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都在谈“税”,美国人寿保险可以免税、延税是真的吗?

都在谈“税”,美国人寿保险可以免税、延税是真的吗?

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相信很多人都听过这句:美国的人寿保险是免税的。在金融保险日趋成熟、税务条例如此周密的美国,大金额的寿险真的可以免税拿到吗?关于免税有哪些规定?又到底免的什么税?


美国人寿保险在税上的好处


很多人购买美国寿险的原因之一,是其理赔金或受益是免税的,即免遗产税或所得税。但是具体怎么个免税法可能就不是那么清楚,本文将为大家解惑。

1.人寿保险在所得税上的好处

就像投资房地产一样,不卖就不用打税。用人寿保险里面的钱投资赚了,只要不提领也就没有所得税,也就是常说的可以缓税。换房产是1031,换保险是1035,所以可以在里面累积一切缓税的成长,当需要用钱的时候,与其把赚的钱的部分提领出来被打税,倒不如用现金价值做抵押,去跟保险公司借钱。而且,现在很多保险公司甚至会给出一个好方案,可以让你固定贷款的利息,如果你平均回报比贷款利息好的话,可以把赚的钱用借的方式拿出来,利用高回报来支付贷款利息,还有利差可以赚。
所以只要方案做得好,人寿保险是可以做到赚钱不用缴所得税。
2.人寿保险在遗产税上的好处
关于人寿保单涉及到的遗产税,一般可以分为以下两种情况:
a.非美国公民或非绿卡持有人购买的美国人寿保险:非美国公民购买美国人寿保险,属于无形资产,不论受益人的身份,只要投保人为非美国公民或非绿卡持有人,那么身故赔付不用缴纳遗产税。所以人寿保险完全有机会做到免所得税又可以免遗产税。
b.美国公民或绿卡持有人购买的美国人寿保险:受益人获得的身故理赔额加上所有其它遗产,在遗产税免税额之内的免税,超出免税额的部分需缴纳遗产税。2020年遗产免税额为1158万美元,超出部分按累进制交税。我们可以通过设立不可撤销寿险信托或者更换保单持有人,合法规避保单超出免税部分的遗产税。
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