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介绍一款8%复利增长的年金,供参考
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介绍一款8%复利增长的年金,供参考

Visionary_FP
楼主 (文学城)

这款产品提供年复利8%的增长,期限最长可达10年,可以在任意时间开始领取终身收入。一旦开始领取终身收入,复利增长将停止。终身收入支付率(Payout Rate)根据您开始领取收入时的年龄而有所不同。以一位今年58岁的客户为例,若本金为10万美元,经过10年复利增长后,开始领取终身收入每年$15,328元,对应的支付率为7.1%。

该产品的复利增长率和终身收入支付率均为保证利率,以递交申请当日的利率为准。产品由拥有百年历史、评级为A+的美国老牌保险公司提供,适合50岁以上的人群配置。如果您是美国税务居民并对此产品感兴趣,请发送邮件至 [email protected] 了解更多详情。

年金产品的利率会随市场利率变化而调整。当前降息周期已开始,年金产品的利率也将逐步下调。对于适龄人群而言,现在是配置年金的好时机。

不同年龄段的Payout Rate详见下表。有些产品的支付率根据性别有所不同,但这款产品男性和女性的支付率是一样的。

 

 

 

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福虎
2 楼
人死了本金按通胀率累积后退还吗?
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Visionary_FP
3 楼
death benefit按照账户的现金值计算

收入型年金,一般有一个现金值,和一个年金值。

年金值用于计算终身收入。这款年金的8%复利增长落在年金值里。

现金值用于计算Surrender和death benefit。如果身故时现金值不为0,则剩余资产由受益人继承。如果身故时现金值为0,就没有death benefit了,但终身收入依然可以一直持续。

这个产品的现金值计算如下:

本金 加每年用户指定的指数组合的增长 (保底,不会出现负增长。保险公司有可能根据市场情况调整指数组合的增长率。) 扣除每年1.15%的Fee (这是8%复利增长的Fee。但8%复利增长在年金值里,费用从现金值里扣,所以这个费用的收取不影响终身收入。开始领取终身收入后,就没有复利增长,也没有每年1.15%的Fee了。) 扣除所领取的终身收入

 

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福虎
4 楼
所以有可能现金值为零!
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Visionary_FP
5 楼
对,随着时间越来越长,现金值可能变成0,年金值也可能变成0,但不会影响领取终身收入。
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Visionary_FP
6 楼
这不就是我们配置收入型年金期待的结果吗?账户价值都变成0了,但只要人还在,保险公司就还要继续支付终身收入。
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Visionary_FP
7 楼
如果资产超过缴纳遗产税的额度,还是要考虑人寿保险加不可撤销信托的组合。
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Visionary_FP
8 楼
如果资产金额不需要考虑遗产税,还有另一个可以用年金值做身故理赔的产品,适合用来做遗产传承。稍后介绍。
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哈密顿
9 楼
就不要在论坛上推销年金或者人寿保险了。论坛多是定投指数。保险公司拿到保费后还不是一样投资美股吗,直接买指数基金就好。
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Visionary_FP
10 楼
投资应该考虑多元化。并且不同年龄人群的风险承受能力不一样。
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Visionary_FP
11 楼
现金值变成0是因为钱被自己从账户里取走了,不是钱凭空没有了。
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hhtt
12 楼
在文学城做广告是要广告费的!贴也是会被删的。你如果可以来科普一下年金,而且比较一下各种不同年金的优缺点,应该有人会有兴趣
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Visionary_FP
13 楼
好的
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未知
14 楼
年金千变万变,变不出钱来。“一旦开始领取终身收入,复利增长将停止”!

“一旦开始领取终身收入,复利增长将停止”!

复利增长非常厉害(世界第八大奇迹),可是年金简单粗暴,用Contract直接把你的复利增长变成了零!

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哈密顿
15 楼
推销年金和人寿保险的都是要赚提成和佣金。
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Visionary_FP
16 楼
只要人在就一直有收入是另一种方式的增长。这个产品的终身收入是不变的,也有终身收入继续增值的产品,那通常是跟随指数增长。
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Visionary_FP
17 楼
Fidelity上开个Brokerage账户,或者哪怕买一杯咖啡,都有人在后面提佣金。这是产品公司的成本。

关注自己是否得到自己需要的就好。

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未知
18 楼
交易需要付佣金提成都没有问题,否则商业如何运转?但年金的问题是

它的长期真实佣金提成费用非常大,但在购买时用各种方式掩藏起来而不易被察觉。

想对比地产经纪人交易佣金5~6%,但是明码实价,没有巨大的Hidden cost。

 

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Visionary_FP
19 楼
关注自己得到了什么。如果对所得不满意,即使是0佣金的产品也不应该选择;如果对所得满意,佣金是产品公司要考虑的事情。
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未知
20 楼
是的,但到现在还没有看到一个年金产品值得买,不管表面上年金产品吹的多么好
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Visionary_FP
21 楼
年金有这么多年历史,销量越来越高,说明年金有它的价值所在,有需求,有客户群体。只是可能不是现在的你的菜。
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Visionary_FP
22 楼
年金帮助抵御投资风险和长寿风险,对有些人来说可能恰好是甘霖。不是每个人都愿意或有能力到年迈的时候资产还在股市里起伏。
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Cool_Summer
23 楼
你这个payout 比例太低了,65岁才6.8%,我手里的有7.5%和7.75%。Rollup也不比你这个低。关键是不用

等10年就能开始终身拿钱。

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