坐标美东，五十出头夫妇，2004 年底来美工作, 老公银行IT Director。老婆上市公司财务经理, 工资从最开始的两人二十万到了现在的六十万. 最近清点了家里的资产，自住房 1M+ townhome（出租）0.5 M, 杭州一套公寓现在市值 0.8M, 现金CD1.0M, 股票+指数 0.4M, 401K 1.6 M. 两人专业能力强, 目前工作都比较轻松, 想再干十年，两人一起退休. 想听听大家的理财建议. 非常感谢.
1个小孩, 2022本科毕业在硅谷中厂做码工。
还有儿子在湾区工作，本来想帮儿子买个房子安定下来，看到湾区的房价非常沮丧
差了5年，
5年后翻一翻，不正好10米吗？
啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。。。
目前生活费用远低于收入的话。也可以一人先退，有想法的话干点儿自己爱好的事儿。
才50出头的话投资可以稍微再激进一点。这是我唯一的看法。
还有个杭州房子呢。。。。lol
你养几个小娃加保姆值得敬佩。人和人不一样！
有的人天天整个破房子，乐在其中！
但养娃乐在其中，更有意义！
我觉得孩子就是财富，是房产和股票不能比的财富。
22年股市回调了不少，其实是分批入手/定投的好时机。
楼主的自主房，出租房还有杭州的房子基本都不能产生什么现金流
能为退休产生现金流的是cd + 401k + 股票，加起来总共3米左右。按照4%的原则你每年能取12万，与你们现在60万收入相差甚远。
未来10年，需要 1.赶紧把cd的钱拿出来投资。 2. 未来10年把自己的投资portfolio 建立的再丰满一些。10年的horizon,又处于现在这个房产周期，搞投资房的话有点晚了。但是还是可以定投股市。
如果财产再翻翻两次也不一定能买到真正需要的，那还有啥意思?
所以还是要考虑晚来的因素！
啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。。。。。。。
一个是普通人很难把握股市高低点，容易错过牛市。这个前人已经说过很多了，我就不再重复。
第二个我觉得很重要的一点，股市高卖产生的收益要交税。你就损失了交税这部分今后十几二十年的收益，其实相当可观。比如说过去两年，股市虽然翻倍，你如果忍不住高卖的话，收益部分交税30%，而今后20年股市翻个4倍，你就损失了交税那部分可以带给你的收益。
当然，这一切是基于你的股市投资稳健上升的预期。所以说，index 定投比个股投机有这个优势。我信赖sp500 20年后的performance，个股公司20年后还能不能存在都要打个问号。
投资科普 #17：美国家庭如何在投资中省税
