都在谈”税“，美国人寿保险可以免税、延税是真的吗？

相信很多人都听过这句：美国的人寿保险是免税的。在金融保险日趋成熟、税务条例如此周密的美国，大金额的寿险真的可以免税拿到吗？关于免税有哪些规定？又到底免的什么税？

很多人购买美国寿险的原因之一，是其理赔金或受益是免税的，即免遗产税或所得税。但是具体怎么个免税法可能就不是那么清楚，本文将为大家解惑。

1.人寿保险在所得税上的好处

就像投资房地产一样，不卖就不用打税。用人寿保险里面的钱投资赚了，只要不提领也就没有所得税，也就是常说的可以缓税。换房产是1031，换保险是1035，所以可以在里面累积一切缓税的成长，当需要用钱的时候，与其把赚的钱的部分提领出来被打税，倒不如用现金价值做抵押，去跟保险公司借钱。而且，现在很多保险公司甚至会给出一个好方案，可以让你固定贷款的利息，如果你平均回报比贷款利息好的话，可以把赚的钱用借的方式拿出来，利用高回报来支付贷款利息，还有利差可以赚。

所以只要方案做得好，人寿保险是可以做到赚钱不用缴所得税。

2.人寿保险在遗产税上的好处

关于人寿保单涉及到的遗产税，一般可以分为以下两种情况：

a.非美国公民或非绿卡持有人购买的美国人寿保险：非美国公民购买美国人寿保险，属于无形资产，不论受益人的身份，只要投保人为非美国公民或非绿卡持有人，那么身故赔付不用缴纳遗产税。所以人寿保险完全有机会做到免所得税又可以免遗产税。

b.美国公民或绿卡持有人购买的美国人寿保险：受益人获得的身故理赔额加上所有其它遗产，在遗产税免税额之内的免税，超出免税额的部分需缴纳遗产税。2020年遗产免税额为1158万美元，超出部分按累进制交税。我们可以通过设立不可撤销寿险信托或者更换保单持有人，合法规避保单超出免税部分的遗产税。

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