投资理财有什么好建议吗

30+双职工家庭，去年开始由于职业原因，家庭收入第一次上到一个较平稳的台阶，同时也站岗高利率买了新SFH，由于利率高每月房贷不低 诚求建议接下来我们每月结余如何投资最好？目前存了几个CD，不太敢贸然进入股市感觉portfolio又太保守。是不是应该多考虑每月定投大盘指数？ 有一个奶娃，529什么时候开始存比较好？谢谢！

如果要存529，越早越好
但是529不灵活

大家都推定投大盘，我也在学习中。定投大盘其实也不容易做到。
大概是大道至简吧，越简单越容易走得远。

存 After-Tax 401k？

楼主注意下优先级，一般放满401K，ESPP，IRA，HSA之后，才考虑529。

不说TC， 没法给建议

TC在55-60w浮动，其中base 50w，bonus（其实更像commission，多劳多得）5-10w，stock基本0

w3s 发表于 2024-03-10 15:14
30+双职工家庭，去年开始由于职业原因，家庭收入第一次上到一个较平稳的台阶，同时也站岗高利率买了新SFH，由于利率高每月房贷不低 诚求建议接下来我们每月结余如何投资最好？目前存了几个CD，不太敢贸然进入股市感觉portfolio又太保守。是不是应该多考虑每月定投大盘指数？ 有一个奶娃，529什么时候开始存比较好？谢谢！

家庭资产多少？

iammaja 发表于 2024-03-10 15:22
楼主注意下优先级，一般放满401K，ESPP，IRA，HSA之后，才考虑529。

Espp如果公司不是啥高增长行业，可以考虑忽略，不如买高科技大盘或者自己看好的大公司，

高房贷为什么不先把房贷还了 cd利率还没房贷高吧

401k放满，然后Backdoor Roth 放满，然后megabackdoor Roth公司支持的话放满，这些你30几岁的话全部全仓标普。余钱现在这个周期可以半仓标普半仓现金。贷款你这种双职工可以留着以后降低利率了refi就行。

Diversifying 定投，money market, 房贷

投行都已经开始大量做空美股，接下来1-3年适合money market fund，不适合投资任何美股

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