抵押贷款让加州有色人种面临难以赎回祖宅的风险
美国少数族裔媒体服务中心2日举行网络座谈会,邀请有关部门的专家和律师一起讨论抵押贷款让有色人种难以赎回祖宅的问题,讨论的焦点是子女因为低收入无法还贷,致使他们很难保住父母过世后留下的抵押房产。
洛杉矶住房权益倡导者团体资深律师约瑟夫·加拉米罗(Joseph Jaramillo)在会上介绍说,加州抵押贷款减免计划中有2.3万名房主面临丧失抵押房产赎回权的风险,因为减免计划将于2025年或之前资金耗尽,抵押房产的子女中很多人在(祖)父母过世后因无法偿付抵押贷款而面临失去祖宅赎回权的风险。
约瑟夫解释说,(祖)父母的去世如果没有遗嘱或信托,其子女就必须经过法院遗产认证的冗长程序才能合法继承财产,为此,子女不但要支付昂贵的法律费用,还要经过漫长的等待,而且还要缴纳财产税和房屋保险,否则就将面临丧失抵押房产的赎回权。很多情况下即便子女有幸闯过了上述道道难关,最终还会因为无力偿还抵押贷款而丧失房产的赎回权。
约瑟夫向与会者介绍抵押房贷所面临的各种风险。网会截图
约瑟夫指出,加州的抵押贷款减免计划允许一些子女申请“止赎救济计划”,从而保住祖宅,但该计划的资金即将耗尽,没有了这笔救济款,数万家庭的子女就很难保住房产。除了减免计划即将结束所面临的危机,还有一个威胁来自于“佩斯(PACE)融资”的财产评估清洁能源计划。这是一项为太阳能和其他节能家居改善项目提供的融资计划,它无需首付贷款,通过在房主财产税中添加昂贵的评估项目来分期偿还。
该计划的融资对象大多是有色人种的屋主,他们的贷款又是通过财产担保的,如果他们无力偿还,就会丧失财产赎回权并被起诉。有些承包商故意将低收入家庭作为“佩斯融资”的对象,欺骗房主说”节能家居是一项免费的政府计划,“避而不谈该项贷款由房产担保这回事,结果很多低收入家庭受骗上当,最终因无法偿还抵押贷款而丧失房产,而这恰恰是那些承包商融资的目的所在。
约瑟夫还谈到了“僵尸贷款”,它同样是由房屋担保的一项贷款,分为第一笔和第二笔,第二笔的一部分被用于首付,目的是让借款人避免大笔首付。许多借款人没有意识到这是两笔贷款,而且贷款利率高达9%以上。该项贷款不允许提前全额还贷,否则要支付罚款。很多低收入有色人种的家庭因为无法偿还第一笔贷款,导致贷款公司将第二笔贷款折价出售给其他公司,甚至没有通知借款人。
购买了第二笔贷款的收债人因此复活,这就是为什么被称之为”僵尸“的原因,收债人“接棒”追捕那些账单利率和费用极高的房主,迫使他们因付不起巨额房贷而宣布破产,“僵尸们”借机将房主的抵押房产收回并拍卖。
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