英国成为全球“欺诈之都”,七大类新型高发案!如何防范？
今天公布的一项最新统计调查显示，英国居民每年被各类诈骗的总金额高达30亿英镑，人均损失远远高于世界其它主要发达国家，包括美国、加拿大和澳大利亚等，堪称全球“诈骗之都”。
另外，随着当前通胀高企带来的生活成本危机，犯罪分子正在寻找更多更新的手段，瞄准老年人和弱势群体进行诈骗。
数据显示，仅今年4月，诈骗分子就利用不同手段盗取了7亿英镑，而一年前约为2亿英镑。
英国诈骗案件调查发现：
据英国统计署ONS的最新数据，只有七分之一的欺诈案被报告给警方或英国反欺诈机构Action Fraud；
大量诈骗案件并未被发现，专家估计每年造成的实际经济损失高达惊人的1370亿英镑；
尽管诈骗案件是英国最常见的犯罪，但去年英格兰和威尔士仅有2%的警力专门负责欺诈案的调查；
2021年中，向警方或有关机构报道的案例中，每1,000例只有一例最终被立案起诉；
据Citizens Advice，截至今年目前，已经有超过4000万成年人(近四分之三)成为诈骗分子的目标，与2021年同期相比增加了14%；
到目前为止，英国的信用卡和借记卡诈骗水平是欧洲最高的。
为此，活动人士发起一项运动，呼吁英国政府对当前反诈骗报告进行重大改革。建议的措施包括：
任命一位反欺诈问题大臣，全面负责战略的单一机构；
要求警方将解决诈骗案件作为优先事项，并增加调查员的数量；
要求完成已经承诺的Action Fraud报告系统改改，最后期限在2023年底；
强制要求银行对诈骗受害者进行赔偿，增加对弱势群体的保护，包括支付延迟和收款人确认系统的全面改革；
互联网科技巨头也要为在其平台上发生的诈骗案件受害者进行赔偿，未能打击诈骗分子的企业将面临罚款。
活动人士还警告称，许多老年受害者不敢报告诈骗遭遇。许多患老年痴呆的受害者甚至没有意识自己被骗了。
人均被骗损失在发达国家最高
据英国防范欺诈情报署(National Fraud Intelligence Bureau)的数据，去年4月30日到今年5月1日间，英国共报告了383,132例欺诈案件，经济损失高达29亿英镑。
对2021年官方公布的欺诈数据分析后发现，平均每个英国人的诈骗损失为36.02英镑。
与美国联邦贸易委员会的数字进行对比，英国的人均经济损失比美国当年的人均损失高出一倍多，是澳大利亚的五倍多，几乎是加拿大纪录的六倍。2021年中，新西兰的人均诈骗损失仅为1.73英镑。
而报告的诈骗损失数字只是冰山一角。据会计师事务所Crowe UK 与朴茨茅斯大学反欺诈研究中心去年发表的研究报告，欺诈案件每年为英国的个人和企业造成的损失高达1,370亿英镑。
英国成为诈骗分子的试验场
技术专家警告说，诈骗分子利用英国作为测试平台，试验更为复杂的欺诈行为，然后在一两年后将这些新诈骗套路应用到美国，甚至世界各地。
英国在金融创新、超快发展的支付基础设施、以及全世界最广泛使用的英语等因素，是诈骗案件高发的主要原因。
另一个主要原因是英国对欺诈行为的监管脱节，以及警方调查等资源严重不足。
加之，在互联网时代，欺诈行为的跨国境联合作案也使其很难被监管，大量的诈骗分子从英国境外从事犯罪活动，但目标受害者是英国居民。
加大监管，未能阻止网络诈骗的科技企业将面巨额罚款
据英国政府制定的一项新计划，未能打击网络欺诈的科技公司将面临数十亿英镑的罚款。
英国政府将对社交媒体公司和搜索引擎公司引入一项新的法律责任，以打击欺诈性广告，疫情期间，网络诈骗造成的消费者损失高达数百万英镑。
新法规将要求科技企业建立“系统和流程”，以尽量减少欺诈性广告在其服务上发布或托管的可能性。
生活成本危机下的新诈骗手段
专家警告说，随着高通胀导致的生活成本危机正在助长新一轮“诈骗浪潮”。
其中一种欺诈行为在迅猛增加，即诈骗分子冒充子女向父母求助的骗局，而且这类骗局已经被证明非常有效。
据Citizens Advice的报告，今年约有40%的诈骗案是冒名顶替的骗局。Age UK的David Southgate称，这些骗局之所以有效，是因为犯罪分子们利用了人们“认识和信任”的名字。
7种需要警惕的新型诈骗套路：
冒充子女骗局：
诈骗分子冒充子女，以短信或WhatsApp信息恳求父母资金支援。这种伎俩利用了父母们对陷入成活成本危机子女的担忧心理。
