◎智谷趋势（ID：zgtrend） | ◎作者 果子
这两年来，“留学断供”的现象越来越多了。
我在公众号“每日人物”的文章看到这么一个例子：
一位大姐，一边在一座二线城市经营5所K12教育学校，一边供女儿在国外读书。后来遇上疫情，教培行业成为了受到影响最大的行业之一，大姐的学校也没有幸免，开始亏钱。
大姐以为“等到口罩结束会好的”，但是后来的情况大家也知道，教培行业风向变了，不吃香了，所以大姐不得不转去做其他投资。开始是投了一些实体餐饮，赔钱了，后来又陆陆续续做了其他投资、创业，把本来留给女儿读书的钱都赔进去了。
那女儿读书怎么办呢？为了维持女儿的学费，大姐最后的办法是打算卖掉最后一套自住的老房子以及动用自己的养老金。
类似的例子，在社交平台上可以看到很多，有不少人分享了自己或是身边发生的“留学断供”的例子。比如下面这个，孩子本来已经被世界顶级名校牛津大学录取了，可以想象前程一片灿烂，但没想到资产过亿的家庭却遭遇破产，没法供孩子上学，挺为这个孩子感到可惜的。
“留学断供”以后，很多孩子要么被迫“打道回府”，要么在国外靠打工苦苦支撑，命运就此被改变。苦的是孩子，心疼的是父母。其实不管是出国留学也好，还是在国内读书也好，都是一笔不小的费用，而家庭一但遭遇变故，孩子的教育势必会受到影响。比如说最近看到很多这样的例子：本来孩子在国内上国际学校或是私立学校，享受优质的教育资源和教育环境，但是因为家里突遭变故，断了收入来源，孩子不得不“降级”上公立学校。但是转换到不同的教育环境，孩子很有可能因为不适应而跟不上学习的节奏。父母们都希望给孩子最好的教育，但教育离不开经济的支持，建议大家提前给孩子做好教育的财务规划，为什么这么说呢？一方面，这个时代的不确定性太大了，谁也不敢打包票说三五年后、十年后还是一帆风顺。特别是做生意的、办企业的家庭，本身家庭经济就存在比较高的风险，而一旦家里生意遭遇变故，势必会影响孩子的教育，进而影响孩子未来的人生道路。我们可以发现，很多“留学断供”的案例里，父母们都是乘着时代红利，抓住了风口，白手起家，从而积累了财富，但后来因为行业变化、经营不善或者投资不利，导致家道中落，无法支撑孩子留学费用。另一方面，孩子的教育是家庭的刚性支出，是长久且不低的支出。根据《中国生育成本报告2022版》数据，全国家庭0-17岁孩子的养育成本，平均为48.5万元，其中城镇家庭约为63万。但事实上，很多注重精英教育的家庭，培养成本远远不止这些。特别是孩子将来上大学或者出国读书，经济压力会更大，做好储备，才能随时拿出一大笔钱来支持。一方面，把控好经营风险，别胡乱投资，只要家里不出问题，孩子的教育就不会受到影响；另一方面，可以给孩子留一道“防御墙”，即便将来家里发生变故，也保证孩子的教育不受影响，我建议用增额寿给孩子建立一笔教育储备金，这样做的好处是：1、专款专用，不会与家里其他的现金、资产混同，等孩子上大学或者出国留学的时候，可以随时拿出一大笔钱来支持；2、安全性高、确定性强，比起拿去买基金或是做其他投资，这笔钱放在增额寿更安全，没有投资风险，不受市场波动影响，而且能确保稳定增值。比如下面这款产品，以8岁孩子为被保人，年交50万，交5年，交完保费的下一年，现金价值追平了总保费，孩子21岁时，保单已有350多万可随时拿出，可以作为孩子将来出国留学的教育金。想要咨询保险的朋友，可以下方扫码，联系我们的好朋友——T博士团队。团队负责人T博士本硕就读于南京大学，博士就读于中山大学，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉TOT。著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。另外，团队还准备了关于资产配置的资料，对家庭财务规划，十分有参考价值，扫码加好友即可免费领取。
