,每年学费和其他花销20万

房產:有一些。

一個自住,總價~120萬,-47萬mortgage

其他房地产投資,總價~520万到550万,-305万mortgage

股票和现金:50萬,大約一半指数ETF,另一半CD或者现金

401K和各种退休账户:~180萬,基本買的都是各种指数基金

whole life等账户有大约 20万净资产。

房地产估值和浮动大,所以评估区间也蛮大。比如今年和去年比,房地产下降,评估账面亏损20万。其他资产增值20万。另外两娃学费加上其它大学费用,花费20万。今年资产没有增长。

税前家庭收入:60万工资奖金等收入,加上大约8万到10万房地产投资出租现金流收入(这部分其实不交税)

总体看,房产和EFT等投资大约各占50%。退休账户钱挺多的,可是拿不出来呀。房产现金流和增值强,全是新房,管理不难。说来大家不相信,税后工资收入每月根本填补不了两娃大学费用,房产每月现金流填补。

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加州阳光123
2 楼
BSO帖! 房屋价值只是账面上的,不好说,贷款加学费倒是真实数字 不过还是那句话,有钱人!
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蓬莱阁21
3 楼
既然不是马上退,过四年再说呗。到时可能已经10m资产,就无需纠结了
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QinHwang
4 楼
很反感这种计划退休的月经贴。该退的时候自然就退,水到渠成。
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pickshell
5 楼
房地产投资出租现金流收入(这部分其实不交税)?
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BeLe
6 楼
小地主退休后也走不开吧,还得就近看着房子。
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柠檬椰子汁
7 楼
"说来大家不相信,税后工资收入每月根本填补不了两娃大学费用,房产每月现金流填补。"

想要用工资付两个娃的大学费用,真是无病呻吟。需要去看心理医生了。

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caren
8 楼
你的情况关键是房产的现金流能不能支持你的退休生活。我2020年早早就退休了

我当时情况是:401k (自己2.0、领导0.7),20几个出租房没有4.5 gross income。

负担:自住房mortgage 90万,四个孩子两个college、两个高中。

3年以后: 自住房mortgage:51万,两个college毕业,一个在college一年级,一个高中。

其实说退就退,当时别人说我crazy;但三年时间也就快快乐乐地过来了。比上班是强多了

 

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加州阳光123
9 楼
哈哈哈 赞!显摆就光明正大地显摆,最烦这种犹抱琵琶半遮面的
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BeLe
10 楼
65% NBA 球员退休后五年之内破产。

Despite 65 percent of NBA Players Going Broke within 5 Years of Retirement, ...

 

https://www.essentiallysports.com/nba-basketball-news-despite-65-percent-of-nba-players-going-broke-within-5-years-of-retirement-shaquille-oneals-mother-helped-him-buy-175-restaurants-and-amass-450-million-net-worth/

 

 

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蓬莱阁21
11 楼
既要,又要,还要...叹息

说来大家都不相信,退休后的生活,居然要动用退休账号的钱!这穷日子没法过了

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dfwoneth_wxc
12 楼
有5米还迷茫? 你让芸芸众生中的那96%情何以堪?
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越王剑
13 楼
你这种还不能退休的话90%美国人都得饿死

阿哈哈哈。想退就放心退。

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米奇的厨房
14 楼
60万税后有30万多点啊,怎么不够了?每个月有2万5左右,付学费还是够的吧?私立大学一年差不多10万吧
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dfwoneth_wxc
15 楼
60万工资奖金税后根本填补不了两娃大学费用??
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蓬莱阁21
16 楼
401K俩人投满,去掉11万了。RSU股票不卖。就一点工资,税后不到20万,真的不够。
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米奇的厨房
17 楼
我也不懂啊,应该够啊,两个大学生就20万呗
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caren
18 楼
仔细看你不能退休的主要原因是房产投资leverage太高,经不起风吹草动。等mortgage降到100万一下你可能就不纠
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米奇的厨房
19 楼
401不是一个人2万多吗?哪里有11万
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蓬莱阁21
20 楼
搜一下After Tax 401K
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hz82000
21 楼
记得闺女20几岁工作后买了第一个康斗,我开爬梯邀请朋友们

来看房,一个老留感叹的说,20几岁,工作,房子,小狗。。。都有了

2012 年,我叫朋友们买房买房买房,如果我是中介,我会不好意思的

有悟性的买了,现在感谢我

 

 

 

 

 

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原上草2017
22 楼
前些时候在子坛有人说在硅谷随随便便就能赚40万,现在已经是60万了,过不了多久,肯定超过100万。
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samma1
23 楼
如果楼主住在生活成本比较高的州,手握5mil,还有2个大学生的情况下,现在退休是有点尴尬

