九方智能投顾数字人：颠覆行业，全周期陪伴客户解决“千人千面”需求

随着人工智能技术飞速发展，AI已成为金融数字化转型的重要驱动力。

这其中，AI数字人正在以一种全新的方式颠覆传统投顾业务。相较于传统投顾，智能投顾解决了人员紧缺、以销售为导向的利益冲突问题，更具有普惠性和专业性。不容忽视的是，智能投顾相较而言也缺少了人工陪伴和情感关怀。

而随着智能投顾行业也在不断探索发展、飞速迭代，领先的金融机构与科技公司已经开始积极探索。作为一家在线投资决策解决方案提供商，九方财富（09636.HK）近日联合科大讯飞、华为云垂直探索“AI+投顾”新方向，推出了业内首款AI数字人投资顾问产品——九方智能投顾数字人“九哥”，通过AI数字人互动对话形式，解答各类证券投资问题，实现实时跟踪证券行业动态，服务能力覆盖金融百科、财经热点透视、选股、诊股等领域，为用户投资决策提供各类数据支持。

▲九方智能投顾数字人发布会现场

从当前投资环境来看，随着资管新规的落地，理财市场进入全面净值化运作新阶段。同时资本市场波动加大，板块快速轮动，市场风格频繁切换难以把握。投资者面对投资难度的加大，更需要专业的投资顾问来解决一系列投资难题。

在此背景下，九方财富作为国内首批取得证监会证券投资顾问资质的公司之一，拥抱“AI+金融”并持续深耕智能投顾领域，在复杂多变的市场环境中帮助用户降低投资壁垒，加强投资者教育，从而助力数字化经济高速发展。上述智能投顾数字人也在九章证券领域大模型的加持下，提供全周期陪伴，精准解决需求“千人千面”。

科技赋能，颠覆传统投顾业务

随着投顾业务需求大增，行业也不断经历着转型、迭代、升级，智能投顾数字人的诞生重塑了行业发展模式。

据九方财富CEO才子介绍，中国证券投资顾问行业有着巨大发展潜力。资金规模方面，投资顾问管理的个人投资者资产，中国是1464亿人民币，美国是19万亿美元，总体规模相差900倍。

但供给端来看，行业还存在着明显的供需错配。才子分析称，中国证券投顾行业经过12年发展，投资顾问人员约达到7.9万人，预计2026年突破10万人。但当前我国有2.2亿个人投资者，72%可投资资产在10万以下，小资金股民难以享受到优质的传统投顾服务，造成了信息不对称，投资顾问人员规模远不能满足个人投资者的服务需求。

投资顾问人员方面，以目前中国2.2亿投资者和7.9万投资顾问来测算，投资顾问人员人均服务约2750位个人投资者。对比而言，美国有1.5亿个人投资者，93万名投资顾问，人均服务客户数为156人，中国每名投资顾问服务的客户数是美国的17倍。而在金融机构的实际展业过程中，单名投资顾问通过线上的方式，可以服务150人~200人，如按1:200的比例测算，那么中国证券投资顾问还存在102万的人才缺口。

面对如此大的市场需求，如何将优质的金融证券服务惠及所有普通投资者，正是九方财富致力于解决的行业痛点。

▲九方财富董事长 陈文彬

“无论是‘金融小白’还是‘投资高手’，九方智能投顾数字人都可实现全生命周期的陪伴，”九方财富董事长陈文彬介绍称，这款数字人拥有策略生成、金融百科、大盘分析、板块挖掘、热点追踪、个股诊断、事件推理、情绪陪伴八大核心能力，不同的核心能力匹配不同的用户需求。对于“金融小白”来说，数字人可以帮助他们获取各类金融信息，加深对金融知识的理解，成为他们行走的“金融百科全书”；对有更高需求的用户来说，智能投顾数字人的金融数据处理功能，有助于其分析大盘、挖掘板块、追踪热点，解决投资中的“痛点”；对于有投研需求的“投资高手”来说，数字人在九章证券领域大模型的加持下，可以为其提供策略生成、个股诊断、事件推理、情绪陪伴等更高阶的服务体验。

此外，具体在在策略生成方面，九方金融研究所专业投研人员提供策略支持，结合实时行情及个股量化因子快速生成策略。事件推理上，智能投顾数字人融合事理图谱、产业链图谱等知识内容，对热门资讯、重大事件进行深度影响脉络梳理，从中挖掘投资机会；情绪陪伴方面，采用多种互动对话方式，识别和理解用户情绪，为用户提供心理支持和鼓励，帮助用户应对市场波动，并在关键时刻发送风险预警，避免因情绪波动造成的投资失误。

强强联手，“大模型”加持，引领行业技术变革

九方数字人一系列创新背后是AI技术的合力，此次九方财富与科大讯飞、华为云的合作，意在整合资源并共同推动大模型技术在金融领域的落地。

值得一提的是，九方财富自研内核“九章”证券领域大模型”成为面向金融证券行业服务的“元能力引擎”。

▲九方财富CEO 才子

谈及九章大模型的技术架构，才子介绍称，九章底座采用华为云基础设施，提供存储、算力支持。在大模型层，融合科大讯飞星火大模型增强通用AI能力，结合行业通用和九方特色知识库，完成大模型行业知识增强训练，深化大模型语言理解、文本生成、对话问答、逻辑推理四大证券领域专业能力，形成“九方、科大、华为” 融合的智能引擎；在应用层，结合六大业务场景，构建智能投顾、智能合规、智能投研、智能营销、智能客服、智能风控等应用。

