一家车祸身亡，留下巨额保险金，保险公司：受益人死了不赔

“受益人死了，保险公司不予赔付。”

男子带着相关证明来领取保险金时，却遭到了保险公司的拒绝。

这样的理由让男子无法接受，于是一气之下，男子将保险公司告上了法庭。法庭上，保险公司却搬出了保险法，公然拒绝理赔，并说自己有法可依……

2018年，广西桂林李春林来到保险公司的门口，他是来申请理赔的。

李春林心中闪过一丝伤感，他抓紧了背包的肩带，这里面装着一份巨额保险的保险单，还有亲人的死亡证明。

李春林的亲人生前买过保险，他来领取这笔赔款。

李春丽来到柜台前，将所有资料递了过去。

然而，柜台窗口的女子却皱了皱眉，因为这份保险的受益人已经死亡。女子不知道这样的情况该怎么办，于是就联系了经理。

保险公司的经理看了看这些资料，似是笑了一下，然后告诉李春林：这笔赔偿金，我们无法赔付给你。

李春林一脸疑惑，问道：为什么不行？

保险公司的经理却说：您既不是受益人，也不是被保险人的法定继承人。

李春林看着保险公司的经理，不知所措。

在不久之前，李春林的侄子李良军（化名）在车祸中不幸身亡。

和李良军同时去世的还有李良军的父母，而李良军的母亲则是这份巨额保险的受益人。

2017年，李良军计划开车带父母一起去柳州。

车内，母亲坐在后排，看着路边的风景，还喃喃说着到了柳州要先去哪里转转。

聊天中还不忘数落李良军：什么时候再来个儿媳妇就热闹了。

正在开车的李良军无奈地笑了一下，却没有多说什么，这么多年父母总是会这般数落他，他已经习惯了。

他们一路向柳州驶去，此时，他们来到了泉南高速公路桂柳段。然而，前方车辆的速度却渐渐放慢了下来。

李良军停在了一辆红色大货车后面，看不清前方的情况。

李良军的父亲瞅了瞅前面说道：前面是怎么回事？

然而，话音刚落，后面就有车辆撞上了他们，并推着他们的车猛地向前。

李良军见状立刻去踩刹车，可还没来得及踩就撞上了前方的红色大货车。

只是一瞬间，小轿车后面那辆黑色大货车推着小轿车，撞上了前面的红色大货车，小轿车被两辆大货车挤在中间，车被挤压得面目全非。

警方迅速赶到现场，据侦查，受损车辆有三辆，一辆红色大货车车尾受损，一辆黑色大货车车头受损，而中间的小轿车受损最严重，甚至可以用“支离破碎”来形容。

“车内有人。”一个警员突然喊道。

这句话让所有人心头一紧，立刻紧张起来。

小轿车内有三个人，目前全都已经失去意识。

消防人员也迅速赶到了现场，对轿车内的三人进行营救。

消防人员破开小轿车，很快将车内的三人救出，但三人已经全都没有了生命迹象。

警方调取了小轿车的行车记录仪，观察到由于前方车辆减速缓慢通行，小轿车也渐渐停了下来，但就在停下两三秒后，轿车突然加速，撞上了前方的红色大货车。

行车记录仪让整个交通事故明朗起来：由于黑色大货车的冲击而导致小轿车撞上红色大货车。

在这起事故中，黑色驾驶员没有观察路面情况，并且驾驶大货车的挂车制动不合格，当发现前方的车辆停车时，黑色大货车司机没能及时停车，涉及追尾，由此，整个事故的全部责任在于黑色大货车司机。

