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路过问一下大家建议
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路过问一下大家建议

backpack
楼主 (文学城)

手里有大概20万cash, 1. 正好可以付清自主mortgage,自住房的利率低于2,觉得付清贷款,有点可惜了。2. 如果不付贷款的话,小孩明后年上大学,手里的现金就要付学费。3. 买个投资房,但投资房市场价格和利率高涨,也不是好时机。你会怎么选择呢?

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大胖胖猫
2 楼
看你有没有余钱付大学学费

我不会还2%的房贷。

投资房要长期持有。如果你有钱付小孩的大学费用,可以考虑买。否则就是付大学学费。

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tang07059
3 楼
不还房贷,四年学杂费要三十万,如果拿不到资助,二十万投入529
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ljty1
4 楼
如果这20万还了自住房的贷款,小孩上大学就不用自己付学费了?那无脑还房贷啊
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2008VGirl
5 楼
意思是没有了这笔存款小孩大学可以拿资助?你是在谋划怎么减少收入和净资产?我搬个小板凳旁听学习。
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tang07059
6 楼
怎么可能啊,资助主要看收入,有没有二十万存款影响不大,自己可以模拟计算资助
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柠檬椰子汁
7 楼
20万现金对奖学金的影响有限吧。

多了20万父母资产,expected family contribution最多多一万,你把这20万还了房贷,最多也就是多拿一两万的资助(或者能多借几万元的subsidiezed loan),没有太大影响。

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2008VGirl
8 楼
貌似投坦地主们都可以把收入搞得很低
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好心态
9 楼
先搞清楚,以你家的经济情况,是否有资格获得减免学费。然后再考虑如何处理这20万。

你目前的自住房利率这么低,是历史少见的低,你着急忙慌地还清,是为啥?莫非你是想把现金藏到自住房里,在算financial aid 的时候,可以不算?

如果你买投资房,投资房是要报在financial aid 上的。一般情况下,拿到financial aid 的机率不大。

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柠檬椰子汁
10 楼
年收入20万,EFC就已经四万五,基本上超过大多数学校的cost of attendance。

https://www.collegemoneymethod.com/efc-estimator/

贵的私校,一年COA六万以上的,存款少可能可以稍微拿点钱,但是20万砸到自住房里面似乎不值得。

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柠檬椰子汁
11 楼
要看资产和收入,地主可以少收入,但是不可能少资产。

出租房不能算小企业,除非你做airbnb,提供linen service。

 

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好心态
12 楼
柠檬兄,不好意思,挑你个字眼。“奖学金”和“助学金”是不同的。对本科生而言

“奖学金”多指scholarship, full ride 那种。是学校为了吸引优秀人才,拿着钱求你来读。没有家庭收入限制。

“助学金” 是普通人常用的 financial aid. 是有家庭收入限制的要求。

很多人常常混淆“奖学金”和“助学金”的字眼。尤其是老中喜欢晒娃,常常喜欢用孩子拿着“奖学金”去某知名大学...

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猛牛
13 楼
我的建议

不能还贷,万一拿不到资助,四年大学费用让家庭财务非常吃紧。就算能拿到资助也未必是全额,公立学校給你几千。私立名校可能给你几万,你仍然要付几万。

最好的做法是买阶梯债卷,以应对下面4年的大学费用!

按5%算,第一个5万 赚 2500

第二个5万 赚 5000

第三个5万 赚 7500

第四个5万 赚 10000

共赚 25000块。

 

另外 20万额外资产,改变不了多少资助额, 20万会转化成收入 按20%转化(如果没记错的话)。也就是相当于多了4万收入。

除非你家收入极低,4万改变不了什么,假如你家收入10 -20万。也就变成 14-24万。 你说资助额能变多少? 美国做啥事基本都是阶梯性的。不是像国内高考分数线一刀切!

