和女儿讨论钱

女儿大学毕业五年半了，她的很多高中同学陆续从professional school毕业，开始找工作了。这样，工作interview，散布全国各地的同学就有了机会见面。女儿说，听起来工作都还容易找，但抱怨最多的就是贷款。只有professional school贷款的，一般在20 万上下；有本科加master贷款的接近40万。所以，对雇主能提供工作多少年就包还贷款的情况，大家还是会优先考虑的。

我说：到了这个年龄你们都该独立了，自然是要考虑钱的。每张paycheck，拿回来就得象分pizza一样，一块一块分出去。他们的profession，医生或律师，工作三十四十年没问题，那点贷款不是啥大事，到退休前都能还完的。你的情况是倒过来的，ＩＴ工作越年轻越好找，越到后面越难。所以，后面你得靠投资收入来补贴earning。要做到这一点，你就得早点开始累积资本。

女儿说：多少够呢？我听说是存出来工资的十倍就可以退休了。。。

我说，这也和退休年龄有关的。五十以前退休，十倍应该不够，除非你来爸爸妈妈的乡下。不过，真有十倍了，你大约可以去咖啡馆打工就够养活自己了。这样吧，给自己定个目标，三十五岁的时候，争取存出工资的五到十倍。五倍应该不难，你现在就有一倍半了；十倍会比较不容易，除非股票象今年这样，年年涨。。。努力吧，爸爸妈妈的目标是把弟弟供出来大学毕业，退休后经济独立，不给你和弟弟添负担；你的目标是早点财务自由。

作为鼓励，老妈奖励女儿一个ＧGoogle新手机--别天天在外吃喝啊，该节省的还是要节省的，再说也不健康。早点计划，以后就不会象爸爸妈妈早年那样，为钱着急了。就是现在，爹妈还怕丢工作呢。。。

（二０一七年十二月二十二日）

昨晚一家人坐一起品日本的梅子酒，最后桌子上就老爸女儿喝到最后，也聊到最后。

女儿问：你上次提到的35岁存5-10倍工资的目标是怎么算的？

我说：简单算，你现在存了一倍半的工资。到35，你还有九年呢。要是每年8%的投资return，按72 定律，就是九年你能翻一倍，你现在的钱就变成工资的大约三倍了。你五年多存出来一倍半，九年存出来另外两倍很轻松吧？也就是你按现在的方式就能轻松达到目的。

女儿说：这么算确实容易。不过，这几年做ＩＴ码工，还是蛮辛苦的。现在的新工作说是unlimited假期，明年能休多少假还不知道呢。我想在下次换工作的时候，能休息个一年，怎么样？

我说：看你这个start-up能不能发财啦。本来爸爸妈妈是计划明年六月参加你同学婚礼，和你汇合后一起去度假的，也因为你的新工作而取消，改成我们自己在婚礼原地度假，你的计划到时候再看情况。妈妈的假期有限，明年还得回上海陪外公外婆。这样吧，后年爹妈开车去黄石，在那里接你和弟弟。。。再长远的，我现在还计划不出来。但我确实有退休后一年两万和你们度假的计划。我给你看看文学城水晶姐姐的博客。她和你有一些相似的经历，好像也是IT行业，你的中文没她好，估计也能看懂，去向她学习学习。。。。另外，爸爸的老乡，Laoyangdelp的博客你也可以参考，很多旅游的贴子。。。有经济基础后这些安排都不难。你这个年龄，投资是不用花时间和精力的，按部就班的投入，能在下一个经济衰退的时候保住工作，也许一个circle，你就可以半自由了。半年一年的休，当心跟不上档，换工作时休一两个月还是应该的。上次你换，不是还多赚了一个月的钱么。工作定了，再修一两个月，调整一下，当然可以。反正你要回来，爸爸妈妈这里总有你的地方。。。

（二０一七年十二月二十五日）