在事故发生后，大货车司机肇事逃逸，在抓获黑色大货车司机后，警方将案件移交给法院进行审理。

警方委托司法机构对案名死者进行尸检，尸检报告显示：三名死者均是因为重型颅脑损伤死亡，确认是车祸导致的死亡。而事故发生在一瞬间，因此无法具体判断谁先死亡。

警方又根据车牌号、行驶本查明了小轿车司机的身份。

驾驶员名叫李良军（化名）41岁。

警方立刻联系到了死者的家属，来认领尸体。来的人是李良军的叔叔李春林（化名）。

当天，李春林接到警方的通知，就马不停蹄地赶了过来。

经过李春林的辨认，这确实是自己的侄子李良军，而坐在副驾驶的是李良军的父亲李明济71岁，坐在后排的是李良军的母亲蒋秀玉（化名）71岁。

李春林神情凝重，沙哑道：他昨天还在我家里吃饭，说是明天要去柳州。

离别或许还可以再见，而死别却延长至永远，永远无法再见。

经过人民法院的审理，这起事故由黑色大货车司机负全责，并负相应的刑事责任。

银行拒绝不赔！

在安葬了李良军和李良军的父母后，李春林就开始整理起了他们遗留下来的物品。

李春林最先整理的是侄子李良军的遗物，他将李良军的衣服叠得整整齐齐，又将李良军平时的生活用品放在纸箱里。

然而，李春林却在抽屉里发现了一份保险单。

这是一份巨额的保险。

保险单上写着，被保险人和受益人分别是李良军和李良军的母亲。保险金额是20万元，也就是李良军要交付保险公司20万元。这份保险在三十年内有效。

如果这三十年内李良军发生意外身亡并且过错不在于本身，保险公司就会赔付李良军的母亲200万元。

其实，李良军没有结婚，更没有子女，他怕自己哪天意外死亡，父母没有经济来源，无法继续生活，这才想到给自己买一份这样的巨额保险。

这份保险承载着一个儿子对父母的爱意，然而，天意弄人，在那场车祸之中，他们一起不幸遇害。

李春林看着这份保险单，内心百感交集，于是他将大家全都聚集了起来。

李良军的父亲只有李春林一个弟弟，而李良军的母亲却还有四个兄弟姐妹。

李春林就和李良军的舅舅、姨妈聚集在一起，商量着这笔钱应该怎么办。

尽管李良军一家的死亡让亲人悲伤惆怅，然而，这笔从天而降的巨款，让大家悲伤的心中多了一些窃喜。经过一番商量之后，大家决定让李春林去兑换这笔钱，然后再平均分给大家。

李春林也答应了这件事，于是就拿着保险单，整理好其他资料，就来到保险公司申请理赔。

然而，李春林来到保险公司申请这笔巨额赔款时，保险公司却用“受益人已经死亡”这个理由拒绝了李春林。

于是，李春林和李良军的姨妈蒋艳萍等五人，将保险公司告上了法庭。

200万赔偿该不该赔

法庭上，保险公司搬出了保险法，来证明自己的理由。

中国保险法规定：如果被保险人和受益人同时发生意外，那么这笔保险赔偿就可以作为被保险人的遗产赔付给相应的法定继承人。

在那场车祸中，李良军作为被保险人，李良军的母亲作为受益人，二人同时死亡，所以，这笔赔偿金应该作为李良军的遗产来处理，分给李良军的法定继承人。

然而，国家继承法又规定，遗产的第一继承人是父母与子女，而第二继承人是兄弟姐妹、爷爷奶奶、外公外婆。这其中并不包含叔叔、姨母这些亲戚。

李良军没有婚配，又是家里的独生子，爷爷奶奶外公外婆已去世多年，父母和自己同时身亡，所以李良军的法定继承人已经全都不在人世。

由此，保险公司认为，李春林和其他四位原告不具备继承资格。

保险公司也就不需要赔付这200万元。

保险公司紧抓着保险法，在法庭上义正言辞讲出了自己的理论观点。

但原告李春林等几人则搬出了继承法。

按照继承法，若是同时遇害，可以先分配没有法定继承人的遗产，也就是可以判定其先死亡。

