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熬吧!每赚$1就背债$1.83!加国60%房奴要违约!这一年开始降息?

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在经历了一场史无前例的债务狂欢后,加拿大的高负债家庭陷入了困境。加拿大统计局(Stat Can)的数据显示,2022年第三季度家庭债务与收入比(debt to income ratio,DTI)大幅攀升。如今,加拿大的一些家庭已经是世界上负债最高的家庭。


随着这一比率进一步攀升,他们将更容易受到经济冲击的影响。

 


家庭信贷市场债务与可支配收入的比例是衡量相对负债的一个指标。信贷市场债务包括抵押贷款、非抵押贷款和消费信贷余额。可支配收入是指家庭在扣除税收等强制性支出后剩下的收入。

 

现在,加拿大家庭的这个比率已经达到了183.3%,比去年上升4.3个百分点。换句话说,加拿大人每带回家1加币的同时,就会背上1.83加币的债务。

 


这听起来可能不多,但请记住,这是在许多人并没有债务时计算出的平均水平。对于发达国家来说,这已经是非常高的数据,超过70%后,每增加一个百分点都会拖累GDP增长。

 

12月12日,加拿大对房市风险最敏感的BMO再次警告所有人:

 

1、2023年加拿大不会降息。

2、没有任何理由可以相信利率会很快下降。

 

BMO分析指出,加拿大10年期债券收益率现在比隔夜利率低140个基点(bps), 历史上二者的差距几乎从未超过50个基点,所以现在处于30年的极端水平。这是经济衰退的有力指标,加拿大投资者和房地产行业据此预计2023年会大幅降息。

 


但BMO首席经济学家Douglas Porter 表示:“目前市场假设央行将在明年下半年开始降息,因为通胀可能会消失。”

 

但BMO预测2023年加拿大年化通胀率可达4.6%,距离加拿大央行2%的目标相去甚远,所以不存在降息的空间

 

BMO表示,他们的预测比市场的普遍预测要悲观一些,普遍的观点认为加拿大2023年通胀率为3.8%,但就算这个指标加拿大央行一样不存在降息的可能性。

 

所以BMO坚信,2023年最大的概率是维持4.25%的基准利率不变。

 


BMO警告大家,千万不要和美联储以及加拿大央行作对。因为历史证明,没有人可以从美联储和央行手里投机成功。

 

此外,加拿大皇家银行(RBC)发出最严重的房地产熊市警告称,加拿大此次房价回调是半世纪以来最深的一次

 

目前,一套房屋需要用收入的67.3%来偿还债务,这是自1981年以来的最高水平。也就是说,有接近60%的有房贷人将面临破产的风险。

 

皇银预计,加拿大央行在整个2023年会将利率维持在4.25%,然后在2024年第一季度降息50个基点。该行预计,到2024年底,利率将降至3%。

 


其他人则认为对经济的救援会更快到来。Desjardin的经济师预测,加拿大央行将在2023年第四季度将利率下调至3.75%,到2024年底将利率降至2.5%。

 

当然,这一切都取决于通胀。

 

加拿大皇家银行(RBC)的高级经济师Josh Nye表示,在加拿大,月度通胀数据已开始放缓,核心指标按年率计算低于4%。

 


但他表示,要恢复到1%至3%的目标将是一个漫长的过程,皇银认为要到2024年才能实现这一目标。

 

正如加拿大央行昨天所提醒的那样,没有什么是确定的。

 

加拿大央行行长Tim Macklem在温哥华对商界领袖发表讲话时表示,由于通胀的粘度,仍有需要“更高”利率的风险。

 

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