犯罪分子假装称子女并谎称手机丢了，正在用一个新号码。如果父母要求与通话，骗子会声称只能发短信，因为手机麦克风坏了。
能源账单：
和疫情期间类似，犯罪分子们正在利用政府的一系列帮助措施实施诈骗。为了帮助缓解生活成本危机，财政大臣已经宣布为每个家庭提供400英镑的能源账单减免，养老金领取者将获得300英镑补贴。这2项补贴都是自动适用的。
但犯罪贩子却在利用许多人对补贴政策的不了解，通过短信或邮件，伪装成能源监督机构Ofgem，要求提供个人信息或银行信息以便处理补贴。在一个类似的骗局中，一封声称来自能源公司EDF的邮件表示客户可以从多付的账单中获得85英镑退款。但同样，这些都是诱饵，为了获取个人账户信息。
市政物业税退税：
今年4月开始，居住在A至D级市政物业税等级房产中的居民可以获得150英镑的退税。和能源账单的诈骗案套路相同，诈骗者正在利用这些收款事由，骗取受害人的个人及银行信息。
投资欺诈：
数以百万计的储户正试图保护自己的存款免受通胀影响。骗子们也正在利用这一需求，提供看似合理的投资计划，如债券或“无风险”的加密货币资产。受害者将巨额储蓄转移到他们认为安全的投资计划中，但资金很快就消失了，且无法追踪。
这些欺诈案经常克隆大型投资公司的细节，使其看起来更可信。
比特币：
伪造获得了名人代言/背书的比特币骗局，吸引人们购买/投资。
在一个案件中，一家名为Bitcoin Alert的公司发出的电子邮件包括一张图片，以及对Money Saving Expert的Martin Lewis的虚假采访，其中推荐了一个交易平台Bitcoin System。
贷款骗局：
诈骗分子们还盯上了假的贷款“预付费用”，对已经面临财务危机的人下手。诈骗者冒充合法公司，要求预先支付贷款费用。受害者在网上搜索贷款并看到一个看似专业的网站后被骗。据劳埃德银行，这些骗局在今年增加了90%，受害者平均损失231英镑。
超市优惠：
由于食品价格飙升，消费者们对超市的折扣券或特别优惠也变得格外关注。
在一个案例中，一个虚假的Facebook广告声称可提供价值40英镑的Icelands食品套餐，并有机会赢得500英镑优惠券。
先征求意见：如果是陌生贷款公司，或要贷款人预付费，先向信任的朋友和家人咨询。
诈骗信息：不点击任何可疑信件中的附件或链接，也不回复任何和个人财务、银行、密码等私密信息。
FCA注册：通过金融监管局(FCA)注册检查该公司是否受FCA监管。如果与不受监管的公司(或个人)交易出了问题，可能就不在金融申诉专员服务(FOS)的保护范围，钱财可能也会受到损失。
养老金/投资诈骗：
投资机会：不要盲目投资，不要急于求成，合法机构不会给客户施加压力，强迫你当时交易。
寻求建议：先与值得信赖的朋友或家人交谈，也要寻求专业独立的建议。养老金咨询服务(PAS)也提供免费的独立、公正的信息和指导。
FCA注册：用金融行为监管局(FCA)注册检查该公司是否受FCA监管。如果与不受监管的公司(或个人)交易出了问题，可能就不在金融申诉专员服务(FOS)的保护范围，钱财可能也会受到损失。
税费：做决定前要确保知道所有税费明细(最高可达70%)，这些费用在提款时会被扣除。
【企业防诈骗注意事项】
核实：如果收到要求将钱转入新账户，请使用既定联系方式直接与商户联系，以核实和证实付款要求。
内部流程：建立健全内部流程来处理付款细节变更。例如，只有指定员工才能对付款安排进行更改。
敏感信息：发票、付款委托书和其他含有敏感财务信息的文件应安全存储，只有履行职责时需要这些文件的员工才能查阅。含有个人私密信息的文件，需要粉碎后再丢弃或回收。
切记，定期查看核对银行对账单，一旦发现任何不明支出或入账，敬请仔细核对，确认是否存在诈骗行为。
中国驻外使馆的通告：海外五大高发类型电信诈骗
日前，中国驻外各大使领馆连续发出通告，提醒警惕海外五大高发类型电信诈骗，具体图示如下：
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(本文内容为英伦财富(原名“英国房产周刊”)中文原创，信息参考自ONS、Citizens Advice等机构或资讯网站等。微信转发，必须标明出处：英伦财富。文中内容仅为行业资讯，实际投资请遵循专业法律建议)
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