英国FCA将13家金融科技企业纳入监管沙盒

2022年8月16日，英国FCA更新了2022年进入监管沙盒的13家金融科技企业，这是自2021年8月FCA将监管沙盒申请时间修改为全年开放后，第一次公布被纳入监管沙盒的金融科技创新企业。此次监管沙盒共收到48份申请，有13家公司的申请被接受。相比2021年，申请整体数量有所下降，通过数不变。

监管沙盒负责的项目阶段：

• 价值验证阶段：证明解决方案落地的可行性
  

• 模拟测试阶段：对产品进行测试，协助产出最小产品原型
  

• 商业化实施阶段：产品取得初步成功后，确定可持续的创收模式

  
  

监管沙盒由FCA在2015年首次推出，并在2016年7月开展首批监管沙盒项目。通过监管沙盒，FCA筛选和激励了多家优秀的金融科技、监管科技公司创新出更优秀的服务和产品，例如能够在交易阶段监控货币流动以预防金融犯罪的交易监控平台FutureFlow和能够通过深度学习和计算机语言监测金融机构中被黑客攻击的API安全系统Spherical Defense Labs，都有助于FCA提高在监管过程中的监管效率。目前，FCA已经筛选了8批优秀的监管沙盒项目，测试其创新产品、服务、商业模式和交付机制等。

此次13家被纳入监管沙盒的金融科技创新项目仍然以解决英国现有问题为目标，相比上一批监管沙盒项目，本批次项目除了提到了数字身份信任、弱势群体贷款、中小企业发展外，还涉及ESG、绿色投资、可持续发展等主题。

2021年11月，中国证监会北京监管局、北京市地方金融监督管理局发布关于就资本市场金融科技创新试点（北京）第一批试点项目方案公开征求意见的通知。通知提出为推动证券期货行业金融科技稳妥发展，促进资本市场数字化转型，完善资本市场金融科技监管机制。从我国开展的资本市场金融科技创新试点来看，试点侧重通过大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术对资本市场各业务场景进行科技赋能。

我国开展的“资本市场金融科技创新试点”同样是为了鼓励市场主体积极运用成熟的技术手段合理解决资本市场发展问题，且从各地划定的研究方向来看，试点更加聚焦在具体业务场景上，解决的问题更加细致。对于经营机构来说，一方面要在内部探索不同技术在复杂业务场景下的多种解决方案，审慎测试解决方案的可行性和安全性，进而申请创新试点，另一方面，不同市场主体开展创新试点可以为行业提供更多优秀的解决方案，帮助各家机构打开解决问题的思路，既提高自身影响力，吸引更多优秀技术人才和技术合作伙伴，还能够推动资本市场整体金融科技应用水平。