搞懂如何借助个人养老金热点展业、保险经纪人如何纳税？
（回播）12月15日Makers联合办公
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PART1. 内部事项宣导
分享人：周昊
PART2. 新人介绍
分享人：张略
PART3. 行动营作业点评
分享人：周昊 宋玲玲
PART4. 个人养老金 & 个人所得税计算
分享人：杨阳
PART5. 案例复盘助力成交陌生客户
分享人：董景瑜
本期联合办公主持：Jamie 陈泳斯
提前退休规划师
前世界500强高级产品经理
走过130城的深度旅行者
Jamie 陈泳斯
01
内部事项宣导
Sunny
今天进行了Makers 2022年三季度颁奖典礼，一共颁发了9个奖项，再次恭喜获奖全体伙伴!
在全体伙伴的共同努力下，我们四季度必将再创佳绩，再造辉煌！
祝所有伙伴在四季度，乘风而上，顺势而为。
02
行动营作业点评
团宠鲲鲲为你介绍
Sunny
A组点评
关于是否遇到大单要求返佣。
我一直很珍惜自己的羽毛，真诚地表明态度，坚决不返佣。
而且我遇到的高净值客户，基本都是比较体谅别人感受的，其实大家更想从经纪人身上得到一些钱不能解决的问题，例如医疗资源、情绪价值、信任等等。
所以大家还是要思考，除了返佣，你还能持续给客户提供什么价值。
宋玲玲
最后还提到了眼光好的人，会为知识付费，顺便抬举了客户，这样说话就很有艺术了。
关于这个话题，大家可以想想，客户为什么想返佣？背后的心态是什么？
其实不一定说返佣对她来讲很重要，很多人买东西是习惯问一嘴，有没有优惠的。
首先，我会明确表态不返佣，因为执业不规范，我会被吊销牌照了，但我每年都会给客户送礼，表示我想长期给客户服务。
其次，我会看这张单是否有竞争对手，如果别人已经提了返佣，看看自己有多想要这张单。
建议不要给客户上课，虽然有法律依据，但也要考虑情感要素，例如你拍成视频号是可以的。
好比我曾经看到有博主这么说， 佣金对保险经纪人来说，相当于上班的工资了，如果让我返佣的话，你是想我返我的生活费、养老金还是我孩子读书的钱呢？风趣幽默，又不至于给客户压力。
03
个人养老金及个人所得税
团宠鲲鲲为你介绍
杨阳
第一个话题，最近很火的个人养老金。
关于要不要买个人养老金。
可以通过 IRR（内部回报率）精算，将1.2万纳税后，如果放到了万能账户上，收益是不如买个人养老金的。
按照最差的情况去缴个税，IRR至少3.37％，也可以通过自己的收入去判断。
只要税率在20％以上，就推荐买个人养老金。
收入较高的人，虽然可能看不上这几千元，但毕竟对于1.2万元来说，税收优惠的比例还是很高了，谁也不嫌钱多不是？而且1.2万元的资金占比很小，不会影响总体资金流动性，存一笔小钱也无妨。
只是收入越高，将来的养老金替代率就越低，加上个人养老金也是杯水车薪，建议另外规划商业养老金，多渠道共同打造退休后的被动现金流。
收入中等的人，是最有必要缴存个人养老金的群体，既能为退休强制储蓄一笔钱，又能享受税收优惠，何乐而不为？
如果觉得每年存1.2万元会导致资金紧张，就要分析一下家庭的收支结构，是不是非必要开支太多了？最能挣钱的阶段钱都没有结余，退休后岂不是更加捉襟见肘？
另外，也可考虑额外补充商业养老金，相较于收入高的人，可适当拉长缴费期。
收入偏低的人，确实要慎重选择个人养老金。
毕竟钱进去了就很难出来，收入有限，而家庭要用钱的地方还很多，可以先顾好眼前。接下来努力提升收入，再考虑个人养老金更合适。
关于个人养老金买什么。
首先要了解不同产品的特点，按照自己的风险偏好选择。
建议经纪人可以各买一些，体验不同产品的特点，也方便我们给客户答疑。
如何利用这个热度去卖养老金呢？
个人养老金是我们和客户沟通的话题，从中可以了解客户未来的养老规划，比较个人养老金和商业养老金的优劣势， 帮助客户及早做规划。
第二个话题，保险经纪人是怎么纳税的呢？
在《财政部 税务总局关于个人所得税法修改后有关优惠政策衔接问题的通知》（财税【2018】164号）文件中是这样规定的：
保险营销员、证券经纪人取得的佣金收入，属于劳务报酬所得，以不含增值税的收入减除20%的费用后的余额为收入额，收入额减去展业成本以及附加税费后，并入当年综合所得，计算缴纳个人所得税。保险营销员、证券经纪人展业成本按照收入额的25%计算。
我们可以理解为佣金的收入额打了八折，此外还可以减去展业成本和附加税费，所谓展业成本就是在工作中为拓客及维护客户而支出的成本，这项成本是保险营销员、证券经纪人的合理支出，又相当于打了个七五折。
最终实际作为综合所得是佣金收入×（1-20%）×（1-25%）-附加税费，相当于以佣金收入的六折作为综合所得。
也就是说，保险经纪人的税基是比较低的， 同样是100万的收入，保险经纪人 VS 打工皇帝，税后所得是89万和70多万的区别。
04
案例复盘助力成交陌生客户
团宠鲲鲲为你介绍
董景瑜
复盘一张增额寿单子。
我和客户来回有多次沟通，不断建立信任感，后面终于愿意让我做保单梳理，那我就用 Makers 客户服务手册的逻辑，给客户从头到尾顺了一遍配置逻辑。
客户比较认可我的专业度，后面在促成关单有困难，于是我就申请了在联合办公做案例复盘，帮助很大，也鼓励大家遇到了比较难的case，不妨打开自己，请教团队里的高手。
此外，我认为公众号的持续经营非常重要，是在不断扩大自己的公开区，这个客户就是从公众号来的陌生客户。
大家也可以加入 Makers 的自媒体打卡小组，把个人品牌做起来。
MAKERS
ABOUT
Makers鲲鹏顶尖保障顾问联盟成立于2019年3月，志在成为全球保险人，为个人及企业客户提供大陆/港澳/新加坡/美国等境内外保险咨询和配置的一站式服务。其中高端医疗、保险金信托及企业法人团财险业务板块，是华南地区经纪人顾问团队中的翘楚。
联盟在保险业务基础上，还具有丰富的搭建家族信托、对接医疗绿通资源、提供上市公司福利及配套法律咨询的实操落地经验，为客户提供全方位增值服务。
Makers以粤港澳大湾区为核心，辐射全国。目前联盟100多位顾问，遍及北京、上海、广州、深圳、珠海、武汉、长沙、杭州、南京、厦门、西安、青岛等等多个城市。
Makers具有良好的教育背景，40%的成员拥有硕士和博士学历，多毕业于美国杜克大学、英国利兹大学、法国格勒诺布尔高等商学院、澳洲新南威尔士大学、香港大学、中欧商学院、北京大学、上海交通大学、南京大学、天津大学、中山大学等国内外知名院校。
Makers的前职工作背景丰富，有来自宝洁、杜邦、中广核等大型企业的管理人员，腾讯、百度、中国电信等互联网及通信公司人才，中国银行、招商银行、渣打银行等金融从业者，审计师、医生、律师等专业人士，以及友邦、保诚、中国人寿、泰康等同业转型伙伴。
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