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问一个mega back door的问题,公司说可以给fidelity打电话设好自动conversion.报税会很麻烦吗
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问一个mega back door的问题,公司说可以给fidelity打电话设好自动conversion.报税会很麻烦吗

beishexi
楼主 (文学城)

还是只要填了1099-r就可以了?看那个pro-rata rule还是没明白怎么算。担心万一产生gain不会报税就麻烦大了。

 

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硅谷居士
2 楼
一点都不麻烦。
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beishexi
3 楼
能不能细说一下?需要自己按pro-rate 算吗?如果有gain的话
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Wei_PDX
4 楼
你这个是公司401k自带的in plan conversion?这种backdoor最容易。一般的401k都没有这个
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beishexi
5 楼
还是1099-r会给算好?
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beishexi
6 楼
这种不会产生gain吗?
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littleflake
7 楼
Fidelity 会有一个单独的子账号keep track你的in-plan-conversion (记住让他们收到钱后

马上转Roth),因为单独记账,所以你会知道多少是after-tax 转的Roth,所以不会有任何问题

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Wei_PDX
8 楼
没有。conversion 是 instant,不是taxable event。你可以给fidelity打电话咨询
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Wei_PDX
9 楼
是的。after tax的钱是混在账户里,但是单独track的。离职好像也可以单独转成Roth IRA
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硅谷居士
10 楼
1099-R 会算好
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CatcherInTheRye
11 楼
如果已经有Traditional IRA,要 pro rata

Form 8606要一辈子记得直到Roth IRA用完。

居士把自己IRA都convert成Roth了,所以省了这个巨大的麻烦。当然你也可以一咬牙把TIRA全部convert,一次性把税交了。

 

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螺丝螺帽
12 楼
”自带的in plan conversion“, 我可是一年打了至少15次电话。据说现在页面上有按钮

那个时候, 每2周一笔钱进 after tax 401k。

 

过了一个月, 打电话去, 就要听对方一大串话, 说这一个月产生的盈利要交当年的税, 巴拉, 巴拉。。。

问我理解了吗?

我必须回答, 理解了。

人家再帮我从 after tax 401k to roth 401k

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螺丝螺帽
13 楼
你看我下面写的
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螺丝螺帽
14 楼
我当时, 可是3个账号,401k, roth 401k, after tax 401k, 是公司请fidelity管理的
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beishexi
15 楼
我账号就是列出pretax的占比和Roth 的占比,那conversion 后就是转到这个Roth 的占比了吗?
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beishexi
16 楼
我只是一个账号。但有pretax和Roth
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beishexi
17 楼
不是自动的?
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螺丝螺帽
18 楼
正确, conversion 后就是转到这个Roth 401k。今后可以平移到roth ira
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螺丝螺帽
19 楼
2019年前, 是打电话的。我的案例。我前公司提供after tax 401k plan 执行的早
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beishexi
20 楼
我只有一个401k账号,里面有pretax和Roth,这是你说的那种账号吗?
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beishexi
21 楼
那你那个pro-rata 麻烦吗?还是只是交当年税,和pro-rata没关系
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螺丝螺帽
22 楼
有时候盈利, 有时候亏钱。年底有1099表
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beishexi
23 楼
居士不是每年还要pretax 401吗?
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哈密顿
24 楼
in plan conversion是转进Roth 401K。转进Roth IRA要打电话
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螺丝螺帽
25 楼
401k 没有prorate, ira才有prorate。只要你理干净ira账号是零,

你玩backdoor就没有prorate问题了。

 

 

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螺丝螺帽
26 楼
不懂
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螺丝螺帽
27 楼
”转进Roth IRA要打电话“, 可以不用的。fidelity网页写如何做, 不用打电话
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beishexi
28 楼
那我就放心了,谢谢你啊!
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Wei_PDX
29 楼
是的。我的401k就是这样。
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硅谷居士
30 楼
Pro rata规则适用于Backdoor Roth IRA(每年7千美元);和Mega Backdoor Roth无关

投资科普 #17:美国家庭如何在投资中省税?

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beishexi
31 楼
谢谢回复啊,这下放心了。
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Wei_PDX
32 楼
没想到conversion 都有这么大区别。我只给fidelity打过一次电话,我的plan不许在网页上设置。设置好以后

可以在网页上更改。

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硅谷居士
33 楼
是的,我先放满 Pre-tax,拿到雇主Match。然后放After-tax 401k,走Mega Backdoor。
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beishexi
34 楼
谢谢大家的回复,公司一直有这个,但没注意,最近看居士的贴才去查的。得不断学习啊。
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CatcherInTheRye
35 楼
哦,能提供after tax contribution 401k的真是良心公司啊
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CatcherInTheRye
36 楼
不是。看来你没有IRA账号。那很好, 连back door一起搞了 LOL
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