我不觉得楼主在BSO. 如果想退休的生活有点保证,出行商务舱+,五星级酒店,不需要为钱担忧,万一有大病,能得到很好的照顾的话,最好再工作几年。5个mil,其实生活跟1mil/2mil的本质上没有太大差别,属于比上不足比下有余的。

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bighouse4u
24 楼
两人才60万呀。
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随便shuoshuo
25 楼
这种情况可以比较随心选择是否退休了。

想多赚钱就继续工作,想多享受生活,就早退休。

 

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bighouse4u
26 楼
两人 401k $6万
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bighouse4u
27 楼
谢谢 我知道了
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蓬莱阁21
28 楼
不奇怪啊,钱不够的想啥早退休。自然是工作到死,搬砖不迷茫。
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守月
29 楼
中年艰辛。想早退休通常是感觉压力过大,创造条件退休对你很有必要。我挺理解你的尴尬,有活半辈子的钱,不等于真敢躺下半辈子。
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start2020
30 楼
一定是爬上藤的牛娃,父母60万一年都不够造的。
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julie116
31 楼
有很多房贷不能退吧。
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start2020
32 楼
早退了可以玩信用卡积分呀,坛里几大地主都教过的。
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米奇的厨房
33 楼
有什么好处吗?每个普通401K都可以往里面加这么多钱吗?
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Parkbrooke
34 楼
BSO
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yfdc
35 楼
你的退休是退w2吧 . 有mortgage, 且自己管理, 即使退w2, 不等于 退休lol

有mortgage, PM 帮你, 退w2 后= 退休

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恒妈
36 楼
恭喜,有那么高的贷款还有那么多的现金流
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phx007
37 楼
BSO. If serious at lease show what is your expected expense in r
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julie116
38 楼
房子现金流八九万放弃六十万年收入落差太大
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圭妈
39 楼
娃大学毕业以后就半退吧,换一份轻松的工作,完全退休其实也很无聊的,所以很多人退了以后又回去上班了。
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jenning
40 楼
我觉得如果是固定利率的话,leverage不是问题

他的投资房净值有200多万,现金流有8~10万,已经可以了,就算他卖掉300万的房产还掉贷款,现金流也不见得能提高多少。

他需要面对的问题是:

1)现金等每年能不能产生5万的现金流?

2)每年15万的被动收入够不够花?

 

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原上草2017
41 楼
真惭愧,我周围人都在40万以下的贫穷线。
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xktm
42 楼
说到点子了. 8到10年没法退休的. 娃学费, 可能还帮买房. 还是没有安全感
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wu7788
43 楼
同问。出租房收入怎么不交税?
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julie116
44 楼
每月少好几万cash 生活质量会大大下降
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玻璃坊
45 楼
“才60万”?

现在人们真牛啊,年入60万还才

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米奇的厨房
46 楼
普通生活藤校一年10万也够了啊,除非是豪华生活方式
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玻璃坊
47 楼
那五米做什么,留给娃还是带进棺材?

有时候不懂人们怎么算账,好像以前挣的钱不是用来花的

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蓬莱阁21
48 楼
传承啊,至少也得把儿孙辈的生活费和自住房传下去吧?以后社会只会会越来越卷。
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米奇的厨房
49 楼
他的意思是Amortization以后相抵了就不用交税了吧
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haomahaoma99
50 楼
假设娃大学毕业了

高房价区8米非高房价区5米,应该可以支撑50s退休,但最主要还是看资产能产生多少可用现金流,因为默认401k等退休账户60岁才开始取用,而50s退休精力充沛,旅游等各种活动费用应该很多,没有足够的现金流支撑舒适的生活,提前退休反而没有意思。

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julie116
51 楼
交税,找不到工作到死前的生活费。万一活到九十多请护理
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wu7788
52 楼
难怪老中父母活的累啊
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秒秒
53 楼
这是干啥工作的?60万美元税前两人。真的假的?
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modems
54 楼
只是想晒一下罢了,得瑟
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julie116
55 楼
俩住南加的马工?
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悠步天
56 楼
你家资产额不错,但同意你家领导,现金流俩人都退休的话不够,一人退的话还行。如果

你真想退休,要不就退下来你专职做地主,发展一下这方面的现金流,这样对你们俩的退休可以说是一举两得。

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秒秒
57 楼
谢谢!看来真的 一定是很高级别的吗工
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悠步天
58 楼
唉,你看看楼主的支出和负债,的确如其所言,有点儿尴尬,所以还真没觉得楼主在显摆,而是真的

