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止不住!房价第四城,降首付了

止不住!房价第四城,降首付了

公众号新闻

封面图源:图虫创意
作者:余飞
来源:城市财经
文章已获授权




01

厦门降首付了


几天前,央视新闻披露,福州、厦门、成都、沈阳等多个城市拟于近日调整优化限购政策,降低二套房首付比例下限。

果不其然,8月16日晚间,克而瑞福建发布消息称:

经向银行确认,自8月16日起,为了支持改善性客户购房,厦门二套房贷首付比例由50%降至40%,针对第二套住房贷款利率:商贷利率最低由LPR+80基点调整至LPR+60基点。

二套房首付减少了10%,利率下降了20个基点。

以一套总价300万元的房子为例,原政策首付需要150万元,现在只需要120万元,差额约30万元。

利率下降20个基点,之前利率是5%,现在是4.8%。以商业贷款200万,等额本息30年计算。

利率调整之前,总利息186.5万元,每月按揭还款10736.43元。

利率调整之后,总利息177.8万元,每月按揭还款10493.31元。

前后相比,总利息少了8.7万元,每月按揭还款少了243元。

这样的优惠,你觉得有用吗?当然没用。

厦门去年以来一直在调整的路上,之前放开了岛外的限购,没有任何作用。去年厦门也有针对二套首付调整的政策,但业内和市场反应都不大。

逻辑很简单,降首付其实是加杠杆,增加购房者的贷款额度与负担,何况降的还是二套房的首付。在这种背景下,不降低成本,反而增加购房者的负担,谁愿意买账?

至于降息,也是不痛不痒,一个月少还243元,这点甜头,就想着达到四两拨千斤的效果?

以目前厦门的楼市现状和经济现状来看,厦门急需实质性的大招。

02

量价齐跌的厦门楼市


厦门楼市,怎一个“冷”字了得。

去年以来,厦门楼市一路下降。

中原地产厦门研究院披露的数据显示,2022年厦门市一手住宅成交17255套,面积183.23万㎡,同比下跌48%。

下辖的六个区,只有岛内的思明区在增加,其余都在下降,其中岛内的湖里区下跌了36%,岛外的翔安、集美、海沧跌幅都在50%以上。

价格方面,去年厦门岛内上演降价狂欢。降价力度小的几十万,大的则有几百万。比如岛内的海峡国际社区一期一套3室2厅,于去年2月份上架,报价1650万,此后经过7次调价,降价351万,如今挂牌总价1299万,折合单价约7.8万/㎡。

是厦门降级力度最大的房源。

国贸新天地一套130.92㎡3室2厅精装房源,房东降价170万求成交。去年2月份挂牌时是1150万,经过4次调价,目前房源挂牌单价74855元/㎡,总价980万。

岛外二手房降价就更加普遍了。

进入2023年,厦门楼市走位依旧没有改变。

我们都知道,像成都、西安、杭州、南京、广州、苏州、武汉等城市,都在一季度上演了小阳春,虽然短暂,到4月份都集体转跌了,但至少有过那么一段小高潮。

但厦门的小高潮只有一个月,3月份卖了3025套,4月份立刻跌破3000套,到7月份仅成交了1012套,创去年以来新低。

二手房同理,3月份卖了3190套,之后一路下滑,7月份仅成交了1485套。
房价方面,看两组数据,一个是官方的,一个是机构的。
国家统计局披露的7月份数据显示,厦门新房价格环比下跌0.5%,同比下跌2.5%。二手房环比下跌0.6%,同比下跌6.1%。同比跌幅位居全国第10。
可以看到,新房与二手房,无论环比还是同比都在下跌,这意味着厦门的房价至少低于一年前了。
机构方面,从勾股大数据梳理的数据来看,厦门房价在去年7月份见顶之后一路向下,今年年中相比于顶点时期,下跌了3.7%。
此外,根据厦门房地产联合网披露的数据显示,目前厦门挂牌的二手房绝大多数都在降价出让。

厦门楼市为何上演了如此走位?

