【经济】法国房贷利率不到半年涨了50%！

据《费加罗报》报道，2021年底，法国房贷利率还低于1%，而六个月后的现在，房贷利率已经逼近2%的象征性门槛，这是最近六年来从未达到的水平。而六年前，法国通胀率几乎为零，如今年通胀率已经超过5%。法国10年期国债（OAT）利率也在飙升，3月初为0.4%，三个月后的现在上升到1.8%。这迫使银行大幅提高信贷利率，以保持合理的利润率。

目前，法国银行向经纪人公布的6月份20年期和25年期房贷利率分别为1.54%和1.68%，但在实际中，银行向借款人提供的利率更高，20年期和25年期房贷平均利率分别为1.65%和1.75%。这意味着，发放房贷利率正在缓慢但稳步接近2%的门槛，而且速度比预期要快。法国Meilleurtaux信贷机构发言人玛埃勒·贝尔尼耶（Maël Bernier）强调，“对于不太富裕的借款人（两人月收入不到4000欧元），25年期甚至20年期房贷利率已经超过这个门槛了。”如果欧洲央行（BCE）如同所宣布的那样提高政策利率，这将进一步对房贷市场产生影响，未来几周或几个月，其他借款人的利率也将超过2%。

为了确保合理的利润率，银行将最高利率设定在比国债高出100个基点，即2.8%。但问题是，目前法国最高借款利率（taux d'usure）为2.4%，而法律禁止银行在发放房贷时超过最高借款利率。随着房贷利率不断上升，加上保险费以及其它借款费用，最高借款利率很容易超过2.4%，这就产生了“剪刀效应”，将越来越多的借款人排除在信贷大门之外，尤其是首次购房者。玛埃勒·贝尔尼耶表示，“越来越多的银行告诉我，在这些金融条件下，他们将放慢甚至停止发放贷款。”

这种情况下，有理由担心房地产市场会陷入僵局。法国经济部称，正在“非常密切地”关注家庭获得房贷的机会，也在考虑每月更新最高借款利率，而不是每季度更新一次，以便更好地反映房地产市场实际情况。玛埃勒·贝尔尼耶认为，“这是一个复杂的时期，但并非没有希望。”他解释说，在5%的通胀率下，借款人可能会更快地还清债务，因为原则上，收入会根据通货膨胀进行上调，而贷款金额将保持不变。

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