Redian新闻
>
增额终身寿、分红险、香港储蓄险,我们应该怎么选?

增额终身寿、分红险、香港储蓄险,我们应该怎么选?

公众号新闻
8月1日,中国大陆保险行业进入3.0%时代,储蓄险市场增额终身寿一家独大的时代也正式结束。

定价利率3.0%的增额终身寿迎来了定价利率2.5%的分红险的挑战,再加上最近极其火爆的香港储蓄险,让想买储蓄险的小伙伴们陷入了选择困难。


今天,川叔带大家看看三类产品的特点和优劣势,帮大家选择最适合自己的产品。


01

三大阵营出战选手


先介绍一下今天代表三大阵营出战的选手:


增额终身寿代表:长城人寿山海关龙腾版


长城人寿过去两年凭借着极其优秀的产品和北京金融街的国资背景,成为了储蓄险市场的大赢家。无论是养老年金明爱金彩,还是增额终身寿明爱传承和山海关系列,都成为了一段时间之内市场最火爆的产品。


这次最新推出的山海关龙腾版又是来势汹汹,收益高、回本快,再加上国企背景的光环,成为了同类产品中的佼佼者。


大陆分红险代表:中意人寿一生中意


自从定价利率2.5%的分红型寿险走进人们的视野,一生中意就成为了全网最靓的那个仔,得到了几乎所有互联网大V们的一致推崇。


无论从保证收益、分红演示收益,还是从公司实力、过往的分红实现率,一生中意几乎都是满分答卷,做到了目前政策允许下的最优。


香港储蓄险代表:富通匠心传承


经历了3年寒冬之后,今年的港险格外火爆。富通保险在港险圈中跟大家耳熟能详的一些公司相比不算大牌,但是匠心传承在8月份上市之后立刻凭借其预期收益高、回本快等特点,成为了最大的一匹黑马。


02

实战演练


选手介绍完毕,我们以0岁男孩,每年10万(港险为10万美金),缴费5年为例,看看各位选手的表现。


除了增额终身寿是100%确定的收益之外,大陆的分红险和香港的储蓄险都是分为保证部分和分红部分,其中分红部分的利益只是演示利益,并不保证的,实际的分红情况会跟公司的经营情况有关。


山海关龙腾版作为目前市场上最优秀的增额终身寿之一,五年缴费结束即回本,并已经产生了一定的收益,确定的收益是三者当中最高的。


目前大陆增额终身寿险的定价利率上限为3.0%,山海关龙腾版20年的IRR为2.68%,30年为2.80%,随着时间的推移,会逐渐接近3.0%这个利率上限。


大陆分红险主打一个攻守兼备,保证部分的定价利率上限为2.5%,分红部分还提供了更多的可能性。


我们可以看到一生中意的保证部分收益虽然比不上山海关龙腾版,但是加上分红后整体的收益就很可观了,IRR可以突破3.5%,在目前的市场环境下,这个收益率是很有吸引力的。


匠心传承的表现就非常极端了,保证部分的收益惨不忍睹,回本超级慢不说,即使拉到30年,收益也基本可以忽略不计。


当然,港险全部的魅力都在分红部分。由于跟大陆保险公司相比,香港保险公司可投资的标的没有那么多限制,所以预期的分红也会更高一些。长期下来,IRR5%、6%都不是梦!



看到这里,相信小伙伴们最大的疑问就是,演示的分红未来到底能实现么?或者能实现多少呢?


未来能不能实现谁也无法给出准确的答案,但我们可以去参考过往的分红实现率,这个数据在保司的官网都是可以查到的。


目前来看,无论是大陆分还是香港的分红险,绝大部分产品过往的分红实现率都是很不错的。


(中意人寿官网)

(富通保险官网)


容许我吐槽一下,香港的网站太不好用了!!!


