再加息！澳人大吐苦水：因为买房而苦苦挣扎！持续加息恐让澳人还不起房贷

据澳洲ABC NEWS报道称，新冠疫情以来，储备银行将利率降至历史最低点以刺激经济，

Aaron Doull和他的妻子萨奥里贷款85万澳元购买了他们的第一套住房。

他们的大部分抵押贷款是固定的，利率为2.2%。

但是，明年，当这对夫妇解除固定贷款时，他们将面临大约6%的可变利率。这远远超过了他们的贷款所基于的2.5%的可使用性缓冲区。

Doull先生说，他们需要每月再找1500澳元来偿还他们的抵押贷款，而此时他们正计划生第一个孩子。

Doull先生说：“如果我们决定要孩子，而我妻子又不工作了，我想没有她的工资，这将是一个很大的挑战。”

Doull先生估计，他们有大约6个月的储蓄，可以让他们度过6%-7%左右的利率。

他说：“我们不知道未来会发生什么，也不知道一两年后我们会在哪里。”

“我们可能不得不重新租房，重新经历租房系统，这真的不是一个令人愉快的地方。”

幸运的是，这对夫妇在悉尼水边郊区Drummoyne的三居室公寓自从他们买下后，价值大大增加，这让Doull先生感到稍微安全一些。

他也很庆幸他们没有把借贷能力发挥到极致。尽管Doull先生的伴侣当时正在领取JobKeeper付款，但银行还是愿意借给他们将近130万澳元。

“如果发生这种情况，我们将获得一大笔利息，我们现在就会出售。”

“这很糟糕”

专家估计，在截至5月的两年中，有近30万名获得住房贷款的借款人面临严重的违约或被迫出售的风险。

会计师Kennedy Weldemariam估计，由于利率上升，他的客户中有100多人将需要出售房屋。

他们中的大多数是首次置业者，来自墨尔本外西郊的多元文化社区。

“情况非常糟糕，尤其是在新兴社区，因为缺乏金融常识，”Weldemariam先生说。

"每次利率上升，压力就会上升，需求也会上升，"他说。

“他们来敲我们的办公室，他们说，‘我的未来会怎么样？我的银行会收走房产吗？”

Weldemariam先生的客户对自己的财务状况非常担心，不愿意公开发表意见。

澳大利亚广播公司为这篇报道与其他半打人进行了交谈，这些人要么正在积极出售房产，要么正在考虑将其房产投入市场，他们也因为同样的原因不愿意接受采访。

“我们大部分时间都在谈论退出策略，”Weldemariam先生说，他指的是他给那些正在与利率上涨作斗争的客户的建议。

“我们谈论他们的预算，谈论可支配收入，谈论他们的还款，如果预算越来越紧张，我们建议他们卖掉它。”

Weldemariam先生说，他最近的一个客户是一个有两个孩子的单身母亲，她已经做了多份工作。

他说：“她已经从每月支付2000澳元[按揭还款]变成了每月3000多澳元。”

在支付完抵押贷款后，剩下的钱已经不足以支付她的家庭开支--她需要每个月多找200澳元来支付费用。当利率再上升25个基点时，她每月将缺少约500澳元。

Weldemariam先生说，对于像她这样的客户来说，出售房产和租房是一个更好的选择。

“我告诉她，如果你不能得到足够的钱来支付所有的费用，那么你最好卖掉它（她的房子），你必须为这些事情做好准备。”

Weldemariam先生认为，这主要归咎于银行和APRA等监管机构允许人们借贷过多。

他说，“银行总是渴望做生意。”

他说，“这种风险对银行家不好，对消费者也不好。”

"我们需要银行家承担更多的责任，对客户进行风险方面的教育。

"如果他们为10%的利率做好准备，那就不是问题了"。

“人性”

增加借款人的适用性缓冲区在那些从房产销售中赚钱的人中通常是不受欢迎，但这是布里斯班买家的倡导者Wendy Russell支持的。

“适用性缓冲区确实需要增加，”Russell女士说。

“我觉得这是人类的天性，人们想买他们能负担得起的最好的房子。所以他们不断地扩大预算。”

2014年12月至2019年7月期间，缓冲区为2个百分点，但有7%的利率下限。

目前，该缓冲区比当前抵押贷款利率高出3个百分点，直到去年年底，它是2.5%。

与Weldermariam一样，Russell女士表示，10%的利率下限将更好地保护人们免受未来加息的影响。

“在我看来，我认为它至少需要10%。”

随着南方各州的人摆脱封锁，昆州房地产市场蓬勃发展，Russell女士亲眼目睹了买家是如何愿意不惜一切代价踏上房产阶梯。

她说："在这一时刻，很容易就继续出价，再出价。”

"他们没有考虑到以后利率上升时可能出现的后果。"

强制销售使房价下跌加剧

根据CoreLogic和ANU社会研究和方法中心的数据分析，在利率开始上升之前，大约需要三分之一的家庭总收入用于偿还抵押贷款。

在最近的加息后，家庭平均将约41.5%的收入用于偿还抵押贷款。

根据数据，如果您假设利率进一步上涨，但收入或房地产价格没有变化，它可能会高达44%。

CoreLogic研究主管Eliza Owen说，那些低收入者将受到利率上涨的最大冲击。

Owen女士说：“如果你的收入相对较高，你可能会将收入的50-60%用于住房成本，而你仍然有很多剩余的钱。”

“但对于那些买入市场的人来说，也许当价格接近最高点时，他们面临着不断上升的利息成本，而且过度扩张了。”

Owen女士预计，随着借款人脱离创纪录的低固定利率，明年的强制销售将增加。

她说，如果我们在2023年看到更多人需要出售，这可能会加剧我们因利率而已经看到的价格下跌。

房地产市场的轨迹遵循现金汇率——因此，预计2023年中期将达到峰值，那时我们可以开始在房地产市场看到下限。

低利率不太可能再次存在

Judobank现任顾问、ANZ前财政顾问兼首席经济学家Warren Hogan表示，澳大利亚处于未知领域。

Hogan先生说，“20世纪90年代的经济衰退是我们最后一次真正的金融危机，主要集中在商业地产上。”

“而这与居民住房市场相比，是一个非常不同的命题。”

“这些创纪录的低利率，不仅在2022年底的市场上不复存在，而且不太可能再次存在。”

他认为，银行、监管机构甚至政府可能不得不进行干预，以阻止广泛的强制销售。

“2023年的这个周期存在真正的风险，即我们看到成千上万的人不得不离开房产，再也负担不起抵押贷款。”

“我认为这就成为一个政策问题。”

“当然，不仅要由相关个人分担负担，还要由银行股东分担——他们会受到打击，并可能由纳税人分担，这取决于问题变得有多严重。”

Hogan先生说，干预措施可能涉及调整贷款条款，以使人们留在自己的房子里，或者为人们提供一种在房地产市场上出售而不产生巨大债务的方法。

“这是他的工作”

然而，霍根先生并不相信增加贷款的可维护性缓冲是个好方法。

他说，APRA应该重新纳入澳联储，这样监管和货币政策就不会孤立。

他说：“澳联储不仅应该对货币的成本、供应和价格负责，还应该对围绕该货币体系的监管负责。”

“去年，当澳联储降息时，我们确实到了这样的地步，人们担心这种确切情况，利率如此之低，以至于州长表示，担心房价走向不是他的职责，这意味着这是APRA的。

“我认为这是他（澳联储行长Phillip Lowe）的工作。”

“我认为，最好的办法是将APRA置于澳联储的主持下，澳联储的行长也负责银行监管。”

编译: Olivia

来源：ABC

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