儿童保险怎么买？

育儿

2022-05-20 14:05

在爸妈营创办的几年里，

我们发过很多篇关于儿童白血病的文章，

《我们是如何让孩子患上白血病的？每一次转发都是挽救一条生命！》

《入住5年甲醛仍超标，儿女双双白血病：你对于甲醛的认识，可能都是错的》

《为什么儿童白血病越来越多？你想过这个原因吗？》

白血病患者在中国目前有400万，

每年约新增4万人。

其中50%是儿童，2~7岁居多。

根据水滴筹提供的数据，

我国白血病患者以未成年人为主，占比超三成

如果算上少年，则每年新增白血病患儿达2万人左右。

白血病已成为导致15岁以下儿童死亡的第二大原因。

除了白血病，儿童常见重大疾病还有

重症肌无力、血友病、恶性肿瘤、

再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性淋巴瘤 等，

对于很多家庭来说，一旦确诊，

首先垮的是心态，然后瞬间崩塌的就是家庭存款。

因此现在几乎大多数新生儿家庭，

都会考虑购买儿童保险，

至少重疾险是大多数爸妈会考虑保上的。

其实一直以来，都有粉丝在后台问，

想给孩子买个保险，不知道买啥好。

但买保险是一个非常个性化的消费行为，

如果不知道你收入多少、有没有负债、预算多少、健康状况如何、想要什么样的保障……贸然给出答案？那是极其不负责的。

所以今天这篇，

除了先告诉大家避开最常见的致病因素，

然后再说一下，

除了防范，如何给孩子和家庭更多的保障。

如果你在考虑给孩子买保险，

一定要先规划、后产品。

我们买保险的目的是防范风险，

先梳理孩子有什么风险，什么险种能覆盖，

再去挑这种险种里的好产品，

按这个思路走，省事、不容易踩坑。

给孩子的保险要怎么买？

爸爸妈妈都知道，有了孩子之后，

孩子的健康问题，就是全家最重要的事。

孩子一旦生病，

大多数爸妈就算倾家荡产，也都会全力以赴。

所以给孩子买保险，首先考虑健康险。

少儿医保是性价比非常高的保险。

每年一两百块，

孩子感冒发烧啥的都能用上，很划算。

医保虽好，但医保报销有限制，比例不高。

否则哪会有那么多轻松筹和互助筹筹钱治病呢？

在健康险的基础上，主要再考虑三种：重疾险、医疗险、意外险。

其中比较重要、关键的，就是重疾险。

它是这样的，如果得了合同里列出来的疾病，

符合要求就会一次性赔一笔钱。

通常都会保几十上百种疾病，

且高发的大病基本都会保到，不用担心保得不全。

假设买了50万保额，得了某大病，

会直接赔50万，

这笔钱是随便我们自己怎么花都行的

只是，重疾险挑选起来相对复杂，讲究也很多

我们也特地请教了一些专家详细咨询

总结出孩子重疾险的3个挑选技巧：

（1）少儿重疾保额建议50万以上

重疾保额，买多少就能赔多少。

保障额度，除了考虑治疗费用，孩子的营养康复费用，还要兼顾父母为了照顾孩子，请假或辞职的收入损失等等。

建议保额至少有50万，

少儿重疾险价格便宜，基本都负担得起。

（2）尽量选择保终身

保30年或者保至70岁，保障期限内出现某些健康问题，保障期结束后很可能买不了其他重疾，未来就只能“裸奔”了。

有条件的，建议直接保终身，

保障孩子一辈子，不怕出现保障空挡。

（3）关注少儿特定疾病翻倍赔

现在很多优质的少儿重疾险，

会在少儿高发疾病上，做到更高的赔付。

假如小朋友确诊了约定的十几种/几十种特定疾病，符合条款约定一般能够翻倍赔，买50万赔100万。

但选择的时候要留意高发病种覆盖是否全面，且特定疾病额外赔付是否只18岁前有效等等......

还有的产品，会将罕见病也列入保障范围，赔付做的更高，比如3倍赔付，买50万保额就赔150万。

所以，根据以上的几个原则

对比了现在一些比较火的儿童重疾险。

就能发现一些

贵的好几千，便宜的只要几百。

其中有一个性价比比较高的产品

是新上线的一款少儿重疾险-慧馨安2022。

这个产品是由国联人寿保险股份有限公司承保的。

可以保183种疾病，

而且自带20种特定疾病赔2.2倍，

10种罕见病赔3倍，

以及几毛钱/年就能拥有的重症手足口病津贴，最多赔15万。

买50万保额，保终身，

0岁的宝宝，一年1000多，每天只要4块多而已。

很适合给小朋友买，

保障和价格都十分贴心。

这个页面是由一家美股上市的保险经纪公司提供的，它们属于第三方平台，不是保险公司。

而这种保险经纪也是现在很流行的互联网保险平台，就像保险行业的滴滴一样，帮你汇总所有的品牌产品，然后分类让你方便比较，比较中立、客观。

识别下面的二维码后，就能看到产品的具体介绍。不过购买前要审核孩子是否有早产低体重等健康情况。

为避免留下理赔隐患，最好在里面约顾问咨询一下，他们不会像线下代理人那样骚扰我们，大家放心。下单后会有电子保单，效力和纸质同等效力。

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如果你扫码上面的二维码，就会看到这个产品，起价只要285元，保额是30万，再往上保额也可以选，我看50万保额是475，页面自己都可以选，非常直观。