我们在挑选分红险时,应该尽量挑选过往多年分红实现率稳定的产品,虽然过去并不能代表未来,但肯定是有一定的参考价值的。


总体看下来的感觉:


增额终身寿像是公务员,收入不算太高,但也足够,且长期稳定。


大陆分红险像是有着不错底薪的销售,底薪+提成,攻守兼备。


香港分红险像是,像是,像是我们卖保险的~ ~

没有底薪,全凭本事,但是如果你足够优秀,收入可以很高。


由于很多小伙伴对香港储蓄险不太熟悉,香港储蓄险本身也相对比较复杂,这里就再多说几句。


除了收益之外,港险还有很多其它优势,比如多币种资产配置、对冲汇率风险、更多的功能性(多币种转换、保单拆分、红利锁定、无限更改被保人等等)。而且港险还会不定期地有一些保费优惠活动,比如现在的优惠政策就很吸引人哦~


当然,港险也存在分红实现情况、汇率、政策等多方面的不确定性,而且必须本人到香港签单,对于非大湾区的小伙伴会有一点点麻烦。


所以川叔个人认为,港险更适合一些有多币种资产配置、子女出国留学等需求的小伙伴。如果只是普通存个钱,没有什么潜在境外使用场景,而且资金量也不是很大的话,选择港险的意义就不是很大了。


MAKERS

ABOUT



了解更多

Makers团队介绍
Makers团队介绍 | 精英联盟的人才培养体系
Makers团队介绍 | 如何用科技工具管理百人团队
Makers团队介绍 | 高净值客户服务专家
Makers团队介绍 | 使命、愿景和价值观
Makers团队介绍 | 拥有国际化视野的全球保险人


联合办公

重疾险和分红险的专业解读

为人生赋能的增额终身寿,我怎能不爱它

用专业市场调研思路搞定保险工作
如何把新年礼物送到客户心里?

保险行业第一个用Chat GPT写文章的团队


高医全知道

北上广深医疗资源连连看 - 深圳篇

北上广深医疗资源连连看 - 上海篇

北上广深医疗资源连连看 - 北京篇

北上广深医疗资源连连看 - 广州篇





点击“阅读原文”,了解更多Makers~

有疑问请联系转发本文的经纪人

或扫码撩Makers~

微信扫码关注该文公众号作者

戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。
相关阅读
娃近视了,OK镜、离焦框架镜和离焦隐形软镜,我们怎么选?[收藏]南极邮轮到底应该怎么选?这些细节你一定要知道!秋天的第一条牛仔裤该怎么选?3个误区别踩……从离开的U兄身上,我们应该学到什么?补充藻油 DHA 该怎么选?专家提醒:这 5 个方法很重要,值得参考孩子学棋好处多,围棋、国际象棋、象棋……到底该怎么选?汪曾祺:“我们有过各种创伤,但今天我们应该快活”棉被、蚕丝被、羽绒被......被子应该怎么选?金融圈也开始盛行内部举报了?作为金融民工,我们应该如何应对?连德国驻华大使馆都忍不了了,我们应该问问为什么校外保险到底该怎么选?给芝加哥地区的同学一文说清!大康,你和川普都不是保守派【易养老】目标日期vs目标风险,养老目标基金怎么选?在亲人临终前,我们应该怎么做?纽约年薪70w Or 香港年薪62w,留学生怎么选?数据库产品层出不穷,金融行业应该怎么选?|飞轮科技联合创始人连林江【活动推广】虎虎保险:校外保险到底该怎么选?给Uchicago同学一文说清!新加坡995,月薪4万 vs 香港凌晨下班,月薪8万,怎么选?关于下周二公布的爱尔兰2024年政府预算,我们应该关注什么?尼采:我们应该用病人的眼光看待生活校外保险到底该怎么选?给UCD同学一文说清!洗脸巾究竟是不是智商税?应该怎么选?香港7年拿永居 VS 上海直接落户,留学生怎么选?去儿子家养老[关注]大温私校top大学录取率曝光!大学预科课该怎么选?双非本科拿到了4个offer,该怎么选?希望大家给点意见。戲說芭比10月储蓄险看点:固收类产品趸交之王3.0时代怎么卖储蓄险?关于马桶与擦屁股唇蜜、唇釉、染唇液……口红到底应该该怎么选?危险信号!宝宝脚趾又肿又红险被截肢?!元凶竟是....大多父母都忽视了林清玄: 我们应该时时检视自己生命的痕迹内地考生、香港身份、香港永居身份参加DSE考试有什么差别?《编织梦幻的人·马格里特篇之一》
logo
联系我们隐私协议©2024 redian.news
Redian新闻
Redian.news刊载任何文章,不代表同意其说法或描述,仅为提供更多信息,也不构成任何建议。文章信息的合法性及真实性由其作者负责,与Redian.news及其运营公司无关。欢迎投稿,如发现稿件侵权,或作者不愿在本网发表文章,请版权拥有者通知本网处理。