值得一提的是，相较于其他行业金融行业对大模型的稳定性、准确性、数据安全、合规性等方面要求更高，大模型技术也成为金融行业关注的焦点。

具体看来，由于大模型的强大处理能力使其能够更准确地分析金融市场中的复杂数据,识别潜在风险并提供相应的风控方案。具体到大模型在智能投顾和个性化推荐领域的应用方面，大模型能够通过分析客户的投资偏好、风险承受能力和市场情况,为客户提供个性化的投资建议，这种定制化的服务能够更好地满足客户的需求。

九方财富也正是基于人工智能、区块链、云计算、大数据等科技能力，研发出了适用于推广、营销、交易、服务等众多场景的金融科技产品，有效解决了金融服务场景中的许多痛点问题，从而成为国内在线投资者内容服务市场提供商，也是在线高端投教服务市场提供商。

而华为云在这一步中扮演的角色也尤为关键。众所周知，建设和训练大模型的成本和难度高企，灵活弹性的华为云智能计算底座为以上的大模型训练提供了算力保证。前文提及的智能投顾数字人创新中的诸如技术门槛高、模型训练难度大等一系列痛点也得以解决。

此外，九方财富与华为云的合作还在拓展，继今年4月与华为云共建科技创新实验室后，近日，九方财富在九方智能投顾数字人发布会上又聘请华为云多位技术专家，担任科技创新实验室技术顾问，共同推动数字技术与投顾产业的深度融合。值得一提的是，华为云是华为的云服务品牌，将华为30多年在ICT领域的技术积累和产品解决方案开放，为客户、伙伴和开发者提供稳定可靠、安全可信、可持续发展的云服务。

九方财富与科大讯飞也共建了人工智能实验室，共创金融业认知大模型，进一步贯彻国家人工智能发展战略规划，以科技助推智能化金融服务。科大讯飞是国内领先的人工智能公司，由其开发的“星火认知大模型”内测版，拥有跨领域的知识和语言理解能力。

聚焦“数智化”转型，全面助力数字经济高质量发展

当前国内金融信息软件服务市场呈现出金融市场数字化，金融软件服务多元化和精细化的趋势。不仅仅是投顾业务，整个金融行业的数字化转型都进入全面加速阶段。

行业监管政策方面，上海市经信委引发的《上海市人工智能产业发展“十四五”规划》指出，要在金融领域“深化人工智能在风控、监管、客服、投顾、投研、支付等各环节应用”。

证监会于2018年12月颁布并于2021年1月修订的《证券基金经营机构信息技术管理办法》阐明对信息技术管理、数据管理和业务合规方面的监管规定。未来，金融监管机构将透过智能技术监督金融信息软件平台，涵盖服务个人和机构投资者的金融投资机构和金融信息提供商。

而全面的监管政策，也有利于国内金融信息软件服务市场规范发展。金融信息软件服务提供商要持续提升其金融产品，证券App、在线交易服务、风控体系以及人工智能投资咨询等服务。领先的金融信息软件提供商也在研发中投入大量资源，以提升信息技术基础设施，进一步提升市场协作效益。

在这其中，九方财富一直积极推动着金融科技创新，在人工智能应用方面与多元合作伙伴资源互补，共同深度参与产业链和行业格局的全新变革。

陈文彬提到，早在2019年，九方财富就全面开启“数智化”转型，积极推动金融科技创新，这几年在人工智能应用方面与合作伙伴资源互补，深度参与产业链和行业格局的重塑与变革。

据了解，2019年九方财富全面开启“数智化”转型，第一代文本对话机器人“AI旺财”就在彼时发布；2020年，九方财富在产品、服务、技术上大规模布局人工智能应用，业务风险洞察、九方OCR模型、金融虚假舆情识别、用户情感分析、金融实体识别及纠错模型等“工具箱”为客户创造更大价值；2021年，全面打造“AI合规能力矩阵”，推出AI巡查官、AI监测官等；2022年，自研推出“智能创造工坊”，实现一键智能创作。

“但数智化转型注定是一个有风有雨的过程”，陈文彬认为，奔赴星辰大海需要果敢与坚持，需要相信的力量，更需要在学习和应用人工智能的过程中保持开放的心态和积极的态度，所以九方问道、求索并与优秀的伙伴们携手前行，共同实现转型目标。

此次智能投顾数字人的诞生，既刷新了人们对金融智能的认知，也重塑行业发展新模式。其在人工智能道路的探索，也为证券行业加快数字化转型提供多元化、智能化、安全可信的服务和解决方案，为中国数字经济的高质量发展贡献力量。

据悉，目前“九哥”的能力主要集中在证券领域，下一步会在四个方向继续优化。具体包括强化认知能力，横向拓展基金、保险等领域的知识；深耕专业能力，将上市公司研报、财报、公告等海量数据输入大模型进行训练；构筑差异化服务能力，根据用户的行为习惯和投资偏好；提升交互温度感，将引入投资反诈骗、投资者情绪疏导等内容。

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