为什么在加拿大买房子前，没人告诉我这些！！!

 购买了产权保险的不列颠哥伦比亚省的房主应该高枕无忧，你们的房屋被盗的可能性简直是百万分之一。

虽然最近几周有大量关于大多伦多地区产权欺诈的媒体报道，但据房地产专业人士称，没有迹象表明BC省的房主容易被别人以欺诈方式出售房屋。

Pemberton Holmes房地产公司的律师和业主Mike Holmes说："这是一种夸大的可能性。"

Holmes说，考虑到本省的保障措施--他称之为世界一流的土地所有权登记系统和一些把关人的监督--别有用心人士若想要盗卖，需要有一套令人难以置信的情况。

他说："去年在维多利亚试过，它被保护该系统的各种守门人--房地产经纪人、银行、律师和土地所有权系统--所阻止。"

数字支持了他的观点。

根据BC省的土地所有权和测量局的数据，在过去的三年中，只有三起报告的所有权欺诈企图。其中两起已提交法院审理，第三起因识别保障措施而被挫败。

该局通常在一年内看到超过80万宗房地产交易，但去年它处理了超过100万宗。

土地所有权和测量局的土地所有权主任卡洛斯-麦克唐纳说："我不想说这是百万分之一的事情，因为可能有我们不知道的欺诈行为，但我们肯定没有看到欺诈索赔的巨大扩散。"

在大多数产权欺诈的情况下，诈骗者寻找的是空置的房屋或有缺席业主的房屋，而且产权清晰，这意味着没有抵押或对产权的收费。诈骗者通常会租用该房产，他们可能会使用虚假的身份证明冒充业主，迅速将该房产挂牌出售，并接受早期的合理报价。

Holmes说，在维多利亚案中，房地产经纪人和律师在去核实身份时挫败了这种企图。

欺诈者 "可能已经到达了20个基地的第一层，但它永远不会去任何地方，"他说。

邓肯公证处的Kate Roome补充说："我们在不列颠哥伦比亚省有一个非常好的土地所有权系统，总的来说，在这里工作的律师和公证人在识别人、寻找可疑活动和报告方面都受过良好的培训。"

Roome说，欺诈者倾向于避开那些有任何形式的抵押物的房产，如信贷额度或抵押贷款。

她说："如果产权上已经有了贷款人，那么实施欺诈就会变得更加复杂。"

当欺诈行为发生时，通常是因为出现了一系列的错误。目前在法院审理的案件中，有一个案件指控一些房地产专业人士没有达到规定的谨慎标准。

Holmes说，业主在身边并参与其中，也往往会使诈骗者望而却步。

"缺席的业主更容易受到各种事情的影响。如果你是一个房东，你定期检查你的地方，你就不太可能在你的房子里有一个大麻种植园，你可能不太可能最终遇到这种问题，"他说。

对于担心产权欺诈的房主来说，他们可以做几件事--包括购买产权保险，如果他们真的遭遇欺诈，这将有助于收回法律费用。

有两个保证基金，一个由省里管理，另一个由土地所有权和测量局管理。

他说："如果一个无辜的房主由于欺诈或登记员或其工作人员的错误而失去了他们的房屋或失去了他们的产权利益，保证基金就会对受害者进行赔偿。"

服务还提供包裹活动通知书订阅服务，如果有任何针对产权的申请被提交，该服务会发出警报。

他说："这是防止土地所有权欺诈的一个非常有效的方法。"

Holmes说，另一种老式的方法也很有效--所有权证书副本。

他说："今天几乎没有人使用这种方法，但仍然可以使用，一个人拿着产权证书的副本，并把它提交给律师或银行。每个产权都有一个副本，通常只是提交给土地产权系统，但业主可以申请取出该产权证书副本。在那份重复的产权证书被放回土地产权系统之前，产权不能被触及。"

缺点是，恢复丢失的复制品并不是一个简单的过程。

抵押贷款经纪人Scott Travelbea建议拥有清晰产权的客户为他们的房屋申请担保信贷额度。

他说："一旦建立起来，如果他们想借钱，他们就可以获得这些资金，而且他们一般不会为此付出任何代价。"“而且它创造了那层安全保障，因为要解除抵押贷款，律师必须将其从房屋产权中删除。"

产权保险又叫物权保险，是保护房屋交易各方财产利益的一项重要保险。任何投资，其安全性都极为重要，房产是一项非常重要的投资，产权保险能对房产安全提供有效保障。产权保险是一个不昂贵而且极有保护价值的投资，它可以确保产权方面意外事故发生后的赔偿。

