糊涂吃饱饭没事干，帮每个网友那年金算算？投10万，股市每年以8%回报率算，活到一百岁，谁赚了？

到时保险公司有$334,569剩下。

你投10万元，活到一百岁，让孩子继承，step-up basis, 一分钱不用交。

不就是10万元么？又不是靠它活命。

主要原因是防止自己老糊涂了乱投资，或者被人（包括子女）把钱卷走了。不至于一无所有。

信托里面说好自己糊涂了就变成irrevocable trust，钱全部进IVV，定期卖一些活命。比啥年金都强。

我是不明白保险公司如何保证这么高的回报，也得钱生钱才行呀，可怎么能保证这么高呢。其实如果保证5%我会买的。股市风险还是大，要分散投资

没钱咋娶。我们都得准备着。哈哈

不能算在婚姻之列

是配

波大是修房子的DIY高手。任何修房问题，别人说请人请公司，波大一出口就是$10, 30 min. 

投资问题上呢，只要人有说买保险买年金找财务顾问，糊涂就出来说，SP500，每年8%，100年都是这样，不要操心买任何产品。

只能说他们可为的，别人不一定可为。这是一点。

另一点是，也不要认为你找到了什么捷径，不要迷信公司，不要认为他们是疯子。他们给你的是参考，是一个坐标系。你要在他们的主意和你从公司那里拿来的传销信息之间互相验证取舍，最后找到一个适合自己的方案。

最反感的就是来问问题然后还固执己见。

还是股票和房子让我觉得更有掌控力。

正像柠檬说的，你厉害可以不等于别人也可以。我就做不到放SPY不动。

而且有量的问题，如果钱多反正就算跌20%也可以不在乎起落， 就算将来7老80也可以不在乎。

假如你比如80不在像以前投资, 那之后的回报就没有那么高了

还有一个心理问题，如果你大笔的钱随市场起起落落， 你真的不在乎吗，在很老的时候？那心情总是起起落落影不影响脾气寿命啊？我要是放了这个反正什么也改变不了就省心了。

至于保险公司赚多少， 那我管不着，市场价， 我只是看是不是对我合适；它比我厉害我就只好靠它了。不能因为它能从我这儿挣钱就不给它生意。 而且， 似乎总该让别人也点活路吧

但是如果很年轻的买另一种或许不错

你是真的买十万？还是砸进去五十万？只要不是一天多拿二百五就好，哈哈。

第三列其实就是保险公司吃掉的那一块。65岁转 annuity，拿到第一年的14,141后去世，保险公司吞掉200,620。75岁去世，保险公司吞掉你211,881。100岁去世，吞掉334,569。

最后一列的计算没有去掉每年14,141（活着时取出来用花掉），去掉14,141后就是第三列。交保险公司这就是保险公司赚的部分。自己投的话这个就是遗产。

傻子就可以，所谓的傻人有傻福

还有接近2%的dividend可以DRIP；

如果长期投XLF或KRE回报更好一些、dividend也更高

徐速兄，只有一种情况，你的理解是合理的：就是annuity payment开始了，并且选择了life payment模式。因为糊涂兄列的是withdraw 不是annuity payment，也可以理解为annuity payment还未开始，一直在用life time withdraw rider取钱。受益人还是可以 claim death benefit。即使annuity payment开始了，如果选择不是life payment模式，payment 会到用完CV，或者10，20， 30年后结束, 取决于annuity payment模式。

另外，annuity 的收益人交稅与直接交遗产税会不同。Annuity Payment is taxble, but Death Claim is not. 这是另外的话题。

如果没有income stream increase就不值得考虑，尤其是要等annuitization才能拿钱。

Volatility drag，比如你在股市狂跌30……的时候依然拿出1.4万，那么本金少了，回弹的时候就不会全回复，所以实际回报会远小于8%

是，你要有10米可以120岁还全放SPY，反正钱足够， 心情也不随市场起伏。爱谁谁

税先不管， 反正年金earnings也要交税

对AVERAGE JOE，比如指着这钱养老， 80了不能全SPY吧，回报4%， 顺便说，现在公认高利息， 10年固定年金也只有5.3%（80岁以上还不能买了）， 10年CD4以下吧， 10年以上BOND都4以下吧，如果20多年后通胀就算3%， 10年BOND是不是只有3%了？我不知道历史啊，按你那表格，

4% 105-106岁取完， 3%102岁取完

90多的时候， 不得担心过多少年钱没了， 越来越不敢花钱。要是买了这个， 反正像有一笔基本工资，有一份PIECE OF MIND。再说我也不是把所有的钱都买这个

如果是几十万或更多， 税后的账户8%需要10-12+% 以上回报才行啊。。

还有啊，这人寿命越来越长， 工作人口少，SSN都快没了， 将来INCOME TAX会不会大幅提高啊，好像2战时最高94%的，那就需要更高回报了，

另一方面， 像上面提到的， 未来股市也许没有过去10多年的回报了

所以好像算下来也差不多了， 那万一活到110呢？