疯狂!加拿大人贷款利息增长250%!67%收入要供房!下周第7次加息!
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根据Ratehub.ca进行的一项分析,与2021年的购房者相比,2022年的购房者在偿还抵押贷款的第一年可能要多支付约250%的利息。
根据Ratehub.ca的研究,到2021年10月,购房者在抵押贷款的第一年将支付12,310元的利息。在这种情况下,买家平均有600,000元的抵押贷款,五年期固定抵押贷款利率为 2.09%,摊销期为25年。
但是到了2022年10月,买家将在抵押贷款的第一年支付30,819元的利息。这种利息是在假设抵押贷款仍为600,000元的情况下计算出来的,因为此时五年固定利率为5.24%,摊销期仍为25年。
Ratehub.ca联席首席执行官兼CanWise Mortgage Lender总裁James Laird在电子邮件声明中说,购房者现在仅在抵押贷款的第一年就要多支付250%的利息。毫不奇怪这使得许多潜在的购房者在2022年被淘汰出局。
National Bank金融市场部的一份新报告说,在加拿大拥有一套房屋的成本,需要用收入的67.3%来偿还债务,这是自1981年以来的最高水平。所谓代表性住房,是利用Teranet-National Bank住房价格指数数据,为每个市场确定的基准房产价格。
根据National Bank的计算,用于确定其负担能力指标的五年期基准抵押贷款利率,在第三季度上升了75个基点,使一个有代表性的房屋的月度抵押贷款支付额增加了300元。
报告说,加拿大人平均需要年收入188,776元才能买得起房子,但这个数字因地区不同而略有差别。
事实上,加拿大目前正处于自80年代末房地产泡沫以来最长的负担能力恶化期。National说,那时,可负担性连续11个季度下降。目前,加拿大的住房负担能力已经连续第7个季度下降。
负担能力在其跟踪的所有十个市场中都有所恶化,尤其是在温哥华、维多利亚和卡尔加里最为严重。Ottawa-Gatineau、安大略省的汉密尔顿,以及温尼伯的恶化程度最小。
加拿大央行最近透露消息,正在研究调整新的利率。当然了,按照以往银行强硬的手段,这一波利率调整恐怕仍难逃上涨命运。
根据Ratehub.ca的专家研究,本次加拿大央行有望将利率再度上调25到50个点。12月7日的公告很可能是央行在2022年的第七次加息。
央行上一次加息是在今年10月,当时为了抑制通胀,基准利率上升到了3.75%。
Laird预计,在此次加息后,将有更多加拿大人面临触及“触发利率”,即偿还的金额只能付还利息,不够偿还本金。
加拿大皇家银行资本市场(RBC Capital Markets)分析师指出,加拿大央行加息周期可能接近尾声。RBC认为加拿大央行将在12月加息25个基点。
“加拿大本周将公布国内生产总值,预期加拿大第三季度年率会略高于本行预期1%。然而,与2022年上半年加拿大平均经济增长3.2%相比,这一数据出现明显放缓。”
“尽管10月劳动力市场出现回升,但在过去的半年里,平均就业增长仍然放缓到每月1万以下(夏季和初秋就业数据疲弱)。预计11月就业人数将增加0.5万,失业率将上升(即便是从10月的5.2%上升到5.3%,仍然处在非常低的水平)。”
“过去几个月经济增长前景放缓且通胀压力的前景信号,都支持加央行可能接近其当前加息周期结束的观点。”
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