金融科技动态观察丨第96期

网信办：发布《数字中国发展报告（2022年）》

【政策影响】报告系统总结2022年各地区、各部门推进数字中国建设取得的主要成效，开展数字中国发展地区评价，展望2023年数字中国发展工作。报告在第九章节“数字安全保障体系不断完善”中提出数字安全是数字中国建设的基本保障，《网络安全审查办法》的修订出台，《关键信息基础设施安全保护要求》等30项网络安全国家标准的发布逐步健全了我国网络安全法律法规和标准体系；《数据出境安全评估办法》等发布实施，《个人信息出境标准合同规定（征求意见稿）》公开征求意见，推动提升重要数据和个人信息保护合规水平。

信安标委：发布多个网络安全标准实践指南

【政策影响】信安标委就网络数据安全风险、IPv6地址分配和编码规则、人脸识别支付场景发布实践指南，其中《网络安全标准实践指南——人脸识别支付场景个人信息保护安全要求》文件要求AI服务提供方、场地管理方在室内外区域提供人脸识别支付服务时，收集的数据应仅用于其规定的目的，建议经营机构注意处理在采集人脸识别数据时可能出现的强采、偷采、滥采、滥用以及泄露等风险问题。

信安标委：就《IPv6地址分配和编码规则 接口标识符》公开征求意见

【政策影响】标准拟支撑《深入推进IPv6规模部署和应用2022年工作安排》等文件落地，按照全国信安标委《关于发布2022年度网络安全国家标准需求的通知》，缓解及解决IPv6大规模应用部署过程中面临的地址编码不恰当设置、海量地址安全检测难度高等安全风险和问题。

富途牛牛、老虎国际App下架

【点评】2022年12月，证监会要求富途控股、老虎证券两家公司整改违法违规行为，包括妥善处理“存量”客户，取缔“增量”非法业务活动。与传统经营机构相比，跨境互联网经纪商具有获客成本低、社区内容质量高、用户留存率高、交易费率低、交易时间长、交易品种多等优势，但由于其核心环节处于灰色地带，跨境互联网经纪商的业务从根本上就存在合规问题。随着境内投资境外金融产品的渠道不断完善，对个人信息保护的力度加强，此次证监会有效取缔非法途径，有利于将投资者境外投资资金回笼到境内证券公司提供的正规投资渠道中。

华福证券智能算法（AI）交易正式上线

【点评】经营机构为了提高业绩，吸引更多机构客户，开始将资源倾斜到升级服务机构客户的能力上，其中就包括推出具有自身特色的算法交易服务，在机构业务市场竞争愈发激烈的背景下，算法质量、交易速度等都将不断进化和升级，算法交易在资本市场的占比有望快速提高。

海通证券数智人2.0上线

【点评】近两年，证券公司在探索金融科技和传统业务相结合的场景上不断有新产品、新服务落地，如广发证券推出的AI主播、中金财富数字员工以及此次海通证券推出的海通证券数智人2.0等。随着基于大语言模型的GPT类技术工具日益成熟，数智人能够在内容生产和智能服务等方面带来更优质的投资体验，帮助实现应用丰富化、业务高效化、服务个性化。金融科技在推动金融行业转型升级上发挥越来越重要的作用，为传统金融机构内部发展模式带来新气象和新动力。

韩国金管部门将多举措促进AI在金融领域的应用

【主要内容】5月17日，韩国金融服务委员会（FSC）主席出席由韩国信用信息服务公司（Korea Credit Information Services）主办的有关提高金融领域人工智能竞争力的研讨会。他在会上表示，超大规模、生成式人工智能在最近几年迎来蓬勃发展，FSC一直致力于推动人工智能在金融领域的应用，并将持续为其提供支持。首先，FSC计划在金融领域建立一个人工智能数据库，并指定更多的数据专业机构来促进大数据分析。其次，FSC将努力改善金融数据的监管环境，以促进新的人工智能服务的扩展。最后，FSC将为金融部门的人工智能建立一个试验台，并制定一项关于可解释人工智能（XAI）的指导方针，帮助提高对基于人工智能的金融服务的信心。

美国消费者金融保护局开始“加强”人工智能监管

【主要内容】5月26日，美国消费者金融保护局（CFPB）局长Rohit Chopra在接受美联社采访时表示，CFPB内部正在加强数据科学家等技术专家力量，确保能够应对有关人工智能的一系列挑战（例如金融机构自动化系统管理不当导致错误的金融活动）。Chopra表示，如果企业甚至不明白他们的人工智能是如何做决定的，就不能真正使用它。在其他情况下，当涉及到使用所有数据时，CFPB会要求查看人工智能是如何遵守公平贷款法。