一所物业可能受到多方面法律责任的影响，包括前物主的债务，各种政府规划和税收，以及物业主的产权被盗风险等，凡此种种，都在产权保险的保护赔偿范围。而且，产权保险是一次付费，持续有效，即在买房时办理了产权保险，只要产权不发生变化，不管该房产你拥有多少年，都不用再付费。正因为产权保险对房屋产权的这一持续有效的重要保护。

所以，如果购房者需要银行贷款时，在发放贷款之前，银行会要求确认已经办理了产权保险。换言之，买房需要贷款时，必须办有产权保险。

  在加拿大，房屋保险的种类分得特别细致。与华人和移民关系较大的，主要有以下几种：

（1）自住房保险(Homeowners Insurance)

作为自住物业的屋主，不论是否需要申请房屋按揭，都应购买屋主保险。鉴于法律没有明文规定屋主必须购买任何保险，一般而言，只是置业人士在办理房屋按揭时，按揭公司要求申请人提供房屋保险证明，以保障房屋作为抵押品之价值。在北美，保险不单是保障个别物品的市场价值，还涉及赔偿第三者所引起的索偿责任问题，例如因个人的疏忽引致火灾，不但可烧毁整座房屋，也可能蔓延附近的邻居﹐屋主除了失去其房屋外，还要面对数以十万元计的索价金额。

（2）租客保险(Tenant Insurance)

当租客租下单位时，便要负上安全使用这空间的责任，房屋外壳或大厦的共管地方固然是房东或物业管理公司负责，然而屋内的空间及租客的私人财物，是需要一份租客保险来保障的。租客保险确保如火灾、浓烟、爆炸、爆水管及盗窃等灾祸发生时，获得合理的赔偿，同时亦包括第三者所引发的索偿和诉讼。另外，租客以后若想在加拿大购房，如在首次购房前就有良好的租客保险记录，有助于日后节省费用。

（3）房东保险(Landlord Insurance)

房东切勿忘记购买房东保险。若出租物业发生意外，警方及保险公司有关部门会彻查原因，分清是哪一方的过失。若是租客的疏忽造成意外，租客便要承担责任；若是房东疏忽，房东险便会发挥保障效用。甚至在有些个案中，虽然已判定是租客的责任，但租客没有履行责任便逃之夭夭，所有索偿的矛头也会直指房东。如果房东没有购买保险，后果可想而知。不过，房东险有很多限制条件，不是所有公司都做，各公司限制也不一样。

（4）Condo保险

Condo保险是指Condo业主自住房的保险。这种保险和租客险分属不同种类，但保险项目与其相似。对于Condo业主而言，Condo管理费中已经含有火险，所以无需购买此项，但管理费中包含的基本保险不保装修和单位的升级，也不保家庭财物，所以Condo保险的侧重点在于Condo单位内的东西，具体内容包括︰个人财物、法律所属开支、第三责任险、漏水的理赔，例如浸湿楼下单位天花板。

业主在投保Condo险前，要弄清自己的责任范围。业主投保前一定不要嫌麻烦，要向大楼管理处索取大楼的附例（bylaw），读懂里面的保险条款，看看大楼本身已经保了什么，尤其是大楼标准单位（Standard Unit）的定义，因为大楼管理处所购买的保险仅涵盖大楼本身自带的房间，除此之外的地方大楼是不管的。

也就是说，如果Condo单位的第一任买主在购买的单位上，又铺设了实木地板或地毯，或者他又加了墙纸，这些都属标准单位之外的东西，全部不在大楼保险的涵盖范围内。如果出现意外，大楼只能管到他们定义的标准单位的范围，即没有经过业主再装修的范围。每个大楼的附例各不相同，承保范围也不一样，所以一定要仔细阅读。

那么我们应何时购买房屋保险呢

买家在合同生效执行后交屋之前，立即去买房屋保险，且必须告知保险公司保险生效日期，一般为Completion date（完工日期）。

换屋的买家有两种选择，一是选择转换原保险公司保险，二是结束原来房屋保险购买新的保险。

成为业主或租客时，请尽早购买好房屋保险。购买了房屋保险的租客有时会得到房东的额外优惠。

要特别注意的是，房屋如果无人住宿达30天以上， 保险将自动失效（两地跑的移民常会全家回原居地超过30天）， 所以事前要与保险商联系并交纳适当的空屋保险费，以维持房屋的受保状态。

  经过以上的阅读，我们了解了购买了产权保险和房屋保险的业主几乎不用太过于担心自己的房屋会被偷卖这件事情。

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信源：加西网  New Horizon新天域地产  

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