金融科技动态观察丨第88期

证监会、中国人民银行：《公开募集证券投资基金信息披露电子化规范》金融行业标准

【政策影响】随着公募基金市场的快速发展，公开披露的基金信息日益增多。制定《公开募集证券投资基金信息披露电子化规范》，通过信息技术手段将披露信息规范化、结构化、数据化，有利于提升信息生成、交换、校验、应用的效率，在基金信息披露义务人、基金监管机构和投资者之间搭起数据交换的桥梁，对保障公募基金公开透明运作起到积极作用。相比2019年发布的《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》，新规还对公告文档的电子化提出要求：一是转化的实例文档应能在信息披露义务人、监管机构和最终使用者之间自由流转，可跨平台、跨操作系统交换基金信息；二是应由基金公告的发布者对实例文档进行生成和修改。监管机构、信息最终使用者可从正式发布的实例文档中获取数据；三是实例文档应是数据化的文件，所包含的数据信息内容应以约定的形式进行描述、组织，且这些数据信息内容应能方便且无歧义地被相关的计算机应用程序直接读取或应用。

十六部门发布关于促进数据安全产业发展的指导意见

【政策影响】《指导意见》聚焦数据安全保护及相关数据资源开发利用需求：一是提出促进数据安全产业发展的总体要求，包括指导思想和基本原则，并按2025年、2035年两个阶段提出产业发展目标。二是分两个层面明确促进数据安全产业发展的七项重点任务，一个层面是围绕产业本身要做什么，明确了提升产业创新能力、壮大数据安全服务、推进标准体系建设和推广技术产品应用四项重点任务，另一个层面围绕以什么为抓手，明确了构建产业繁荣生态、强化人才供给保障和深化国际合作交流三项重点任务。三是为保障《指导意见》落地，切实推动产业健康发展，提出加强组织协调、加大政策支撑和优化产业发展环境三方面保障措施。

随着金融科技的迅猛发展，传统金融行业正全面向数字化转型，变得更加多样化和复杂化，数据则是金融机构数字化转型的基础核心角色，此次《指导意见》由十六部门联合印发，也足见数据安全发展的重要性。一方面，《指导意见》有助于督促数据处理者厘清自身数据安全保护需求，形成科学合理的数据安全保护规划，强化数据安全保护能力；另一方面，《指导意见》还鼓励通过数据安全产业会议、展览、赛事、学术研讨、沙龙等活动拓展产业合作渠道，建设数据安全产业公共服务平台。

央行公示2021年度金融科技发展奖获奖项目

【点评】根据金融科技发展奖评审流程，经过对444个申报项目的初评、复评、金融科技发展奖领导小组会议审定，评出一等奖12个，二等奖71个，三等奖96个，共179个获奖项目，涵盖信息技术创新应用、数据治理与应用、金融信息基础设施安全保护等多方面内容，其中东方财富证券“新一代7*24小时全天候证券交易平台”是唯一由证券公司主导完成的一等奖项目。随着行业金融科技水平不断提高，金融科技发展奖等行业权威奖项的设立有利于行业形成良好的科技创新氛围，促进大数据、区块链等新兴技术在行业的推广和应用。此外，活跃的金融科技活动也能帮助监管单位快速广泛的了解行业金融科技发展情况，及时识别金融科技服务带来的操作风险和网络安全风险，促进行业守正创新、行稳致远。

海通证券：举办2023年财富管理数字生态发布会

【点评】海通证券高度重视金融科技，2018年以来科技投入增长近7倍，信息技术人员增长近8倍。此次发布会中，新推出的“e海通财”App新版本和“蓝屿”服务平台等金融科技实践创新成果突显出海通证券“科技引领”的发展理念和“客户为本”的买方服务理念。在行业财富管理转型竞争愈发激烈的背景下，行业短期内在前沿技术应用上难以产生巨大突破，各大经营机构正在着重强调对服务体系、质量、平台、品牌等方面的创新和升级，通过精准定位客户需求、简化客户非必要操作等优先提升客户体验。

多家证券公司App节前发布大版本

【点评】安信手机证券8.0、广发易淘金11.0、海通e海通财9.0、国信金太阳6.0等节前上线，证券公司App数智化升级节奏加快。随着投资者理念逐渐呈现出从高收益的单一资产投资向平稳持续大类资产配置的转变特征，各大经营机构在推动财富管理转型时，在App升级方面也发生着由客户渗透向账户渗透，从产品购买向资产配置的转变。例如，近期更新的App版本当中，海通证券推出“通和魔方”特色理财功能，广发证券强调数智金融赋能家庭财富管理，国信证券打造理财专业选品团，各大App以客户为中心、力求全程化服务的共识已经形成。

荷兰金融市场管理局：2023年将加强网络与数据安全监管

【主要内容】2023年1月9日，荷兰金融市场管理局（AFM）公布其2023年监管重点和优先事项，网络与数据安全是2023年的监管重点之一。AFM表示将加强数据使用安全，并采取具体措施确保强有力的监管。主要体现在对投资管理公司的监管上，将重点关注针对外部IT服务提供商制定的相关流程、投资管理公司的公司治理及风险控制系统以及信号系统评估参数SFDR的应用，并对通过外联网向AFM传送的金融数据进行安全测试以确保数据质量与安全。

高盛金融科技部门9个月亏损12亿美元

【主要内容】2023年1月9日，高盛证实将裁员3200人，约占员工总数的6.5%。1月17日，高盛宣布其新成立的“平台解决方案”部门在2022年前9个月累计亏损12亿美元。该部门是在2022年成立的，包括金融科技、信用卡和交易银行业务。2022年10月的重组标志着该公司从消费者市场撤出，数字银行Marcus从其业务中剥离出来并入资产和财富管理部门。与平台解决方案部门相比，高盛投资银行和交易部门2022年前九个月的税前利润高达119亿美元。

欧洲多家金融监管单位发布针对欺诈和网络安全的金融教育计划实践报告

【主要内容】2023年1月12日，欧洲银行管理局（EBA）、欧洲保险与职业养老金管理局（EIOPA）和欧洲证券和市场管理局（ESMA）联合发布了一份关于数字化国家金融教育计划的联合主题报告，重点关注网络安全、诈骗和欺诈等问题。该报告确定国家主管当局和其他公共实体在设计和实施金融教育举措时可以遵循的良好做法，例如发布涉嫌欺诈的机构黑名单、在教育材料中使用游戏等“娱乐元素”方式。

美股罕见异常交易源于人为失误

【主要内容】2023年1月24日开盘阶段，部分在纽约证券交易所上市的股票代码错误地触发了卖空限制（SSR）状态，纽交所紧急撤销部分交易。事件导致84支股票（包括摩根士丹利、麦当劳、沃尔玛等）大幅增值或贬值，81支股票触发SSR状态，251支股票的4341笔交易被撤回。根据彭博社、金融时报、雅虎财经等权威媒体报道，问题根源是保证交易所发生技术问题时能够正常运行的“灾难恢复配置”出现手动错误。

1月24日晚间，纽交所表示受影响的公司可以根据“clearly erroneous（明显错误）”交易规则向纽交所索要赔偿。但纽交所每个月有50万美元及一笔未公开的备用资金来处理类似事件，如果赔偿金额超过纽交所承受范围，公司将只能收到部分赔偿。