所以你可以根据自己的情况,要不要还贷。

啊哈哈哈。。。。。。。。。。。。。。

 

 

 

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柠檬椰子汁
14 楼
你对。
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好心态
15 楼
如果年收入在20万,压根就不用考虑financial aid. 不管你怎么算计,基本上都要乖乖交钱的。 当然卖人寿保险的

会告诉你把钱藏在我这里,就可以如何如何。可以其中的弯弯道道就一笔带过了哈

另外一条路就是推娃去不差钱的学校。我忘记是哪家,只要学校看上你,来读便是。无论家庭收入情况,我全部减免学费。

PS 全美最有钱的大学是普林斯顿。不需要政府资助或者个人捐款,可以独立运营的。牛牛哒

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柠檬椰子汁
16 楼
资产折成家庭贡献(expected family contribution)兑换率只有5%左右,不是20%。

当然这个兑换率还取决于家庭收入。5%是假设收入一二十万的中产。

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好心态
17 楼
柠檬兄,谢海量!
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柠檬椰子汁
18 楼
收入少的家庭,资产折算家庭贡献的比例更小,20万折算后仅仅差几千元。

楼主就是一个外行,根本没有算过FSA,自己臆想如何藏20万,所谓知其然不知其所以然。

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好心态
19 楼
同意
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柠檬椰子汁
20 楼
向你的笔名学习,呵呵
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二胡一刀
21 楼
买CD嘛,5%的利息。上学前拿出来就好。
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猛牛
22 楼
我记错了,我查了一下资产折成收入是12%, 不是20%
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iBear
23 楼
年收入,投资房,存款,都可能影响奖学金。只有付清自住房可能有帮助。
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2008VGirl
24 楼
看来是需要根据自己家的具体情况仔细算算。
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ahniu
25 楼
都想买东西不要钱

(发自我的文学城离线浏览器)

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tang07059
26 楼
拿不到资助的都是中高收入,你的5%要交不少税。529也是差不多的收益,用于学费不交税
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stop-loss
27 楼
这么多年没给小孩投资529 吗?现在要拿税后的20 万现金付学费,非常糟糕的理财计划。
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DD2020
28 楼
我们就一分钱没有投529。钱在自己手上有各种不529好的多的选择。个人选择而已。
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DD2020
29 楼
这个真要看个人。要是我,一定是买个公寓楼。

这两年有cash flow。

等要交学费的时候,要么就refinance,因为这两年可以有充分时间涨租金。cash our refinance 的钱交学费。投资学费两不误。

 

但是你要是不喜欢搞这些,最次的买bond吧。至少赚个mortgage和bond 利率之间的差价。

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二胡一刀
30 楼
529投资每年是有额度的,楼主的20万现金怎么往529里放?
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stop-loss
31 楼
可以投,只是不能从收入里全扣掉
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二胡一刀
32 楼
同意。如果从小定投529的话,现在应该是翻倍而且用于付学费不用交税。
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二胡一刀
33 楼
看不懂你说什么了,529又不是401k,怎么从收入里扣掉?
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攀攀妈的房产经
34 楼
超级同意!
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攀攀妈的房产经
35 楼
DD都说出了我的想法,继续跟着点赞
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tang07059
36 楼
529 contribution limits

Unlike other tax-advantaged accounts like Roth and traditional IRAs, the IRS doesn’t set a cap on 529 contribution limits. States can set their own limit, however. Most states do set 529 max contribution limits somewhere between $235,000 and $529,000.
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柠檬椰子汁
37 楼
529 没有限制,限制是gift tax的限制,这里的人都知道过了限制也不交税,只是要报告以下。
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stop-loss
38 楼
纽约州每年允许1 万块529 投资,不付州税,但是不能从联邦收入里扣掉
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云崖水暖
39 楼
完全同意DD的建议,至少要赚到bond和mortgage 差价
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DD2020
40 楼
这说明英雄之所见略同嘛!握手!
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iBear
41 楼
现在买房是坏主意,搞不好套牢没钱交学费,哈哈
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北美翠花
42 楼
两个W2,很难拿到need based aid,怕是还完贷款也没有Aid
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