觉得资产不抵了,可以考虑退休,但支出甚高,比较两难的状况。

这就是高收入高房价地区的尴尬,如无意外,楼主大概率在湾区。

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硅谷居士
59 楼
Roth IRA太少了。Roth IRA的本金部分是可以提前取的。现金和CD太多了。工作下去吧,有利于长寿。
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米奇的厨房
60 楼
湾区自住房1.2个米?这么便宜?
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悠步天
61 楼
那可能是南加的吧
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米奇的厨房
62 楼
应该不是吧,大厂高级别的马工应该不止60万
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leslieking
63 楼
life is good, do what you like to do.
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leslieking
64 楼
life is good, do what you like to do.
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pickshell
65 楼
不懂,每年8万到10万,用什么样花费能抵掉这税啊?除非自己开公司。
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zhudi
66 楼
天,这么多钱要是我早退了
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北美平民2015
67 楼
明显一个大坑,大家来跳。
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haomahaoma99
68 楼
同不觉得楼主bso,资产虽多现金流不够的尴尬很真实。
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米奇的厨房
69 楼
不是expense,是Amortization,他的房子的价值肯定不低,所以Amort的比较多
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悠步天
70 楼
五米现在还只能算是后备,天晓得股市房市下来咋走,

楼主主要是负债率和支出都太高

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zacao
71 楼
不觉得是BSO,这个情况是不够完全放心。我们两口子也是50岁俩娃,用一年时间整合处理资产就退。
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原上草2017
72 楼
也是年薪60万?
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吃货99
73 楼
等四年完全可以退了,但有没有更好的生活呢?如果压力不大,还喜欢工作就继续工作呗。
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蓬莱阁21
74 楼
不是bso 。长期混本版的,估计一半有这个实力
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悠步天
75 楼
楼主是俩娃,而且二十万是加上自己的一家子的开销吧,大概

没算贷款月供?否则还真不太明白六十万工资咋填不平

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bighouse4u
76 楼
谢谢大家。明白了。问题是被动现金流不够。一年以后,一个娃念书。就好多了。另外除去401克和自住房,其实可以投资的资产也不多。
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bighouse4u
77 楼
60万,除去稅和401k match,除去1/3奖金要放在pension或者公司的plan。真的每月拿到手的钱,马上就出去了,房
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Progressive
78 楼
应该是都藏在折旧里延税了,现在当然是不用交税,但这个收入是可以平时用来开销的。
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Progressive
79 楼
拿当年收入付学费正常的吧。但是楼主扣掉税前花费如医保,HSA,401K,backdoor Roth IRA,等等费用,

税后可能会差一点,20万的学费蛮大的花费。要用房产收入去补贴正常吧。

按楼主的描述,退休只是靠8-10万房产收入过日子,这个是比较稳定的收入,其他的收入只能是打零了。看在什么地方了。北加州肯定不行,南加州勉强吧。但是楼主应该是有余地可以在近几年调整一下稳定收入的结构,四年后孩子大学毕业还是可以舒舒服服退休的。

估计是过了十个房子了,双职工又要上班又要自己打理会有点累吧。赶紧调整先一个人退可以life work balance做的更好一些。

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hhtt
80 楼
如果我今天是50岁的话,看到楼主这帖,立马去买块豆腐!
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玻璃坊
81 楼
鸟妈不教鸟娃怎么飞、给他/她准备一巢的鸟食LOL
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玻璃坊
82 楼
五米是交过税的;再交的都是五米产生的回报
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玻璃坊
83 楼
多少米够,五十、一百?如果五米不够,为什么一百米一定够?
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悠步天
84 楼
全得看具体情况,不能一言概之。反正楼主这种情形,我能明白心情

一百米瞎投,照样可以破产,又不是没见过

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R&D
85 楼
感觉每人放2x66k入401k已经成了现在硅谷马工双职工的标配。我一直觉得这个loop hole 应该堵上。

后门Roth ira政策大大增加了贫富差距,对穷人相当不利。

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bighouse4u
86 楼
谢谢。你说的明白。受教了
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wumiao
87 楼
有5个米了还不退?人生短短几十年还有多少自由的生活啊?
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硅谷居士
88 楼
买豆腐,这是什么梗?
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玻璃坊
89 楼
一头撞死LOL

梗就是豆腐是撞不死的

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bighouse4u
90 楼
两娃学费加上生活费。一年18万到20万。学费悲催,两所学校巨贵
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笔名老忘06
91 楼
如果两人是弯曲的码工,六十万的收入真不高。一个人的收入还差不多。
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原上草2017
92 楼
对对对!其实啊,双码工的中位数早已经是100万了,一个人还差不多。
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家有好宝-夏静子
93 楼
这是在无病呻吟吗!
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笙箫难默
94 楼
够凡尔赛的,这么多钱还愁什么。50岁退休有点早,能挣钱接着挣呗。孩子们毕业了再退,也才不到55岁
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bigcatf4
95 楼
我们两个加起来比你收入高一点,还是在北卡。我也不敢退休,退休就一下变穷人了,出门都得住便宜酒店,努力想办法改变收入才行
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