由此，李良军在死亡后，遗产全都由李良军的父母继承，而李良军的父母死亡后，他们的遗产就由兄弟姐妹继承，也就是可以由李春林等五人继承。

所以由继承法来看，李良军的200万遗产可以分给李春林、蒋秀玉等五人继承。

李春林还向法庭提交了银行存款的公证书，用这一纸公证书来证明李良军的其他遗产都是由继承法来判定，然后由李春林等五人继承。

然而，保险公司却死抓着保险法不放，明显就是不想赔付这200万元。

两本法律的冲突导致，也体现出了法律的漏洞。

如今的法律仍在不停修订，为的就是查补法律的漏洞。

保险法和遗产法的规定不同，也让原告和被告双方僵持不下，都说自己有法可依，有迹可循

其中在法庭上争议最大的是蒋秀玉等四人，他们作为受益人的兄弟姐妹，觉得自己应该分得一笔赔偿金。

李良军的父亲不是受益人，所以李春林并没有多说什么，而是尽力在要回这200万元。

保险法和继承法的分歧

针对原告五人的观点，保险公司又讲出了自己的观点：

法律规定，上位法优先使用，而保险法则是一个上位法以及特别法，应该优先使用。

保险公司还表示，死亡顺序不能二次认证，优先使用上位法保险法，也就默认了李良军的母亲先死亡，赔偿款也作为李良军的遗产。不能由继承法再来判定李良军先死亡。

由于李良军没有法定继承人，所以保险公司不予赔付。

医学方面无法判定“谁先死亡”这个问题，于是双方就用法律来判定谁先死亡。

保险法对保险公司有利，于是保险公司就用保险法判定李良军的母亲先死亡。而继承法对五位原告有利，因此五位原告就用继承法来判定李良军先死亡。

法律上的规定只是假拟的死亡顺序，实际上的死亡顺序是无人知晓的。

五位原告的代理人表示，既然法律有冲突，那就保险这方面用保险法，继承这方面用继承法。保险法首先判定遗产属于李良军的，然后再用继承法继承给李良军的父母，李良军的父母又继承给兄弟姐妹。

双方达成一致的是这笔保险金根据保险法是作为被保险人的遗产来继承，而分歧在于实用了上位法保险法后，是否还可以用继承法来分配遗产。

这场官司很有难度，因为双方都能搬出条条框框的法规来证实自己是对的。

法官也是第一次遇见这样的情况，于是就宣布暂时休庭。

庭下，法官对整个纠纷又进行了调查和整理。

法官认为，两本法律仅适用在各自的领域范围，并不存在冲突。保险法的立法初中是为了让保险金可以得到合理的分配，而继承法立法的初衷是为了让遗产得到合理的分配。

很快法院就确定了第二次开庭时间。

庭审时，双方还是执着自己的观点，不愿意让步，也不同意调解。

所以，法院在双方不同意调解的情况下，作出了宣判。

法官判定，根据保险法，率先判定这笔遗产属于被保险人李春良的遗产，然后再根据继承法来分配遗产。

按照继承法，将这笔赔偿金继承给李良军的第一继承人父母，李良军的父亲母亲分别得到100万元，由于李良军的父母和李良军同时死亡，所以分给李良军父母的100万元就分别给了他们的第二继承人兄弟姐妹。

李良军的父亲只有弟弟李春林一个法定继承人，于是李春林得到了100万元。

李良军的母亲有四个姐弟，所以蒋秀玉等人平分了100万元，也就是每人25万元。

法官以这样的判决结果敲槌定论。

原告五人对判决结果没有意见，而被告几人却面面相觑，最后叹了一口气，接受了这个判决，没有提起上诉。

毕竟，不管怎样，这200万赔偿金，他们总归要拿出来的，否则会影响整个保险公司。

那一纸保险书，在一场车祸中演变成了一场纠纷。

法庭上，他们就“谁应该先死亡”这个问题争论了好久。

200万保险金，本是儿子为父母找的后路，现在这笔钱在亲人的手里，也算是一种寄托。