利益相关者经济时代，员工养老这件事儿对企业有多重要？ | 特别策划

11月4日，个人养老金新政落地，伴随首批34家机构拿到相关业务“许可证”，社交网站上也炸开了锅，“哪家银行的个人养老金产品更实惠”“什么样的家庭该配置哪些种类的养老金资产”等攻略逐渐刷屏，可见打工人们对养老问题的担忧和重视。

这身后的大背景在于，中国已进入“中度老龄社会”阶段——2021年，中国七普数据显示，65岁及以上人口约2亿人，占比14%。叠加预期寿命提高，养老保障成为引起人们普遍关注的议题，养老焦虑也蔓延开来。

个人的焦虑映射到职场，也为企业的人才管理带来新的挑战。汇丰与中国社科院联合发布的《2022中国企业员工养老规划与数字化探索绿皮书》指出，79%的员工已经开始关注养老储蓄问题，部分企业也已提供补充养老计划，并且员工评价颇高。这也意味着，当企业能够助力员工抵御养老风险，能够给员工带来更强的安全感，也将有助于建立雇主品牌的独特优势，从而实现企业的长期稳健发展。

事实上，过往不少经济学和管理学理论证明，提升员工幸福感和安全感，对企业长期发展是有莫大益处的。

有学者提出，长寿企业要注重“五方好”经营，“五方”分别是员工及其家人、合作企业及合作企业的员工和其家人、顾客、地区居民尤其是残疾人和老年人、股东。五方中也有主次关系，理论认为，员工及其家人是经营者最应该重视的。

这种理念相对博爱，认为企业经营的真正使命和目的，在于追求和实现相关联所有人的幸福，因此企业的业绩和发展不是经营目的，而是实现目的的手段和结果。

这和利益相关者经济理论异曲同工，该理论与所有者经济相对立，呼吁企业应该关注经营环境中的所有利益相关者，而不仅仅崇尚股东至上。有人把这种敢于承担社会责任的企业称为“共益企业”。

经济学家吴敬琏发现，不少企业转为共益企业，很重要一点是为吸引人才，尤其是千禧一代愈发关注公司的使命和工作价值感，而不仅是寻求一份朝九晚五的稳定工作，共益企业满足了这种需求。“从全球看，我们看到很多公司成为共益企业后，既招揽到更多优秀人才，也更关注员工，使得他们对公司的忠诚度提升。”

而养老关乎员工最隐秘，也最不安时期的需求，如果企业能缓解员工对未来养老的焦虑，也许短期背负成本，但长期看能形成坚固的员工幸福感，也加深对企业的忠诚度，对企业长期稳定发展是有支撑作用的。

部分企业已经开始筹谋员工的补充养老计划，但要更好地解决员工的焦虑，也需要从更深入地理解他们的需求开始。为帮助企业认清员工对养老保障及养老储蓄的痛点，汇丰与中国社科院联合发布的《2022中国企业员工养老规划与数字化探索绿皮书》（以下简称《绿皮书》），对员工们展开调研，窥见了普通员工在养老上的万千情绪。

调查显示，员工都有较高的养老需求，养老储蓄意识也很强，79%的受访者表示已经开始养老储蓄，其中年薪越高的人，养老储备也越高。不过，员工的养老意识普遍还处在相对初级的阶段。比如，通常要维持退休前的生活水平，养老金替代率不能低于70%，但仅有32%受访者有这种意识。而在已经开始养老储蓄的人中，有93%的人受到养老规划专业人士的帮助指引。可见，专业人士的引入，在养老保障这一课题上十分重要。

事实上，养老计划是相对复杂的金融问题，并不是单纯的储蓄，还需要配置多种资产，实现储蓄率与替代率、养老储备与养老支出的平衡。《绿皮书》调研发现，受访员工对资产配置的重要性认知不充分，60%的人不了解资产配置，有过配置经验的仅占3%。其中，受访者关注的多资产也比较单一，尤其对健康保险、信托、股票、债券等了解较少。

这种模糊式的养老规划需要专业指导。调研显示，80%受访者认同专业咨询能帮助养老规划，也希望通过银行理财客户经理、保险公司业务人员、线上App等获取信息。

让人意外的是，企业补充养老计划的加入，能帮助提升员工的养老信心。受访者根据企业补充养老计划对实现个人养老金替代率的信心给出1-10分，八成员工超过8分。调研显示，部分已经获得企业补充养老扶持的员工，对这项福利认可度很高。

在企业主体、专业机构共同参与，助力养老保障的趋势下，一些新的补充养老方案正在逐步落地。比如2022年2月，上海临港新片区率先发起全国首个片区性人才企业养老金计划，相对传统企业养老金，这次试图在发起主体、参与资格、财政激励等多方面创新，挑战不小。

而汇丰金科这样专业机构的加入成为计划顺利落地的有利推进器。项目中，汇丰金科历时8个月，从前期企业调研，到企业补充养老金制度方案设计，再到养老金计划持续性管理与配套赋能服务，提供了一站式、定制化的解决方案。

在前期驻区企业调研上，汇丰金科借助问卷和访谈形式，收集近千份企业问卷和100家头部企业访谈，深入挖掘受访企业的业务与人才战略、全面薪酬福利现状和福利价值观，了解到临港企业对人才养老金普遍有积极意愿，但也存在个性化诉求和不同阶段的挑战。

在人才企业养老金政策方案设计上，汇丰金科借鉴国内外经验，结合临港新片区的产业特色、岗位特征、人才结构，及人才养老金在新片区的成长节奏，优化运作管理等关键要素，给出一套针对性方案建议。

如今，在企业端赋能与助推服务上，汇丰金科正凭借对企业经营中的难点，员工需求中的痛点的深度理解，以及深厚的金融咨询服务能力，为企业补充养老计划的筹划与实施的各环节精准赋能。而在数字经济叠加体验经济的大背景下，汇丰金科也在着手构建数字化的服务体系，双管齐下，针对员工打造多层次养老保障服务与沟通平台，面向企业则打造赋能增效的养老金计划管理工具，同时改善人才和企业两端的使用体验。

在员工一侧，针对员工养老意愿强烈，但认识有限的情况，汇丰金科在其数字化平台上推出知识增值服务，包括提供养老新政、热点资讯，上线定制的养老规划与财商教育讲座等。同时，该平台也会结合企业养老金和个人养老产品配置，基于保险行业精算模型，为员工提出针对性的替代率缺口分析和专业报告，帮助形成更全面的养老规划。

而在企业一侧，汇丰金科也为企业提供赋能增效的养老金计划管理工具，包括员工宣导、申报和管理流程等，降低企业落地难度。

在错综复杂的个人养老问题上，员工难免感到迷茫，如果雇主能在成本允许的范围内给予员工一定的支持，叠加专业咨询机构的指导，个人养老焦虑则有望得到有效缓解。而更有安全感的员工，势必更能为企业的可持续发展贡献力量、保驾护航。

投稿、广告、内容和商务合作

[email protected]

公众号ID：hbrchinese

长按二维码，订阅属于你的“卓越密码”