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要给娃开529 plan 吗?
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要给娃开529 plan 吗?

Aprilluck
楼主 (北美华人网)
想给我存个saving, 银行推荐开529plan, 说有tax saving, 而且是属于家长的asset 。
但是同事说有了529plan, 之后申请任何financial aid 都不会被考虑,大家都有开529plan 吗?
大家都怎么给娃存钱?谢谢
求推荐529plan 的机构, 银行好,还是fidelity, vanguard,之类,还是听说州里也有?
还有听说可以买外州的?这个买哪个州的和娃最后去哪个州上学有关系吗?
另外, 可以开多个529 plan 吗?
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尔尔尔
2 楼
我是给孩子开529plan的, 如果想拿financial aid, 估计你需要真是low income。。。
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yayavino
3 楼
拿W2的双职工,基本孩子拿Financial aid 都无望了吧。所以我们孩子一出生就就弄了529了。
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meishan123
4 楼
非常后悔没早开的说,开。
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Aprilluck
5 楼
meishan123 发表于 2024-02-26 17:54
非常后悔没早开的说,开。

能问问为啥后悔吗?
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Aprilluck
6 楼
回复 3楼 yayavino 的帖子
对, 我也感觉是, 请问有推荐的529Plan 吗?还是任何银行都可以
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juliadjh
7 楼
开529不能拿奖学金 这个说法是卖保险的说的,因为接下来他们就要给你介绍一个“既能放钱又能拿奖学金的方法”就是她卖的保险。其实只要两个上班族,基本不太可能低于平困线的。我看了下去年我的529plan的回报率非常不错
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meishan123
8 楼
回复 5楼 Aprilluck 的帖子
呃….你看看大盘这么些年的回报率….你的capital gain不用负税….能在美国减少交税的对w2家庭没有啥好途径….
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xpinger2017
9 楼
回复 7楼 juliadjh 的帖子
哪个529 可以买 spy qqq 等?不考虑州的优惠因为我们没有
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estel
10 楼
Opened 529 account on Vanguard and there is a SPY equivalent option.
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Aprilluck
11 楼
回复 9楼 xpinger2017 的帖子
同问,银行的plan 好还是 broker比如fidelity, Schwab z之类的好?
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baicaiye
12 楼
Aprilluck 发表于 2024-02-26 17:41
想给我存个saving, 银行推荐开529plan, 说有tax saving, 而且是属于家长的asset 。
但是同事说有了529plan, 之后申请任何financial aid 都不会被考虑,大家都有开529plan 吗?
大家都怎么给娃存钱?谢谢

长期来看其实529的免税回报还不如现在这些大科技公司的不免税回报
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therealabcdefg
13 楼
我前两年fidelity上开了个,买的index 500, 有25%的回报率了。后悔买晚了和买少了。
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ljtyw
14 楼
跟帖学习
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hubaobao80
15 楼
juliadjh 发表于 2024-02-26 17:59
开529不能拿奖学金 这个说法是卖保险的说的,因为接下来他们就要给你介绍一个“既能放钱又能拿奖学金的方法”就是她卖的保险。其实只要两个上班族,基本不太可能低于平困线的。我看了下去年我的529plan的回报率非常不错

re 尤其是双职工,即使开始工资低,有盈余的条件下尽量早点考虑开始存。aid都是给真穷人的,千万别被人忽悠的怕后面占不了便宜反而错过529多年可积攒的复利。我现在就在后悔中…
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hubaobao80
16 楼
baicaiye 发表于 2024-02-26 19:28
长期来看其实529的免税回报还不如现在这些大科技公司的不免税回报

你如果敢投大科技公司的话,529里应该也可以找到,到时还免税
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dingdang11
17 楼
不够灵活
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ComingMarch
18 楼
Roth instead of 529
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Aprilluck
19 楼
回复 18楼 ComingMarch 的帖子
娃怎么开Roth?
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Aprilluck
20 楼
回复 16楼 hubaobao80 的帖子
529里可以单独买股票?
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dinglingling
21 楼
也想知道
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mingm
22 楼
一定要开啊,我当年没开现在很后悔。
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waingood
23 楼
Mark 529
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3sis2020
24 楼
后悔存少了!
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baicaiye
25 楼
Aprilluck 发表于 2024-02-26 23:07
回复 16楼 hubaobao80 的帖子
529里可以单独买股票?

他应该是搞错了吧,这些最多有mutual fund,个股和ETF都不会有
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Romans1.20
26 楼
也很想学习!
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Luckymama
27 楼
同后悔开晚了,当初也是看或听别人说529这样那样的不好, 什么收益低不灵活影响拿奖学金等等,还是一个要好的朋友劝我赶紧开,本州可以省州税,收益不错还免税,说她受益匪浅。我才赶紧开了账户存了钱,这几年下来收益还可以,后悔没有早几年开始。
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Pigsqwerty2
28 楼
我存了一点,也是买500 什么那个, 收益才0.1%, 比银行利息还少。也不后悔,就一次性放那。有人没有觉得有多好。
NJ没有州税好处。
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hubaobao80
29 楼
Aprilluck 发表于 2024-02-26 23:07
回复 16楼 hubaobao80 的帖子
529里可以单独买股票?

个股肯定不可以,而且风险高的估计都不好找,最好的就是选和sp500相似的,管理费很低的那种
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adorabledragonbaby
30 楼
therealabcdefg 发表于 2024-02-26 19:33
我前两年fidelity上开了个,买的index 500, 有25%的回报率了。后悔买晚了和买少了。

👍👍
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ismajia
31 楼
问问看如果没用完怎么办?怎么取出来?
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aibeca
32 楼
ismajia 发表于 2024-02-27 08:48
问问看如果没用完怎么办?怎么取出来?

