“财务三高人群”注意了！加息你扛住了吗？

你是否符合高收入，高资产，高债务的“财务三高人群”的特征？

无论是对家庭还是个人而言，利息的上涨意味着财务规划变得更加重要，你扛住加息了吗？近期，加拿大的加息政策导致通胀转折点的到来，储蓄和投资策略需要重新考虑，以适应新的经济环境。

到2022年6月，加拿大的CPI已经达到了8.1%，创下了40年来的新高。各国央行采取了加息策略，短短不到一年的时间内，央行隔夜拆借利率从0.25%上涨到了4.5%。

即使我们能成功度过“加息潮”，但是我们还需要思考2023年家庭资产可能面临的局面，以及如何应对。

暂停加息后，我们或许会想着松口气，期待利率会回归到过去低水平的时代。然而，从各方面的经济数据以及企业个人的财务状况来看，央行基准利率将在未来较长时间内保持相对较高的水平。因此，未来几年中，我们需要关注家庭财务规划中的重点问题应该是一下几点：

  提高家庭应急储备金。

特别是在高利率环境下。要预留3-6个月的储备金，以帮助应对突发疾病、意外事故、临时失业等风险。这样可以减轻家庭的财务压力，更好地规划未来的资金需求。

  房贷renew策略

房贷计划浮动或固定利率需因市场情况而定。目前市场上降息预期较多，浮动利率折扣较少。固定利率会较短期低，但大幅降息可能使其变得不划算。与银行保持密切联系，货比三家选择适合的房贷策略，订阅财商频道获取最新资讯，参加面对面活动寻求最贴切的房贷解决方案。

  重新审视您的投资组合，伺机加大固定收益类资产

加大债券和分红保险等固定收益类资产。利率上升时，债券回报率可能下降。分红保险是长期固定收益和抗通胀回报的投资，可用于退休补充金。今年债券市场可能表现不错，尤其是加拿大债券和高息企业债券。

  注重有税务优惠 能拿会更多退税的金融工具。

选择有税务优惠的金融工具可以减少财务成本，提高退税额度。企业可选择享受税收优惠的理财产品，个人可利用注册投资账户、基金特性、养老金账户等控制税务。避税、优税是家庭理财规划的重点。

  增大现金流管理及控制

随着央行的连续加息，高收入人士面临着房贷供款加大和现金流压力的问题。学习如何选择和使用产生现金流的金融工具是提高个人和企业财务健康水平的关键。

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