你可以自己【保费试算】，输入孩子生日等选择，价格自动就会变化，也可以直接【预约顾问】咨询。整个就很方便，比以往要听顾问说一堆、按计算器的简单多了。

而且因为自己选择的时候会注意到变化，就更容易比较自己想要的选项。

刚才也说了，少儿重疾险-慧馨安2022，这是一个由国联人寿承保的少儿险，理赔都是直接找保险公司，如果遇到任何问题，保险平台还有顾问、客服，可以直接资讯，就像京东、天猫这些销售平台的客服，会更客观中立一点。

而且，下面这个险种细节介绍，如果你仔细读一下，你也会瞬间被科普了少儿保险竟然有那么多道道。。。

我们之所以会觉得值得推荐，也是比较了这些细节，才觉得这个产品设计是走了心的。

少儿重疾险-慧馨安2022的特点，划重点！

（1）183种疾病保障，轻中症赔付次数更多

它的基础责任，疾病覆盖很广：

■重疾：110种，赔1次，100%基本保额

■中症：30种，最高3次，每次60%基本保额

■轻症：43种，最高4次，每次30%基本保额

疾病保障没有套路，且中症和轻症，比一般的少儿重疾险多赔1次。

（2）20种特定疾病赔2.2倍，10种罕见病赔3倍

这些都是买了就有，不需要额外加费，

而且也不限制年龄，最长一辈子有效。

像白血病、脑恶性肿瘤、严重癫痫，

这类疾病在成年后也常有发生，发生概率也高。

不论几岁患病，都能额外赔120%，买50万，能赔110万。

市面上很多少儿重疾险，在特定疾病上的保障，仅限18岁前才赔，而且赔的也少些，基本只赔100%，整整少了10万。而能保障罕见病的就更少了。

当然，光有还不行，我们还得看看是否覆盖了高发的病种。

慧馨安2022的特定疾病覆盖高发的疾病多，大多能赔2.2倍，含金量很高。

（来源：疾病数据情况，根据国内某再保公司数据显示）

（3）最低几毛钱就有重症手足口病住院津贴，最多15万

这个责任需要额外花钱，但非常便宜，几乎可以忽略不计。

假设附加了这个保障，确诊重症手足口病住院，每天能拿500元津贴，每年最多可赔30天，一共是1.5万，整个保障期间累计最多赔15万。

0岁的女宝宝，每年就多9毛左右，交30年也就20几块而已，能额外多15万保障，还是非常值的。

手足口病很常见，且病情进展迅速，极易发展为重症。

住院津贴也是直接赔付的，每天几百块也算雪中送炭了。

以上所有保障，重中轻、20种特定疾病、10种罕见病，还有重症手足口病住院津贴都买上，做到50万保额，保终身，分30年交：

0岁男宝宝，每年只要1766.15元，女宝宝，每年只要1580.98元。就是说，每天5块钱不到，最少就有50万保障。

和一些动辄上万的线下产品相比，非常实惠的价格了。

（4）慧馨安2022，另外3个优秀可选保障

除此之外，如果有的家长想要更全面的保障，

比如癌症二次赔、重疾多次赔等，慧馨安2022也有。

1、可选重疾不分组多次赔

有的家长会担心：

“万一孩子在少儿时期患重疾赔付后，没有了后续的保障怎么办？”

慧馨安2022，可以附加“重疾多次赔保险金”：

110种重疾，不分组赔3次，第二次重疾开始依次赔付120%、140%、160%保额。

重疾赔付不分组，只需间隔1年，且不是同一病种就可赔，赔付范围更大。

市面上大多数多次赔付重疾险的合同条款中，常有“三同条款”：如果因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致的，只会赔1次。

假设一个人得了白血病，后面治疗进行了骨髓移植，但会因为上述的限制，导致“白血病”和“重大器官移植术或造血干细胞移植术”这两项重疾险，只能赔1次。

对赔付设置了一些限制条件，而慧馨安2022没有套路，该给都会给，真的很良心了！

2、可选癌症二次赔

癌症高发，更可怕的是持续、复发、转移等。

慧馨安2022这个产品，如果患者患癌后，间隔3年再患癌，会再赔120%基本保额；

首次不是患癌（如重症手足口病），间隔180天后又患癌症，也会再赔120%保额。

有的产品，只会赔第二种情况（非癌-癌症），

如果第一次患了重症手足口，就不会再赔，保障不太全面。

另外，还有身故赔保额、重中轻额外多赔的附加责任可选，附加价格如下，大家根据实际情况选择即可。

最后给大家快速总结一下：

1、保额越高越好：建议50万起步，能买100万就更好了。

2、尽量给孩子买保终身版本：保障一辈子，他们人生还很长，起码不用担心未来出现保障空窗期。

3、预算有限：买基础责任+重症手足口病住院津贴责任，加费1块，就能多赔最多15万。

4、预算充足：买基础责任+重症手足口病住院津贴+恶性肿瘤-重度扩展保险金（二癌），最高发的癌症，复发、转移、持续、新发，也能陪。

如果还想要更全面，可以选择附加重疾多次给付保险金，还有重中轻额外多赔。

当然，保险的配置还是得根据家庭收入、预算、是否需要进行健康告知等多方因素来考量，具体情况还需具体分析。

如果看了上面的详细介绍，

你对我们挑选的这款少儿保险也认可，

可以扫码进入详情页面了解信息，

不过一定要注意，给孩子买重疾险，要审核健康状况。

比如3岁以下宝宝，如果有低体重、早产等情况，都是会有影响的，建议大家最好在里面约专业的顾问老师先咨询一下。

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如果看完介绍还有些许疑惑，

也可以扫以下二维码直接咨询顾问了解。

这是我们专门请来帮大家解答问题的，

你们的微信、电话沟通记录都会有记录，

大家尽可以放心咨询。

预约后，顾问会用0755开头的座机给大家打电话详细介绍，注意接听别错过了~

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来源: qq

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