没用完可以给孙辈,取出来估计会有罚金
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tudouqinjiao
33 楼
Mark mark
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sherryjtx
34 楼
后悔存少了,有几年一直没放进去。
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doubleca
35 楼
没开,开了roth
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Zigzag123
36 楼
529未来可以转到Roth,也可以给孙辈用
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coconuttree
37 楼
ComingMarch 发表于 2024-02-26 22:22
Roth instead of 529


Re 先买roth, 有余钱再买529
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guitu
38 楼
meishan123 发表于 2024-02-26 17:54
非常后悔没早开的说,开。

我也是,因为那会儿他们都说会影响拿奖学金
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aibeca
39 楼
Roth得孩子打工挣钱才能开吧
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Skytouchme
40 楼
我家开了,就当存钱了
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咸鱼红烧肉
41 楼
Financial aid早就放弃了。早存529早省心。
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showmm
42 楼
大家推荐一个brokerage吧,每年有limit吗?
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Anyhope
43 楼
咸鱼红烧肉 发表于 2024-02-27 10:01
Financial aid早就放弃了。早存529早省心。

一般家庭收入超过多少就拿不到financial aid了?
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Evagreen911
44 楼
说不要存529的都是卖保险的老华人 早些年是对的,在美国的高收入W2华人群体很少,很多都是单收入年薪几万十几万,存了529拿不到FINANCIAL AID 这里其实很多人并不是真的穷,只是可能很多现金收入海外收入,各种见不得光 现在孩子很小的双职工少说也20多万家庭收入,也没那么多野路子避税,早点存起来少交点税比啥都强
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andrea_li
45 楼
每年应该存多少??
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Anyhope
46 楼
Evagreen911 发表于 2024-02-27 10:26
说不要存529的都是卖保险的老华人 早些年是对的,在美国的高收入W2华人群体很少,很多都是单收入年薪几万十几万,存了529拿不到FINANCIAL AID 这里其实很多人并不是真的穷,只是可能很多现金收入海外收入,各种见不得光 现在孩子很小的双职工少说也20多万家庭收入,也没那么多野路子避税,早点存起来少交点税比啥都强

就是说家庭收入20万以上就拿不到financial aid 就应该存529是吗
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jackrose
47 楼
我家没有529,也是因为你说的原因,听人说以后就没有financial aid了。当然更主要是因为懒。现在孩子要上大学,发现本来孩子也不可能有financial aid,如果父母都是双职工的话。所以529没那么大影响。
如果想开,孩子出生就开。如果孩子大了,没大意思。这个东西需要long-term。孩子大了以后开的,还不算太长时间,遇到不好的年景,也不想赔着拿出来。如果出生就开,大概率孩子大学的时候肯定是赚钱的。
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扶苏
48 楼
没有存,当时看了几个529plan, 限制太多,这个学校,那个学校,然后也只能用于教育。这钱我给孩子,他读书也好,不读书创业也罢,我的钱,却要受那么多限制。而且,529plan等于是投资,这个受益也不是保障的。风险和限制与税收的减免衡量之下,我觉得不是很划算。
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Evagreen911
49 楼
Anyhope 发表于 2024-02-27 10:37
就是说家庭收入20万以上就拿不到financial aid 就应该存529是吗

我的孩子还小,但是我认识一个人就是专门帮人包装这些的 她也是劝我不要投529,说她操作得好的话,要家庭年收入超过30万才可能拿不到FINANCIAL AID 然后我说那我还是存着好了,老早不止这点钱了 明显她被噎着了,以为说了个很大的数字能吓住我。。。
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pistachio717
50 楼
Mark
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yuzuyuzu
51 楼
我开在vanguard 买了growth fund 类似QQQ, 我也是只从保险经纪嘴里说过529不好
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jessneko
52 楼
如果能免州税的话还是值得存的,不免州税的就有点鸡肋
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doubleca
53 楼
扶苏 发表于 2024-02-27 10:44
没有存,当时看了几个529plan, 限制太多,这个学校,那个学校,然后也只能用于教育。这钱我给孩子,他读书也好,不读书创业也罢,我的钱,却要受那么多限制。而且,529plan等于是投资,这个受益也不是保障的。风险和限制与税收的减免衡量之下,我觉得不是很划算。

Re
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catchloe
54 楼
therealabcdefg 发表于 2024-02-26 19:33
我前两年fidelity上开了个,买的index 500, 有25%的回报率了。后悔买晚了和买少了。

买多了没用,我现在就是,用不完的怎么取出来是很头疼的事情,转让有很多restrictions,直接取出除了要交税还有10%penalty。
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sky128
55 楼
catchloe 发表于 2024-02-27 14:12
买多了没用,我现在就是,用不完的怎么取出来是很头疼的事情,转让有很多restrictions,直接取出除了要交税还有10%penalty。

Start this year, you can roll over to roth IRA.
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catchloe
56 楼
Start this year, you can roll over to roth IRA.
sky128 发表于 2024-02-27 14:16

最多只能roll 3万5啊,还每年不能超过Roth contribution 的额度
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Chopard
57 楼
catchloe 发表于 2024-02-27 14:12
买多了没用,我现在就是,用不完的怎么取出来是很头疼的事情,转让有很多restrictions,直接取出除了要交税还有10%penalty。

你这是买了多少啊,很难想象会用不完。
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zhedaemily
58 楼
存到免税额即可。比如麻州,一年只有$2000可以免state tax. 我就给我娃存2000。我娃出生那年开始存的。现在娃还没上K, 年化收益10%左右吧。
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zojirushi
59 楼
529 也可以用于交小孩上大学前的私校学费 是吧
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sakura_wind
60 楼
mark
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