30年房贷利率5.11%,连七周疯涨|美国房贷2022年4月更新

房产

2022-04-27 11:04

摘要

◆2022年4月，周房贷利率平均创两年新高，30年期固定利率、15年期固定利率以及5/1可调整房贷利率，皆呈现快速上升

◆ 2022年4月之30年期、15年期固定房贷利率以及5/1可调整房贷利率，分别为5.11%、4.38%和3.75%。

◆可获信贷指数下降0.7%，LTV较高，信用评等较低的项目减少，导致3月份信贷供应下降。

本篇为大家整理由美国房地美(Freddie Mac)发布的美国各大金融机构贷款利率调整，即时更新美国贷款最新动态。

◆周美国房贷利率平均值：

资料来源：房地美Freddie Mac

根据房地美(Freddie Mac)截至4月25日的统计数据，美国30年固定房贷利率周平均值目前为5.11%，15年固定房贷利率周平均值为4.38%，5/1ARM可调整房贷利率周平均值为3.75%。

虽然进入春夏季节后也进入房市的旺季，但房贷利率连7周攀升，房价也持续上涨，为购屋需求带来些许波动。目前仍然是卖方市场，不过有购屋需求的买家可能会发现最近的房市竞争有稍微减弱的趋势。

◆每月美国房贷利率平均值：

● 30年固定房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

3月的30年固定房贷利率月平均值为4.17%，较前月相比高出0.41个百分点。平均费用点数为0.8，与前月持平。

● 15年美国固定房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

3月的15年固定房贷利率月平均值为3.39%，较前月相比上升0.39个百分比。平均费用点数为0.8，与前月持平。

● 5年可调整美国房贷利率

资料来源：房地美Freddie Mac

2月的5/1ARM可调整房贷利率平均值为3.19%，与前一个月相比上升0.32个百分点，平均费用点数同样维持在0.3。

注：五年可调整房贷利率是指前五年按固定利率偿还贷款，剩余则按浮动利率还清，浮动利率每年随市场变化调整一次。

◆美国可获信贷指数下跌0.7%

3月的可获信贷指数（Mortgage Credit Availability Index, MCAI）为125.1，与前月相比下跌0.7%。该指数将2012年3月当时的状态设定为100%作为基准，下降表明贷款标准正在收紧，上升则表明信贷放松。

根据Mortgage Bankers Association的报告，由于房贷成数（loan to value ratio, LTV）较高，信用评等较低的项目减少，导致3月份整体信贷供应量下降。自2021年年中以来，信贷供应量即逐渐增加，但仍比2020年年初时减少了30%左右。

资料来源：Mortgage Bankers Association

◆联准会预计5月美国利率升息2码，持续对抗通膨

全球局势由于俄乌战争、欧盟能源危机以及新冠疫情持续升温，导致全球都担心经济是否会持续处于衰退局势，且通膨状况也尚未得到缓解，因而联准会也在本月(2022年4月)例会后暗示即将在5月继续进行升息，初步规划升息2码，市场也预期接下来会陆续看到量化紧缩的措施出现。

如同前文所述，目前房贷利率上升、房屋供应量不足，导致房产市场价格攀升，而目前房贷利率正逐渐上升，联准会也持续升息，信用卡、房产信贷额度，和其他消费者和企业贷款的利率都将走高。这些利率调整结果将会使金流趋缓，消费及投资市场热度减低。

举例而言，如果贷款额度为45万美元，30年期固定利率若为4.0%，月供是2,148美元，而当30年期固定利率上升至5.0%，月供则为2,416美元，一个月就多出268美元，一年下来则增加3,216美元的成本；如果贷款额度为65万美元，同样的利率涨幅下，每年便增加4,632美元的成本。持续关注经济趋势走向，把握相对有利的时机点进场买房，打造适宜自己与家人居住的环境才是最实际的考虑。