美联储今年最后一次加息！如何影响你我的钱包？

根据NBCNewYork报道，美联储的这次加息——今年第七次加息——将使消费者和企业借钱购买住房、汽车和其他商品的成本更高。另一方面，如果你有钱可以存的话，你就能多赚一点利息。

作为遏制高通胀措施的一部分，美联储在周三(12月14日)的加息幅度，小于此前连续四次的加息幅度，这在一定程度上反映了通胀放缓和经济降温。

随着利率上升，许多经济学家表示，他们担心经济衰退仍然不可避免——随之而来的失业可能会给已经受到通胀严重伤害的家庭带来困难。

以下是你需要知道的：

是什么促使利率上调？

简短的回答：通货膨胀。过去一年，美国的消费通胀率高达7.1%，虽然已经连续第五个月下降，但仍然是一个令人痛苦的高水平。

美联储的目标是，减缓消费支出，从而减少对住房、汽车和其他商品和服务的需求，最终使经济降温并降低价格。

美联储主席鲍威尔(Jerome Powell)承认，大幅度提高利率将会给美国家庭带来“一些痛苦”，但这样做对于遏制高通胀是必要的。

加息对谁影响最大？

穆迪分析公司(Moody’s Analytics)分析师霍伊特(Scott Hoyt)表示，任何借钱购买住房、汽车或大型电器等大宗商品的人都会受到冲击。

霍伊特说道：“新利率大幅度增加了你每月的支出和成本，还会影响那些背负着大量信用卡债务的消费者，他们会立刻受到冲击。”

霍伊特指出：“我不确定现在大多数消费者最关心的是否是利率，但他们似乎更担心食品杂货店和加油站的情况。对于消费者来说，利率可能是一件很难理解的事情。”

这将如何影响信用卡利率？

根据Bankrate.com的数据，在美联储这次加息之前，信用卡借贷利率就已达到1996年以来的最高水平，而且可能会继续上升。

由于物价仍在飙升，有迹象表明，美国人越来越依赖信用卡来维持消费。

根据美联储的数据，美国人的信用卡欠款总额已突破9000亿美元，创历史新高，但这项数据未根据通胀因素进行调整。

调查研究公司Morning Consult的首席经济学家里尔(John Leer)表示，越来越多的美国人正在花掉他们在新冠疫情期间积累的储蓄，转而使用信贷。最终，利率上升可能会使这些家庭更难偿还债务。

那些因为信用评分低而没有资格获得低利率信用卡的人，已经在为他们的欠款支付更高的利息，而且他们还将继续这样支付下去。

随着利率上升，以“先买后付”为卖点的零利率贷款也受到了消费者的欢迎。但这些公司提供的超过四次还款的长期贷款，将受到与信用卡相同的欠款利率上调的影响。

对于拥有住房净值信贷额度或其他可变利率债务的人来说，利率增加的幅度与美联储的加息幅度大致相同，利率变化通常会在一两个账单周期内看到。

会影响储蓄账户吗？

高收益储蓄账户和定期存款(CDs)的回报率不断上升，已经达到2009年以来的最高水平，这意味着，如果可能的话，家庭可能希望尽可能的增加储蓄。现在，你还可以通过在债券和其他固定收益上投资以赚取更多的钱。

虽然储蓄、定期存款和货币市场账户通常不会跟随美联储的加息而发生变化，但网上银行和其他提供高收益储蓄账户的金融公司可能是个例外，这些金融公司通常会积极争夺储户。(要注意的是：这些金融公司有时需要非常高的存款。)

一般来说，银行倾向于利用高利率，通过向借款人征收更高的利率来增加利润，而不必向储户提供更高的利率。

会促使抵押贷款利率上涨吗？

上周，抵押贷款买家房地美(Freddie Mac)发布报告称，基准30年期抵押贷款的平均利率降至6.33%，这意味着一般住房贷款利率仍然是一年前的两倍左右。

抵押贷款利率并不总是与美联储的基准利率同步变动，而是倾向于跟随10年期美国国债的收益率。

由于房贷已经成为许多为食品、天然气和其他必需品支付更多的美国人的障碍，因此美国的成屋销售已连续九个月下滑。

如果我仍然想买房，会更容易找到房子吗？

如果你在经济上有能力继续买房，那么你的选择可能比去年任何时候都要多。

会影响我的工作吗？

一些经济学家认为，裁员可能是减缓物价上涨的必要措施。一种观点认为，劳动力市场吃紧刺激了工资增长和通胀上升。然而，美国雇主在11月份继续保持活跃的招聘势头。

First American的经济学家库什(Odeta Kushi)表示道：“职位空缺数量继续超过职位招聘数量，这表明雇主仍在努力填补职位空缺。”

加息有可能逆转吗？

短期内利率下降的可能性越来越小。周三(12月14日)，美联储暗示将在明年年初把利率提高至5.1%左右，并在2023年剩余时间内保持这一水平。