根本因素是厦门房价上一轮涨幅太过,上一轮牛市期间,厦门房价开启了 不计后果式的上涨。

厦门虽然头顶副省级城市、计划单列市头衔,但论经济实力、财政实力和人口规模,都非常普通。

但这里的房价,却比肩一线城市,比广州还高出不少。所以,有人揶揄厦门,一线房价,二线城市,三线收入。

尽管经历了一年左右的下跌,厦门目前的均价仍高达5万元,仍位居内地城市第四位。

制图:城市财经;数据:中国房价行情网
以厦门目前7802.66亿元的GDP和530.8万的常住人口,根本托不起这么荒谬的房价。
看看厦门的房价收入比,位居全国第二。一个拿着平均收入的人一年不吃不喝只能买得起2.25平方米,想要买一套90平米大小的房子需要不吃不喝40年。如果算上吃喝,这辈子就甭想了。

坊间的一句戏谑之语“一线房价,二线消费,三线收入”,虽然有夸张之嫌,但总体还是能反映厦门城市的整体状况。

厦门之前之所以猛涨,主要是其优美的自然环境与高级别的城市头衔,让全国炒房客疯狂涌入,此外还有位居东南亚的闽南富豪们热钱加注。

仅靠厦门自身的购买力和实力,根本撑不起来。但是,当潮水褪去之后,热钱开始抽离,厦门楼市何以为继?

所以,厦门房价后续没有第二条路可选,只有降价一条出路。

无论是从厦门房价远超其市民购买力角度看,还有从厦门自身的经济产业走势来看,都是如此。

03

产业空心化的厦门


2023上半年,厦门市GDP规模3726.43亿元,增长1.2%。

1.2%在目前公布数据的主要城市中处于垫底,且是唯一一个增速在2%以下的主要城市。

制图:城市财经;数据:各城市统计局;南昌、拉萨尚未披露数据

厦门GDP增速失速,直接因素是工业与出口拖累。
厦门统计局披露,上半年第二产业(广义制造业)增加值1413.93亿元,下降6.2%。
细化来看,全市35个工业大类行业中12个行业实现增长,增长面34.3%。也就是说,还有23个工业大类行业是负增长的。
出口方面,上半年厦门市外贸进出口4800亿元人民币,同比增长8.4%;其中进口2567.1亿元,增长18.2%,出口2232.9亿元,下降1.1%。
出口下降了1.1%。
根本因素则是产业空心化的结果。
根据厦门统计局披露的数据来看,2000年厦门三产占比分别是4.2%、52.7%、43.1%。当年厦门经济的一半以上都是工业提供的。
到2010年,厦门的三产占比分别是1.1%、50%、48.9%,这时候,第二产业依旧提供了厦门一半的GDP。
再看还没有出现疫情影响的2019年,三产占比分别是0.4%、41.6%、58%。第二产业占比较2010年下降了8.4个百分点,同时第三产业(广义服务业)占比则提升了9.1个百分点。
这还没完,今年上半年厦门的第二产业占比下降至37.9%,而第三产业占比提升至61.8。
适当提升第三产业,减弱第二产业,的确有必要,毕竟发展第二产业就是为了更好地发展第三产业。但务必切记,第二产业是第三产业的基石,没有第二产业,第三产业便是空中楼阁。
第二产业不断下降的背景下,厦门的工业产业中,仅有计算机、通信和其他电子设备制造业产值突破千亿,2021年为3042.7亿元。
同时,这些年厦门受产业转移影响,几个主要工业产品产量都在大跳水。
液晶显示屏产量已经从高峰时期的年产1.46亿片下降至去年的4460万片,膝盖斩了。
制图:城市财经;数据:厦门市统计局

手机产量和数码相机产量,更是脚踝斩。

手机产量方面,高点时期的厦门一年手机产量3592.45万台,这一规模与东莞、重庆这些生产大户自然不能比。但就这一规模也没能守住,去年的手机产量只有165.94万台,跌至高点时期的零头。

制图:城市财经;数据:厦门市统计局
数码相机方面,巅峰时期年产量533.07万台,去年只有69.16万台。

制图:城市财经;数据:厦门市统计局
一方面是经济失速,产业受困,另一方面是价格高企,销量下降。
厦门房价,还有其他选择吗?


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