认真地请教哈密顿：看你说了很多次很长时间高资产者怎么操作成低收入者的程序了。你自己这样做的吗还是纸上谈兵论道？

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还是有许多富人和高资产者已经普遍采用这种方式？地主房租收入除外。

认真回答：只是纸上谈兵，还没有操作过。现在还在努力积累资产，但目标是这个，一直按这个目标规划。

规划就是前期尽快累积资产，后期直接提前退休，把收入降到最低档。

比如，现在每年都是把pre-tax 401K拉满，然后提前退休，把收入降到最低档以后，一点点把钱convert到Roth 401K，避开RMD。

比如，现在都投资指数基金VOO和QQQ，拿住不卖，避开所有资本利得税。 等提前退休，把收入降到最低档以后，再一点点调仓。

比如，现在都是投资增值快，股息少的股票。一是现在还在累积资产的阶段。再有就是提前退休后，不想有太多股息收入，以便把收入降到最低档。

都是纸上谈兵，但我反复推敲觉得后，如果资产足够高，Securities-Backed Lines of Credit应该是可行的。欢迎有经验的网友讨论！

前面几个答复知道。只对后面一个感兴趣。比如我现在每年要花20万美元，怎么把收入做到2万而且不影响有20万花同时资产能紧跟

资产能紧跟市场涨跌或者本金不会减少。

股票分红算收入，没办法降低。除非把股票换成投资房，或者那种少分红的股票。

投资房的折旧也有用完的时候，也不会一直1031。像油管“北美天马行”，提前退休，连自住房都卖了，现在改投指数基金了。

少分红哪里来钱花？又不卖股票？

说了啊，股票质押给机构，每年跟机构借钱花，只要每月按时还利息，一直借下去。

要求：股票质押足够多。

最大的风险：股票质押不够多。

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人死了本金按国债收益率累积退还？或者是借款额每年增长钱无穷无尽地借下去？

好像你这种方法借着借着余额就为零了怎么办？还能一直借下去吗？

不会影响股票的，除非股票清零，类比heloc。当然，利息是人家的

等你们做过请介绍一下实际操作方法

人去世时，机构会变卖股票，收回贷款，剩下的股票留给继承人。要点是这时候卖股票就不用交资本利得税了。

理论上不会，因为股票长期增值率是超过借贷利率的。理论上余额不但不会减少，反而会一直增加。

当然，股票有波动，某几年会突然大跌。所以需要质押的股票足够高，即使大跌了，也比借的钱要多，从而不会被机构平仓。

低利率的时候可以，现在不可行

要看股票增值和借贷利率的相对高低。虽然今年借贷利率是8%，S&P500的YTD是20%

要是来个2000-2012年呢？